Galdera: Finantza aholkulari bat kontratatzea pentsatzen ari naiz. 70 urte ditut, eta aurten lan egiteari utziko diot. Nire akzioak eta dirua kudeatzen ditut baina merkatuak kezkatzen nau. Ez dut horren ondo egin azken bi urteetan akzio bakarreko inbertsioarekin.
Getty Images / iStockphoto
Galdera: Finantza aholkulari bat kontratatzea pentsatzen ari naiz. 70 urte ditut, eta aurten lan egiteari utziko diot. Nire akzioak eta dirua kudeatzen ditut orain, baina merkatuak kezkatzen nau. Ez dut horren ondo egin akzio bakarreko inbertsioetatik azken bi urteetan.
Finantza-zerbitzuen korporazio ezagun batek % 1 kobratzen duen enpresa bat gomendatu zuen, hau da, $ 20K ingurukoa izango litzateke. Baina duela 20 urte inbertsio enpresa handi batean inbertitu nuen eta nire diruaren erdia galdu zuten porrot egin zuten enpresetan inbertituz, beraz, oraindik zalantzan jartzen dut nire dirua berri bati emateko. Dena saldu eta nire dirua gaur egun %4.5 ordaintzen duen Ogasunaren diru-merkatuko funts batean sartu nezake. Zeintzuk dira nire aukerak? (Finantza-aholkulari berri baten bila ere bazara? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)
Erantzuna: Lehenik eta behin, zorionak erretirora iristeagatik, eta ez ezazu gehiegi irauli azken akzioen galerengatik. Izan ere, zaila izan zen 2022an etekin onak aurkitzea interes-tasen eta inflazioaren igoeraren ondorioz. Eta finantza-aholkularirik behar ez duzun arren - oso lagungarria irudituko zaizun arren - zure diru guztia Ogasunaren diru-merkatuko funts batean sartzea baino plan zabalagoa behar duzu, profesionalek diote.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Ulergarria da Ogasunetan inbertitu nahi duzun interes-ordainketengatik, baina bermatutako errentagarritasun horrek inflazioan lekua gal dezake. Diru-merkatuaren % 4.5eko etekina nahikoa ote den galdetzen bazaizu, zure bizimoduaren gastu-beharrak inflazioarekin batera zure bizimoduaren gastuak zehazten dituen finantza-plan bat sortu beharko duzu zentzuzkoa den ikusteko.
"Finantza-plan horretatik zehazten baduzu zure dirua erretiro osoan irauteko diru-merkatua baino errentagarritasun handiagoa behar duzula, orduan kontuan hartu zorro orekatu bat indize-funtsen ETFen nahasketa bat erabiliz diru-merkatuarekin batera emateko. denboran zehar nahi den etekina lortzeko laburrik onena zara", dio The Advisory Firm-eko James Faniel finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza?
Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.
Izan ere, akzioen nahasketa onak (bai, 70 urterekin ere), bonuak eta eskudiruak epe luzerako arrakasta lortzen lagun zaitzake, profesionalek diote. Oinarrizko arau bat da izakinetan inbertitutako diruaren ehunekoa 110 berdina izan behar dela ken zure adina, hau da, zure kasuan, % 40 izango litzateke. Gainerakoak bonuetan eta eskudirutan egon beharko luke.
"Gomendatzen dut 6 eta 12 hilabeteko bizimoduaren kutxa-fluxuaren beharrizanak epe laburreko Diruzaintzan edo FDIC aseguratuta dagoen lineako errendimendu handiko aurrezki-kontu batean gordetzea eta inbertsio-esleipen kontserbadorea instalatzea zure zorroaren saldorako, akzio globalekiko esposizioa barne. Epe luzeko inflazioari eusten laguntzeko, kapitalaren esposizio global hori beharko duzu», dio Bruce Primeau finantza-planifikatzaile ziurtatuak Summit Wealth Advocates-en. "Nire gomendioa zure inbertsio-kuotak murriztea eta kostu baxuko eta zerga-eraginkorra den ETF eta elkarrekiko fondoen inbertsio-zorro pasiboa instalatzea izango litzateke".
Saihestu akzio indibidualak hautatzea, profesionalek diotenez. «Enpresa berezi baten arriskuaren menpe egotea beste bandera gorri bat da nire ustez. Merkatu zabalagoetan inbertituz, edozein enpresa bakarren errendimendu eskaseko edo negozioa kentzearen eragina murrizten lagun dezakezu", dio Matt Fizell-ek, finantza-antolatzaile ziurtatuak eta Harmony Wealth-en Madison-en (Wisconsin). Primeau-k gehitzen du: "Utzi akzio indibidualak hautatzea, enpresa jakin batekin arazoren bat dagoela jakiten duzunerako, akzioak % 30-% 40 jaitsi egiten dira eta orduan ezin duzu gauza handirik egin", dio Bruce Primeau Summit-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Aberastasunaren defendatzaileak.
Finantza aholkulari bat aukeratu behar duzu?
Aholkularitzako dirua kudeatzea baino gehiago bilatzen ari bazara, esaterako, erretiroaren plangintzarekin, zerga plangintzarekin, ondareen gaineko zergarekin eta abarrekin laguntza, aholkulari bat kontratatzeak pisu handia ken diezazuke. Era berean, lagungarria izan daiteke profesional batek zure aktiboak kudeatzea, gomendioak egitea eta zure izenean transakzioak egitea.
% 1 kobratzen duten aholkulariek —tasa nahiko normala da— finantza-plangintzako zerbitzuak aktiboak kudeatzeko kuota horrekin lotzen dituzte. Bilatu fiduziario bat (zure finantza-interesak beren aurretik jarri behar dituzte) eta finantza-planifikatzaile ziurtatua den norbait nahi izan dezakezu, ikastaro eta lan profesional zabala egin baitute. Faktura egokitzen den planifikatzaile bat aurkitzeko, Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionalak (NAPFA) doako lineako bilaketa tresna eskaintzen du. Baina, zerrenda bateko izen bat hautatzeaz gain, etxeko lan txiki bat egin beharko duzu. "[Gunean zerrendatuta egoteak] ez du esan nahi finantza-plangintza praktikatzen ari direnik; galderak egin behar dituzu", dio Fraasak. Hona hemen zer galdetu kontratatu dezakezun aholkulari potentzialari. (Finantza-aholkulari berri baten bila ere bazara? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)
Bestela, "robo-aholkulari bat bila dezakezu kostuaren zati baten truke, zorroaren kudeaketa kezkatzen zaituen gauza bakarra bada. Hauek guztiz egokiak dira eta erretiro-zorro bat nahiko ondo kudeatu dezakete, nahiz eta pertsonalizazio gutxi izan eta algoritmoaren atzean dagoen pertsonarik gabe, galderarik baduzu eta noiz", dio Matt Baconek, Carmichael Hill & Associates-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Artikulu honetan adierazitako aholkuak, gomendioak edo sailkapenak MarketWatch Picksenak dira, eta ez dituzte gure merkataritza-bazkideek berrikusi edo onartu.
Iturria: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- aholkularia-nahiz eta-urtean 20-kostuko lituzkeen-zer egin beharko nuke-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo