Nire ama hil zen, eta bere etxea utzi zidan, saldu berri nuen eta 250,000 dolar lortuko ditu. 41 urte ditut erretiro-aurrezkirik gabe. Urtean 80,000 dolar irabazten ditut, eta nire enplegatzailearekin bat datorren erretiro-kontuan kotizatzen ari naiz. Nire autoaren jabea naiz, nire kreditu-txartelak osorik ordaintzen ditut hilero, eta nire benetako zor bakarra 220,000 $ da federalak finantzatutako eskola-mailegu bateratuetan. (100,000 $ bakarrik atera nituen, eta 13 urte daramatzat diru-sarreren araberako itzulketak egiten).
""Ziurtatu nahi dut nire etxea aurkitzen dudanean aktibo likidoetarako sarbidea dudala ordaintzeko, baina nahiko nuke diru horrek niretzat lan egitea"."
Gaur egun nire lagunik onenarekin bizi naiz bere etxean. Ez dit alokairurik edo utilitaterik kobratzen nire amaren etxean hipoteka ordaintzen ari nintzela, behin salduta, nire betiko etxea aurkitzeko libre izango nintzatekeen planekin; beraz, behin-behineko egoera da, baina ez du zertan epe laburreko konponbidea izan behar. Ziurtatu nahi dut nire etxea aurkitzen dudanean aktibo likidoetarako sarbidea dudala ordainketaren truke, baina diru horrek niretzat lan egitea gustatuko litzaidake ere.
Nire laneko Roth IRArako ekarpenak gehienez murrizteko asmoa dut, baina ez dakit non jarri gainerakoa erosteko etxebizitza bat aurkitu arte. $ 350,000 eta $ 400,000 bitarteko propietateei begira nabil. Hobe al litzateke diru hori guztia aurreikuspen batean sartzea nire hipoteka baxuago mantentzeko eta hileroko gutxieneko ekarpenak egiteko erretiro-kontu batean, edo hipoteka handiagoa duen ordainketarako ahalik eta gutxieneko zenbatekoa erabili beharko banu, baina jarri kopuru handiagoa erretiro-aurrezkietan?
Maitea Berriz Hasteko,
Lagunek elkarri laguntzen diote, eta jende ona duzu alboan. Bizitzan sartutakoa berreskuratzen duzu. Badirudi zure bizitzakoen eskuzabaltasun eta adeitasun beraren hartzailea zarela. Zure lagunari agurtzen diot zure bizitzako aldi hau —zure amaren heriotzari aurre egitea bidean nabigatzen duzun bitartean— zertxobait errazten laguntzeagatik. Zure denbora hartzeko ere arrazoi duzu. Gutxitan da ideia ona finantza-erabaki handiak eta itzulezinak hartzea, atsekabea eta/edo aldaketa esanguratsu bat igarotzen ari zarenean.
Baina aurre egin diezaiogun zure 220,000 $ ikasleen zorra lehenik.
"25 urtez (300 ordainketa) diru-sarreren araberako ordainketan ordaintzen ondoren, gainerako zorra barkatzen da", Mark Kantrowitz-en egilea. "Nola eskatu unibertsitateko diru-laguntza gehiago lortzeko" “Nor amaitzen da unibertsitatean? Nork ez?” Gaur egun, barkamena zergarik gabe dago, 2025 amaierara arte, esan zuen, eta litekeena da hori luzatzea edo iraunkorra izatea. Diru-sarreren araberako itzulketa plan baten amaieran barkamena ezabatzeko proposamen errepublikanoek nekez joango dira inora, gaineratu du.
IBRren arabera zure hileko ordainketa hilean 750 dolar ingurukoa da ziurrenik, zure diru-sarrerak kontuan hartuta, esan zuen Kantrowitzek. «Hori, ziurrenik, sortzen den interes berria baino txikiagoa da —duela 13 urteko interes-tasetan oinarrituta—, beraz, negatiboki amortizatuta zaude. Horrek esan nahi du maileguaren saldoa hazten jarraituko duela. Diru-sarreren araberako ordainketaren arabera ordainketak egiten jarraitu beharko zenuke. Gainerako zorra beste 12 urte barru barkatu beharko litzateke, 13 urte daramatzazu IBRn ordaintzen. Barkamenaren erdibidean baino gehiago zaude».
Hartu zure denbora etxebizitza bat erosi aurretik, eta ez utzi zure burua kutxa-fluxurik eta/edo 12 hilabeteko larrialdi-funtsik gabe. Interes tasak gora doaz, eta baliteke datorren urtean atzeraldia izatea. Aditu batzuek diote etxebizitzen prezioak erritmo motelagoan igoko direla, eta beste batzuek a etxebizitzen prezioak %8rainoko jaitsiera. Hipoteka-aseguru pribatua ordaintzea saihestu nahi baduzu, jarri 20 $ etxebizitza baten erosketa-prezioaren % 400,000 (80,000 $). Baina Kantrowitzek esan zuen hipoteka-aukera asko daudela ordainketa baxuagoekin, batez ere etxebizitzen lehen erosleentzat.
Era berean, irakurri: 'Nire helburua gutxienez 100,000 $-ko ondarea izatea da': 29 urte ditut eta amarekin bizi naiz alokatutako etxe mugikor batean. $ 25K larrialdi fondoa eta $ 26K Roth IRA batean ditut. Zer egingo dut gero?
Timothy Speiss-ek, Eisner Advisory Group-eko bazkideak, esan zuen zure alde asko duzula, zure 250,000 dolarreko herentzia kontuan hartuta. Adimentsua zara urteko gehienezko ekarpenak egiten jarraitzeko zure enplegatzailearekin bat datorren erretiro-planari. Speissek ere aholkatzen dizu zure inbertsio-aktiboen esleipena planean berrikustea, hala nola aktibo-esleipen egokia izan dezazun 41. urtean, gutxi gorabehera 60/40 zatiketa (% 60 akzioak eta % 40 bonuak). "Tasa finkoko edo konbinatuko interes-inbertsio-funts bat erretiroa ez den plan egokia izan daiteke", gaineratu du.
Larry Ponek, Redwood City-n (Kalifornia) egoitza duen finantza-planifikatzaileak dio erretiro-plana ahalik eta gehien zabaltzen zentratu behar duzula. -ren boterea konposaketa zure laguna da — hurrengo hiru hamarkadetan berriro inbertitutako interesen dirua irabaziko duzu. "Gutxienez, igoerak lortzen ari bazara, igo zure ekarpena igoera horiekin", dio. «Gutxienez %10 zure erretiro-kontuan sartzen duzula ikustea gustatuko litzaidake. Nire bezero guztiei esaten diet erretiro-planaren ekarpenak ahalik eta gehien murrizteko".
Ponek zure diru-sarreren herena baino gehiago ez gastatzea gomendatzen du bizi-gastuetarako. Hori gutxi gorabehera $ 2,222 hilean. "Honek ordainketa handiagoa egitea suposatuko luke hipoteka txikiagoa lortzeko", esan zuen. "Zure etxebizitza-kostuak zure hipoteka, higiezinen gaineko zerga, aseguruak, utilitateak eta mantentze-lanak barne hartzen ditu. Demagun hipotekaz gain zure gastuak 500 $/hileko direla, orduan zure hipoteka-ordainketak $ 1,700/hileko ingurukoa izan behar du. Horrek esan nahi du 190,000 dolarreko ordainketa eta 15 urteko hipoteka erabiltzea tasa baxuagoa lortzeko".
Bill Van Sant, presidenteorde nagusia Girard Finantza Zerbitzuak, ados. «Aurreztea gomendatuko nuke, batez ere, tasak %3 ingurutik %7ra nola igo diren ikusita batez ere. Ordainketa gutxiago jartzen baduzu, diru gehiago maileguan hartuko duzu ehuneko altuagoan. Aurreikusitako ordainketa handiagoaren alde gehiago makurtuz gero, azken finean, interes gutxiago ordainduko duzu epe luzera eta etxea ordaintzetik gertuago egongo zara".
