Zure finantza-aholkulariak 6 galdera hauek ez baditu egin, deitu

Baliteke zure finantza-aholkulariari egin beharreko galdera guztiak ezagutzea (hala ez bada, irakurri hemen egin beharreko galderei buruzko gure istorioa), baina ba al zenekien aholkulari berri batek ere galderak egin behar zizkizula? "Bezeroei eta bezeroei esaten diet medikuarengana joatea eta azterketa fisiko osoa egitea bezalakoa dela. Finantza fisikoa deitzea gustatzen zait", dio Grace Yung-ek, Midtown Financial Group-eko finantza-planifikatzaile eta zuzendari kudeatzaile ziurtatuak. "Bezero potentzial berriekin elkartzen naizenean, finantza-plan orokor bat egiteko, hainbat galdera egiten ditudan". (SmartAsset-eko tresna hau erabil dezakezu zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin parekatzeko.)

Izan ere, aholkulari batek zure finantzak aztertu eta gero ezagutzea nahi izango duzu. Guztiekin hitz egin genuen finantza-aholkulariek esan zuten galderak modu ona direla bezero baten beharrak guztiz ulertzeko, oinarrizko arauak ezartzeko, konfiantza ezartzeko eta bi ondo moldatzen zareten jakiteko. Hona hemen finantza aholkulariek bezeroei egin diezazkiekeen sei galderak beren finantza-helburuak, itxaropenak eta gehiago ezagutzeko.

1. Nolakoa izan zen iraganean aholkulariekin lan egiten zenuen esperientzia, eta nolakoa izango zenuke esperientzia hau?

Keith Moeller-ek, Minneapoliseko Northwestern Mutual-eko aberastasuna kudeatzeko aholkularia, dio modu bikaina dela bezero potentzial bati ondo funtzionatu duen eta zer ez, eta aurrera egiteko zer nahi duten ezagutzeko. "Galdera honek bezeroari bilatzen ari dena hitz egiten laguntzen dio eta aholkulariari bere itxaropenen zentzua ematen dio eta bezeroari aholkulari batengandik zer espero behar duen ulertzen laguntzeko aukera eskaintzen dio", dio Moellerrek. Izan ere, bezero batzuek gai zehatzetarako laguntza besterik ez izatea nahi dute, erretirorako inbertitzea adibidez, eta beste batzuek ikuspegi holistikoagoa nahi dute. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin parekatzeko.

2. Zeintzuk dira zure epe laburrerako eta epe luzerako helburuak?

Bezeroentzako estrategiak eraikitzerakoan, Yung-ek dio garrantzitsua dela jakitea zeintzuk diren bezeroen epe laburreko eta epe luzerako helburuak. "Inbertitutako funtsetatik, noiz sartu beharko dute kontua hainbat helburu betetzeko? Garrantzitsua da hau kontuan hartzea, estrategia batzuk hobeak direlako lehenago eteten ez badira», dio Yung-ek.

3. Zer iruditzen zaizu erretiroan arrakasta?

"Erretiroan benetan egingo dituzten gauzei dagokienez non dagoen jakin nahi dut", dio Jeremy D. Shipp-ek, Erretiro Kapital Planifikatzaileko finantza-planifikatzaile eta sortzaile eta inbertsio-aholkulari ziurtatuak. "Ez badugu azken helbururik planifikatzeko, ia ezinezkoa egiten da hastea", dio Shippek.

4. Nola erantzuten diezu merkatuaren beherakada handiei?

Brian Walsh-ek, SoFi-ko zuzendari nagusi eta finantza-planifikatzaile ziurtatua, dio norbaiten tolerantzia eta arriskua kudeatzeko gaitasuna ulertzea inbertsio-estrategiaren alderdi oso garrantzitsua dela. "Urteetan, aholkulariek arrisku-profilak egiteko galdetegiak eta softwarea baliatu dituzte erabaki hori laguntzeko", azaldu du, eta, zehazki, iazko udaberrian merkatuaren beherakada handiari nola erantzun dioten galdetzen die orain bezeroei. "Beheraldiaren ondorioz saldu edo oso estresatuta baleude, baliteke kontserbadoreagoak izan beharko liratekeela", dio Walshek. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin parekatzeko.)

5. Zein zorro-arrisku hartzeko prest zaude, eta zer itxaropen dituzu zure zorroarekiko?

Lau eta bost galderak zertxobait erlazionatuta daude, baina hori lortzeko kontzeptu garrantzitsua adierazten dute, aholkulari batek hainbat modutan galdetzea ez dela ideia txarra. “Ez da erasokorra edo kontserbadorea zaren jakiteko. 100,000 $ inbertitu eta bihar merkatuak atzera egin eta zure inbertsioa 80,000 $ izango bazenu, nola sentituko zinateke? dio Yung-ek. Norbaitek esaten badu ez litzatekeela ondo egongo ezer galduz gero, Yung-ek dio orduan itxaropenak eztabaidatu beharko dituela. «Batzuek %10etik gorako etekinak jasotzea espero dute, baina ez dute inolako arriskurik hartu nahi. Arriskua eta saria elkarrekin doaz», dio Yung-ek. 

6. Zer egin zenuen diruarekin igoera bat lortu zenuen edo diru gehigarriren bat sartu zenuen azken aldian?

Jendeak diru gehigarria nola kudeatzen duen aztertzeak lagun zaitzake nola hobeto planifikatu. "Gorakada aurrezteak etorkizunerako dirua inbertitzeaz gain, zure gastuen hazkundea kontrolatzen du, beraz, diru gutxiago aurreztu beharko duzu erretiroa hartzen duzunean zure bizi-maila ordezkatzeko", dio Walshek. Gastutzailea den pertsona batekin ari bazara, baliteke berme gehigarriak ezarri behar izatea bere finantza-planean, bide onetik jarraituko duela ziurtatzeko; hobe da hori aurrez jakitea.