«Benetan behar dut laguntza». Erretiro-aurrezkietan 580 $ ditut, baina ezin dut finantza-aholkularirik aurkitu, hitz egin dudan horiek bezeroak ni baino aberatsagoak izatea nahi dutelako. Zer egin beharko nuke? 

Galdera: Marylanden nago eta nire Roth IRArako eta nire TSPrako finantza-planifikatzaile bat erabil dezaket [gobernuko langileentzako erretiro-aurrezki-plan bat] inbertsio-iradokizunak egiteko eta nire fondoak kudeatzen laguntzeko etekinak hobetzeko. Nire TSP 500,000 $ ingurukoa da, baina ez dago "kudeatu" askorik. Nire Roth IRA $ 80,000 ingurukoa da eta benetan laguntza behar dut kontu hau ingurune izugarri honetan hazteko inbertsio egokiak aurkitzeko. Aholkulari gehienek 500,000 $ baino gehiagoko kontuak kudeatu nahi dituzte. Nori deitu eta konfiantza dezaket?

Erantzuna: Finantza-planifikatzaile batzuek oso aberatsekin bakarrik lan egiten dute, baina lan asko gutxiago dutenentzat. "Finantza-planifikatzaile guztiek ez dute gutxieneko aktibo kopuru bat behar zurekin lan egiteko", dio Wonder Wealth-eko Jonathan Grannick finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Ondare garbiko bezeroekin lan egiten duten aholkulari asko daude eta kudeaketapeko aktiboak (AUM) kuota kobratu beharrean, hileko atxikipen laua kobra dezakete, proiektu bakoitzeko kuota (hau $ 1,000 eta $ 10,000 bitartekoa izan daiteke esparruaren arabera). lanaren), edo orduko kuota (normalean $ 200 eta $ 500 orduko bitartekoa da). Izan ere, aholkularitza-planifikatzaile batek zure aktiboak kudeatzen lagun dezake zuretzako benetan kudeatu gabe (AUM aholkulari batek egingo lukeen bezala). (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

“Normalean, orduro ordaintzeko gai zara aholkularitza edo hileroko kuota gisa norbaitekin etengabe lan egin nahi baduzu. Aholkulari bat bilatzean, ziurtatu aholkularia fiduziarioa dela eta zuk bakarrik ordaindu duzula interes-gatazkarik ez ziurtatzeko ", dio Laura Higgins finantza-antolatzaile ziurtatuak Approachable Financial Planning-en. Bilatu kuota-planifikatzaile bat, eta kontuan izan "zure TSP zure arrisku-tolerantziarako egon behar den lekuan dagoela ziurta dezaketela eta iradokizunak ere egin ditzaketela", dio Lauren Lindsay-k, Beacon Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Kontuan izan ere kuotak negoziagarriak direla, eta Hemen dago nola ordaindu gutxiago.

Zure finantza aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Aholkulari bat bilatu aurretik, zure helburua argi izan nahi duzu. «Zergen aurretik inbertsio-zorrorik onena eraikitzea da? Edo zerga garbirik? Arrisku ugari deskubritu eta kudeatzeko al da, batzuk inbertsioekin zerikusirik ez dutenak? Enpresa-jabe askok beren aberastasuna enpresa pribatu batean lotuta dute. Zuretzat, inbertsio aukera mugatuak dituen TSP bat da. Kasu guztietan plangintza beharrak daude ", dio Buckingham Strategic Wealth-eko Elliot Dole finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Gainera, zure finantza-planak zure finantza-bizitzaren alderdi guztiak kontuan hartu beharko lituzke, erretirorako diru-sarreren iturri guztiak barne, une hori iristen denean. “Zure inbertsioekin eroso sentitzeko, garrantzitsua da espero dezakezunaren itxaropen errealistak izatea. Finantza-planifikatzaile batek hau osatzen lagun dezake, agertoki ezberdinetan datorrenaren zentzuzko zentzua izan dezazun, zorroen esleipenetan eta espero diren inbertsioen etekinak barne ", dio Belding-ek.

Aholkulari baten bila hasteko, Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) edo XY Planning Networkera jo dezakezu.

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.

Zure finantza aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].