Hasi ingurura begira orain, baina itxaron eta 2023an etxebizitza-merkatuak nola jokatzen duen ikusteko denbora duzu.
Check out Moneyist Facebook pribatua taldean, bizitzako diru arazorik okerrenetarako erantzunak bilatzen ditugu. Irakurleek era guztietako dilemekin idazten didate. Bidali zure galderak, esan zer jakin nahi duzun edo pisatu azken Moneyist zutabeak.
Moneyist-a damutzen da ezin diela galderak banaka erantzun.
Zure galderak posta elektronikoz bidalita, MarketWatch-en modu anonimoan argitaratzea onartzen duzu. Zure istorioa MarketWatch-en argitaratzailea den Dow Jones & Co.-ri bidaliz gero, ulertzen eta onartzen duzu zure istorioa edo haren bertsioak komunikabide eta plataforma guztietan erabil ditzakegula, hirugarrenen bidez barne..
Era berean, irakurri:
"5 urterekin harremana izan genuenean, ekonomikoki seguru zegoela esan zuen": Nire senarra beti zegoen zalantzan bere finantzak buruz. Orain badakit zergatik.
"Nire neska-lagunak 200,000 dolar zor ditu mediku eta kreditu-txartelen zorra": nik kita dezadan nahi du, ordaintzeke dagoen zenbatekoaren zati bat ordainduz
«Ez dago nire etxean bizitzeko prest, erosotasun gutxiago dituelako»: nire mutil-lagunak bizitzera eta hileko gastuen erdia ordaintzea nahi du. Hori bidezkoa al da?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Nire ama zenaren etxea 250,000 dolarren truke saldu nuen. 80,000 $ irabazten ditut eta 220,000 $ dauzkat ikasleen zorra. Etxe bat erosi nahi dut. Nire herentzia guztia erabili behar al dut ordainketa baterako?
Nire ama hil zen, eta bere etxea utzi zidan, saldu berri nuen eta 250,000 dolar lortuko ditu. 41 urte ditut erretiro-aurrezkirik gabe. Urtean 80,000 dolar irabazten ditut, eta nire enplegatzailearekin bat datorren erretiro-kontuan kotizatzen ari naiz. Nire autoaren jabea naiz, nire kreditu-txartelak osorik ordaintzen ditut hilero, eta nire benetako zor bakarra 220,000 $ da federalak finantzatutako eskola-mailegu bateratuetan. (100,000 $ bakarrik atera nituen, eta 13 urte daramatzat diru-sarreren araberako itzulketak egiten).
""Ziurtatu nahi dut nire etxea aurkitzen dudanean aktibo likidoetarako sarbidea dudala ordaintzeko, baina nahiko nuke diru horrek niretzat lan egitea"."
Gaur egun nire lagunik onenarekin bizi naiz bere etxean. Ez dit alokairurik edo utilitaterik kobratzen nire amaren etxean hipoteka ordaintzen ari nintzela, behin salduta, nire betiko etxea aurkitzeko libre izango nintzatekeen planekin; beraz, behin-behineko egoera da, baina ez du zertan epe laburreko konponbidea izan behar. Ziurtatu nahi dut nire etxea aurkitzen dudanean aktibo likidoetarako sarbidea dudala ordainketaren truke, baina diru horrek niretzat lan egitea gustatuko litzaidake ere.
Nire laneko Roth IRArako ekarpenak gehienez murrizteko asmoa dut, baina ez dakit non jarri gainerakoa erosteko etxebizitza bat aurkitu arte. $ 350,000 eta $ 400,000 bitarteko propietateei begira nabil. Hobe al litzateke diru hori guztia aurreikuspen batean sartzea nire hipoteka baxuago mantentzeko eta hileroko gutxieneko ekarpenak egiteko erretiro-kontu batean, edo hipoteka handiagoa duen ordainketarako ahalik eta gutxieneko zenbatekoa erabili beharko banu, baina jarri kopuru handiagoa erretiro-aurrezkietan?
Maitea Berriz Hasteko,
Lagunek elkarri laguntzen diote, eta jende ona duzu alboan. Bizitzan sartutakoa berreskuratzen duzu. Badirudi zure bizitzakoen eskuzabaltasun eta adeitasun beraren hartzailea zarela. Zure lagunari agurtzen diot zure bizitzako aldi hau —zure amaren heriotzari aurre egitea bidean nabigatzen duzun bitartean— zertxobait errazten laguntzeagatik. Zure denbora hartzeko ere arrazoi duzu. Gutxitan da ideia ona finantza-erabaki handiak eta itzulezinak hartzea, atsekabea eta/edo aldaketa esanguratsu bat igarotzen ari zarenean.
Baina aurre egin diezaiogun zure 220,000 $ ikasleen zorra lehenik.
"25 urtez (300 ordainketa) diru-sarreren araberako ordainketan ordaintzen ondoren, gainerako zorra barkatzen da", Mark Kantrowitz-en egilea. "Nola eskatu unibertsitateko diru-laguntza gehiago lortzeko" “Nor amaitzen da unibertsitatean? Nork ez?” Gaur egun, barkamena zergarik gabe dago, 2025 amaierara arte, esan zuen, eta litekeena da hori luzatzea edo iraunkorra izatea. Diru-sarreren araberako itzulketa plan baten amaieran barkamena ezabatzeko proposamen errepublikanoek nekez joango dira inora, gaineratu du.
IBRren arabera zure hileko ordainketa hilean 750 dolar ingurukoa da ziurrenik, zure diru-sarrerak kontuan hartuta, esan zuen Kantrowitzek. «Hori, ziurrenik, sortzen den interes berria baino txikiagoa da —duela 13 urteko interes-tasetan oinarrituta—, beraz, negatiboki amortizatuta zaude. Horrek esan nahi du maileguaren saldoa hazten jarraituko duela. Diru-sarreren araberako ordainketaren arabera ordainketak egiten jarraitu beharko zenuke. Gainerako zorra beste 12 urte barru barkatu beharko litzateke, 13 urte daramatzazu IBRn ordaintzen. Barkamenaren erdibidean baino gehiago zaude».
Hartu zure denbora etxebizitza bat erosi aurretik, eta ez utzi zure burua kutxa-fluxurik eta/edo 12 hilabeteko larrialdi-funtsik gabe. Interes tasak gora doaz, eta baliteke datorren urtean atzeraldia izatea. Aditu batzuek diote etxebizitzen prezioak erritmo motelagoan igoko direla, eta beste batzuek a etxebizitzen prezioak %8rainoko jaitsiera. Hipoteka-aseguru pribatua ordaintzea saihestu nahi baduzu, jarri 20 $ etxebizitza baten erosketa-prezioaren % 400,000 (80,000 $). Baina Kantrowitzek esan zuen hipoteka-aukera asko daudela ordainketa baxuagoekin, batez ere etxebizitzen lehen erosleentzat.
Era berean, irakurri: 'Nire helburua gutxienez 100,000 $-ko ondarea izatea da': 29 urte ditut eta amarekin bizi naiz alokatutako etxe mugikor batean. $ 25K larrialdi fondoa eta $ 26K Roth IRA batean ditut. Zer egingo dut gero?
