Getty Images / iStockphoto
Galdera: 60 urte ditut, ezkongabea eta ez dut seme-alabarik. Zazpi zifra sartuta nago erretiro-aurrezkiekin, hiru 401 (k) s, bi mutualitate-funts eta $ 350,000 pentsio batekin osatuta. Nire zor bakarra 60,000 $ HELOC da. Ez dut hipotekarik, kreditu-txartelen zorrik edo auto-mailegurik. Ez nau kezkatzen hil ondoren ondarea uzteak. 62 urterekin erretiroa hartu eta Gizarte Segurantza kobratu nahiko nuke. Nire galdera da: finantza-aholkulari bati eutsi behar al diot %1eko kuota baten truke edo erretiroa kontulari batekin bakarrik nabiga dezaket ekonomikoki? (SmartAsset-eko tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)
Erantzuna: Lehenik eta behin, ulertu kontulari batek zuregatik egin dezakeenaren eta finantza-aholkulari batek egin dezakeen desberdintasunak. "Kontulari batek zergetan lagun dezake, baina nekez erantzungo dio beste ezer", dio Julia Kramer-ek, finantza-jokabidearen espezialista ziurtatua eta Signature Financial Planning-eko kontulari publiko ziurtatuak. Finantza-planifikatzaile batek, berriz, erretiroan aurrera egin ahala zure inbertsioak nola kudeatu, erretiroan urtero zenbat diru atera dezakezun, Gizarte Segurantzaren denbora modu adimentsuan nola egin eta epe luzerako arreta-beharretarako nola ordaindu behar diren aztertuko ditu. Hemen irakur dezakezu finantza-planifikatzaile ziurtatu bat kontratatzeari buruzko gure gida.
Galderarik al duzu zure finantza-aholkulariarekin harremanetan jartzeari edo berri bat kontratatzeari buruz?
Emaila [posta elektroniko bidez babestua].
Baliteke hori zure kabuz kudeatu ahal izatea, finantza-arazo hauek kudeatzen duzunaren arabera, baita horretarako zenbat denbora eta energia eskaini dezakezun, profesionalek diotenez. "Garrantzitsua da [jasotzen ari zaren] erabakien norainokoa aitortzea, finantza-aholkularirik ez kontratatzea aukeratzen baduzu, erretiroan zure denbora eta energia non gastatu nahi duzun erabaki argia har dezazun", dio. Michael E. Kitces, finantza-plangintzako guru nagusia Kitces.com-en. (SmartAsset-eko tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin parekatzeko.)
Era berean, kontuan hartu beharko zenuke aholkulari batek dirua mereziko duen ala ez. Galdetu zeure buruari: "Merezi al du urteko aholkularitza kuota tradizionala gastatzea ... eta erretiroarekin batera datozen finantza- eta erretiro-arazoetan laguntza jasotzea", dio Kitcesek.
Kontuan izan, halaber, ekonomia, merkatu eta inbertsioekin jarraitzea gustatzen zaizun ala ez, dio Kramerrek. «Nire kasuan, 20 urtetik 40ra arte, asko gustatu zitzaidan nire inbertsioak maneiatzea. Nire 40 urteen erdialdean, konturatu nintzen ez nuela hainbeste gozatzen eta nire denbora beste jarduera pertsonal eta profesionaletan pasa nahi nuela, beraz, nire finantzen zati hori azpikontratatzea aukera ona izan zen ", dio Kramerrek, gaur egun langile bat duenak. finantza aholkularia bera.
Kramerrek pentsatzea gomendatzen duen beste gauza bat da merkatuaren gorabeherak jasan ditzakezun ala ez zure zorroan aldaketa emozionalak egin gabe. «Bai eta baietz erantzuten baduzu merkatuarekin jarraitzeaz gozatzeari, baliteke finantza-aholkularirik behar ez izatea. Hala ez bada, aholkulari bat izatea aukera bikaina da ezinbesteko gorabeheretan nabigatzen laguntzeko», dio Kramerrek.
Jakin ere, ez duzula aholkulari bat etengabe kontratatu beharrik behatzak murgildu nahi badituzu probatzeko. "Hau orduko planifikatzailea izan daiteke hasiera batean etengabeko plangintzarekin konpromisoa hartu nahi ez baduzu", dio Karla McAvoy, finantza-planifikatzaile ziurtatua eta Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionaleko (NAPFA) presidenteak.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-60-have-well-into-seven-figures-saved-for-retirement-and-my-only-debt-is-a-60k-heloc-i-want-to-retire-at-62-do-i-need-a-financial-adviser-to-help-or-can-i-navigate-this-myself-01646167901?siteid=yhoof2&yptr=yahoo