4 urte barru erretiroa hartu nahi dut hilean 3,100 dolarrekin. Nahikoa al da eta profesional bat behar al dut laguntzeko? 

Galdera: Lau urte barru erretiroa hartuko dut hileko 3,100 dolar diru-sarrerarekin, nire kalkuluen arabera. Nola luza dezaket kopuru hori ahalik eta gehien, eta planifikatzaile profesional bat kontratatu behar dut laguntzeko? (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Erantzuna: Ona da erretiroa hartzeko asmoa baino urte batzuk lehenago galdera garrantzitsu hau egiten ari zarela ikustea. Eta hilero 3,100 dolar luza daitezke zentimo bakoitza ikusten duen eremu merke batean bizi den pertsona bakar batentzat, dio Jim Hemphill finantza-planifikatzaile ziurtatuak TGS Financial-en. "Bezero bat dugu, bere egoera ez den guztiz desberdina", dio, Filadelfiako leku garestiago batetik "inguruko unibertsitate-herri batean askoz apartamentu merkeago batera joan zela eta ordaindutako auto zahar bat duela".

Hori bai, zure egoera ezberdina izan daiteke. “Lehenik eta behin, erretiroaren errentaren iturriak aztertu nahi dituzu. Zure diru-sarrerak handituko al dira bizi-kostua handitzen den heinean erretiroa hartzen duzunean edo $ 3,100ean geratuko da? Errentaren gaineko zergak ordainduko dituzue diru-sarreren batean edo diru-sarrerak zergarik gabe egongo dira?». dio Mark Humphries finantza-planifikatzaile ziurtatuak Sentinel Financial Planning-en. Izan ere, errenta hori igotzen bada, errazagoa izango da bidetik luzatzea prezioak igo ahala; era berean, 3,100 dolar zureak doakoak badira eta bizitzea errazten duten zergak ez badira baino.  

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Humphries-ek adierazten duen bigarren gauza zera da, non bizi zaren eta ohituta zauden bizimoduak garrantzia duela. «Kostu baxuko eremu batean bizi bazara, baliteke kostu altuko eremu batean baino hobeto ateratzea. Bizimodu xume bat egiten baduzu, diru-sarrerak nahikoa izan ditzakezu», dio. Ustekabeko kostuak ere kontuan hartu behar dituzu osasun-laguntza bezalakoak, gaineratu du. 

Horrek guztiak hilean 3,100 dolarrekin lortuko ez duzula sentitzen badu, Hemphill-ek dioen palankarik handiena bultza dezakezula ziurrenik luzeagoa da lan egitea edo lanaldi partzialean lan egitea erretiroan. "Hau kontuan hartzen duzun aukera bat bada, izan zintzo zure buruarekin zer lan mota egiten duzun eta zenbat denbora egin dezakezun lana", dio Humphriesek. 

Erretiroan ezin baduzu lan egin, erabili "edozein aurrezki edo lanaldi partzialeko lana Gizarte Segurantzaren erreklamazioa 70 urtera arte atzeratzen saiatzeko", dio Hemphill-ek, eta horrek "diferentzia handia eragin dezake" gaineratu du. 

Zure dirua luzatzeko beste modu bikain bat, Buckingham Strategic Wealth-eko Steve Weiss finantza-planifikatzaile ziurtatuaren arabera, zure baliabideen azpitik bizitzea da eta ziur egon egun euritsuetarako edozein gastutarako aurrezten ari zarela ziurtatzea. "Kostu batzuk, hala nola, teilatu berria eta, zalantzarik gabe, arreta medikoa nahiko handiak izan daitezke. 4 urtez erretiroa hartzeko asmorik ez duzunez, zure plana probatu dezakezu orain eta ikusi zenbat ondo egiten duzun hilean 3,100 dolarrekin bizitzen», dio Weissek.

Finantza-aholkulari baten bila zabiltza ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.

Pentsatzeko beste irtenbide potentzial batzuk daude, esate baterako, Etxebizitza Ondarearen Bihurketa Hipoteka (HECM), hau da, adinekoek beren etxeetako ondarea dirutan bihurtzeko aukera ematen dien alderantzizko hipoteka mota bat, Etxebizitza Administrazio Federalak (FHA) aseguratuta dagoena. "Zuretzako egokia den ala ez zehazteko programa guztiz ulertzea garrantzitsua den arren, HECM batek zure etxeko ondarea ukitzea ahalbidetuko dizu behar izanez gero diru-sarrerak osatzeko", dio Weissek. 

Funtsean, Lauren Lindsay Beacon Financial Planning-eko finantza-antolatzaile ziurtatuak bi aukera dituzula dio: "Gehiago egin edo gutxiago gastatu. Murrizteko aukera guztiak berrikusi badituzu, baliteke diru-sarrera hori osatzeko lan egitea beharrezkoa izatea».

Finantza-planifikatzaile bat behar al duzu laguntzeko?

Baliteke planifikatzaile profesional bat kontratatzea egoera berrikusteko eta konpontzeko arazo nabarmenik edo aprobetxatzeko aukerarik dagoen zehazteko. "Badaude planifikatzaileak behin-behineko plan bat sortuko dutenak, eta hori hasiera ona izan daiteke bide onetik zauden jakiteko, gutxienez", dio Weissek. (Finantza aholkulari baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Planifikatzaile batekin lan egiteari dagokionez, eta horrek kostu handi bat suposa dezake zuretzat, 1522 Financial-eko Philip Mock finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio onuragarria izan daitekeela orduko edo proiektuetan lan egiten duen planifikatzaile bat aurkitzea, arloetan laguntza jaso ahal izateko. behar ez dituzun arloetan laguntza ordaindu beharrik gabe behar duzu. "Planifikatzaile batek zure diru-sarreren, gastuen, zergen eta inflazioaren diru-fluxuen proiekzioa egin ahal izango luke, diru-sarrera-maila hori zure beharrak eta helburuak asetzeko nahikoa den jakiteko", dio Mockek. Lindsay-k gaineratu du: "Diru-fluxuan espezialitatea den norbait oso lagungarria izan daiteke honekin lan egiteko, baina finantza-planifikatzaile guztiek ez dute egiten".

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].