Timothy Speiss-ek, Eisner Advisory Group-eko bazkideak, esan zuen zure alde asko duzula, zure 250,000 dolarreko herentzia kontuan hartuta. Adimentsua zara urteko gehienezko ekarpenak egiten jarraitzeko zure enplegatzailearekin bat datorren erretiro-planari. Speissek ere aholkatzen dizu zure inbertsio-aktiboen esleipena planean berrikustea, hala nola aktibo-esleipen egokia izan dezazun 41. urtean, gutxi gorabehera 60/40 zatiketa (% 60 akzioak eta % 40 bonuak). "Tasa finkoko edo konbinatuko interes-inbertsio-funts bat erretiroa ez den plan egokia izan daiteke", gaineratu du.
Larry Ponek, Redwood City-n (Kalifornia) egoitza duen finantza-planifikatzaileak dio erretiro-plana ahalik eta gehien zabaltzen zentratu behar duzula. -ren boterea konposaketa zure laguna da — hurrengo hiru hamarkadetan berriro inbertitutako interesen dirua irabaziko duzu. "Gutxienez, igoerak lortzen ari bazara, igo zure ekarpena igoera horiekin", dio. «Gutxienez %10 zure erretiro-kontuan sartzen duzula ikustea gustatuko litzaidake. Nire bezero guztiei esaten diet erretiro-planaren ekarpenak ahalik eta gehien murrizteko".
Ponek zure diru-sarreren herena baino gehiago ez gastatzea gomendatzen du bizi-gastuetarako. Hori gutxi gorabehera $ 2,222 hilean. "Honek ordainketa handiagoa egitea suposatuko luke hipoteka txikiagoa lortzeko", esan zuen. "Zure etxebizitza-kostuak zure hipoteka, higiezinen gaineko zerga, aseguruak, utilitateak eta mantentze-lanak barne hartzen ditu. Demagun hipotekaz gain zure gastuak 500 $/hileko direla, orduan zure hipoteka-ordainketak $ 1,700/hileko ingurukoa izan behar du. Horrek esan nahi du 190,000 dolarreko ordainketa eta 15 urteko hipoteka erabiltzea tasa baxuagoa lortzeko".
Bill Van Sant, presidenteorde nagusia Girard Finantza Zerbitzuak, ados. «Aurreztea gomendatuko nuke, batez ere, tasak %3 ingurutik %7ra nola igo diren ikusita batez ere. Ordainketa gutxiago jartzen baduzu, diru gehiago maileguan hartuko duzu ehuneko altuagoan. Aurreikusitako ordainketa handiagoaren alde gehiago makurtuz gero, azken finean, interes gutxiago ordainduko duzu epe luzera eta etxea ordaintzetik gertuago egongo zara".
Hasi ingurura begira orain, baina itxaron eta 2023an etxebizitza-merkatuak nola jokatzen duen ikusteko denbora duzu.
Check out Moneyist Facebook pribatua taldean, bizitzako diru arazorik okerrenetarako erantzunak bilatzen ditugu. Irakurleek era guztietako dilemekin idazten didate. Bidali zure galderak, esan zer jakin nahi duzun edo pisatu azken Moneyist zutabeak.
Moneyist-a damutzen da ezin diela galderak banaka erantzun.
Zure galderak posta elektronikoz bidalita, MarketWatch-en modu anonimoan argitaratzea onartzen duzu. Zure istorioa MarketWatch-en argitaratzailea den Dow Jones & Co.-ri bidaliz gero, ulertzen eta onartzen duzu zure istorioa edo haren bertsioak komunikabide eta plataforma guztietan erabil ditzakegula, hirugarrenen bidez barne..
Era berean, irakurri:
"5 urterekin harremana izan genuenean, ekonomikoki seguru zegoela esan zuen": Nire senarra beti zegoen zalantzan bere finantzak buruz. Orain badakit zergatik.
"Nire neska-lagunak 200,000 dolar zor ditu mediku eta kreditu-txartelen zorra": nik kita dezadan nahi du, ordaintzeke dagoen zenbatekoaren zati bat ordainduz
«Ez dago nire etxean bizitzeko prest, erosotasun gutxiago dituelako»: nire mutil-lagunak bizitzera eta hileko gastuen erdia ordaintzea nahi du. Hori bidezkoa al da?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo