57 urte ditut eta laster 3 milioi dolar baino gehiago izango ditut negozio baten salmentatik. Nire ugazaba aberatsa bere finantza-aholkulariarekin fidatzen da, baina bere milioiak heredatu zituen. Hala ere, bere aholkulariarekin probatu behar al dut?

Galdera: 57 urte ditut, 450,000 dolar gorde ditut erretirorako eta laster 3-4 milioi dolar jasoko ditut negozioaren salmentatik funtsezko langile gisa. Urtean 350,000-550,000 $-tan jarraituko dut lanean enpresarekin saldu ondoren ere. Gehienez inbertitzen dut eta nire 401(k) ekarpenak egiten ditut, eta nire emaztea etxekoandrea da, beraz, bere gehienezko inbertsioa egiten dut Roth IRA batean. 100,000 $ ditut ordaindutako nire seme-alabentzako ikasleen maileguen zorra eta ez beste zorrik.

Finantza-planifikatzaile/aholkulari bat behar dut nire zorroa laguntzeko eta kudeatzeko. Irakurri dut kuota ordaintzeko soilik fiduziarioa izan beharko litzatekeela, baina garrantzia al du kokapenak? Nire nagusiak eta bere familiak hamarkada luzez banku handi bateko ordezkari batekin inbertitu dute eta pozik dago, baina milioika heredatu zituen eta ez du argazki osoa ebaluatu. Ez nago ziur aholkulari hori erabaki zuhur bat izango den. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Erantzuna: Hainbat arazo daude hemen —zure nagusien aholkularia erabili behar den ala ez eta ez bada nori erabili, 3-4 milioi dolarren zerga eta ondarearen ondorioak, Roth IRAren ekarpenak eta gehiago—, eta banan-banan jorratuko ditugu. . Has gaitezen nagusien aholkularia edo beste norbait erabili behar duzun. 

Zure finantza aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Zure buruzagiaren aholkularia bikaina izan daiteke, edo agian ez, eta hainbat aholkulari elkarrizketatu nahi dituzu eroso eta konfiantzan duzun eta nor den zure antzeko egoeran dauden pertsonei laguntzen ideia bat izateko. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Oro har, kuotak soilik dituen aholkulari bat nahi duzu, zuk ordaindutako kuotaren bidez soilik irabazten baitute dirua, ez produktuen salmenta edo komisioetatik. Horrek zure interesak gogoan dituztela ziurtatzen laguntzen du. 

"Finantza-aholkulari asko finantza-produktuen salmenten, inbertsio-komisioen edo kuoten, aseguru-komisioen eta kudeatutako diru-kontuen bidez konpentsatzen dira", azaldu du David Edmisten finantza-planifikatzaile ziurtatuak Prescott-en (Arizona) Next Phase Financial Planning-n. Kontuan hartzen ari zaren aholkulariari "finantza-produktu edo irtenbide baten salmentarekin ordaintzen bazaio, hori aldez aurretik ulertu nahi duzu, produktu hori zuretzako irtenbiderik onena den erabaki dezazun. Eta gehitzen du W. Michael Prendergastek, Altfest Personal Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatua: "Galdetu fiduziarioak diren ala ez zurekin elkarreragiten duten denbora guztian, ez noizbait bakarrik".

Aholkulari potentzialei ere galdetu nahi diezu hauek 15 galdera haiek egiaztatzeko, eta ziurtatzeko esperientzia dutela galderak dituzun arazo motei aurre egiteko. Kontuan izan ditzakezun gauza batzuk finantza-helburuetarako laguntza, inbertsioak, erretiro-plangintza, zergak, arriskuak arintzea, Gizarte Segurantza, Medicare, pentsioak, kalte-ordain geroratuak eta abar dira. Ziurtatu aholkulariak esperientzia duela aurre egin nahi dituzun edo dagoeneko jorratzen ari zaren gaietan. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Zergetan esperientzia duen norbait ere nahi izango duzu (edo duen norbaitekin lan egin dezakeen), negozioaren banaketak zerga plangintzarako aukera ematen baitu. Jasotzen ari zaren dibidenduak arruntak edo kualifikatuak diren kontuan hartu beharko duzu, eta horrek zergapeko tasa zehazten du. Antolatzaile batzuk zerga-plangintzan espezializatuta dauden arren, baliteke zergak murrizten laguntzeko trebatuta dagoen kontulari publiko ziurtatu batekin (CPA) lan egitea aztertzea komeni zaizu. «Askotan zerga-plangintza gure urteko aitorpena aurkeztea bezalako gertaera gisa pentsatzen dugu. Horren ordez, epe luzerako zerga-faktura murrizteko bizitza osorako bidaia gisa pentsatzera animatuko nizuke», dio Anchor Pointe Wealth-eko Derieck Hodges finantza-planifikatzaile ziurtatuak.

Gainera, higiezinen plangintza eta aktiboen babesa aprobetxatzeko aukera batzuk daude, zure egoera kontuan hartuta. "Zure ondare garbian oinarrituta, zure aholkularia zure abokatuarekin harremanetan dagoen higiezinen plan bati begiratzea lehenetsiko nuke", dio Landmark Wealth Management-eko Joe Favorito finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Eta horretaz gain, "finantza-planifikatzaile integral batek, ez inbertsioak kudeatzen soilik, zure aberastasuna zuretzat, zure seme-alabentzat eta ongintzarako zer esan nahi duen identifikatzen lagunduko dizu, hori nahi izanez gero", dio Hodgesek. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Kontuan izan beharreko gauza pare bat da zure diru-sarrerak $ 350,000 eta $ 500,000 artean badaude, ziurrenik ez duzula Roth ekarpenik egin zure emazteari, diru-sarreren mugak bateratutako errenta gordina bateratu batean oinarritzen direlako, dio Favoritok. “Gaur egun arau hori saihestu dezakezu atzeko ateko bihurketa deritzonarekin. Estrategia horrek kontua finantzatzen ari zaren pertsonaren izenean IRA tradizionalak ez badituzu bakarrik funtzionatzen du. Bestela, bihurketei buruzko proportzio-arauek onura gehiena ezabatzen dute», dio Favoritok.

Aholkulari bat aurkitzeari dagokionez, enpresa askok arrakastaz lan egiten dute nazio osoko bezeroekin, beren tokikoa edozein dela ere, teknologiaren onurak erabiliz. Adituek Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionala (NAPFA), XY Planning Network eta Garrett Planning Network ikustea gomendatzen dute. "Aholkulari askok bilera birtualak eskaintzen dituzte, beraz, zure aipamenerako egokiena ez da zure eremuan kokatu beharrik, birtualki elkartzen bazara", dio Edmistenek.

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.

Zure finantza aholkulariari buruzko galderarik al duzu edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].