Hegazkin laguntzaile hau aholkulari baten laguntza ekonomikoa bilatzen ari da, baina nola aukeratu behar du egokia?
Getty Images
Galdera: Finantza aholkulari bat behar dudala uste dut. 61 urte ditut eta 70 urterekin erretiratzeko asmoa dut. Hegazkin laguntzailea naiz eta hilero 900 $ baino gehiagoko pentsioa jasoko dut. 401 (k) bat daukat 150,000 $ baino gehiagoko saldoarekin, eta erretiroa hartzen dudanean Gizarte Segurantza jasoko dut. Ez dut inoiz finantza-planifikatzailerik izan eta espero dut berandu ez izatea batekin hasteko. Nire helburua nire 401 (k) handitzea da eta zentzua erabiltzea nire gastuarekin. Ezkongabea naiz seme-alabarik gabe. Edozein aholku edo gomendio eskertuko litzateke norekin harremanetan jarri edo nola jarraitu. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Erantzuna: Gomendatzen dizugu zure emaitza hobetzea espero duzulako, eta ez da berandu lagunduko dizun finantza-planifikatzaile bat aurkitzeko, bide horretatik joatea erabakitzen baduzu. "Erretiroaren zora deitzen dudan horretan zaude, eta bertan aurrezki eta inbertsioei behar besteko arreta jarri ez dieten jendeak aurrezki-ondoko erregailuak pizten hasten dira", dio Jim Kinneyk, Financial Pathways-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri bat nahi duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Azalera, zure beharrak nahiko sinpleak eta zuzenak direla dirudi. Planifikatzaile bat aukeratzen baduzu, "kuota soilik den finantza-planifikatzaile bat aurkitzea gomendatuko nuke, hau da, zuretzat bakarrik lan egiten du eta ez dizute aseguru edo inbertsio produkturik saltzen", dio Kinneyk. Eta, profesionalek diotenez, badirudi orduko edo proiektuetan oinarritutako aholkulari bati mesede egingo diozula, zeinak kuota laua edo orduko kuota kobratuko dizu finantza-aholkularitza emateko, zure inbertsioak kudeatu beharrean.
«Aholkulari batzuek dirua soilik kudeatu nahi dute. Ez dute zurekin lan egin nahi zure aurrezki gehienak zure enpresaburuaren 401 (k) baldin badaude. Baina inbertitzea eskatzen ez duten aholkulariak aurki ditzakezu Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionalaren (NAPFA) edo Garrett Planning Network-en bidez; besterik gabe, ziurtatu erretiroaren plangintza bilatzen ari zarela azaldu, ez inbertsioen kudeaketa", dio Kinneyk. . Tarifak asko alda daitezke, baina jakin ezazu negoziagarriak direla; azpimarratu besterik ez duzu zure bizitza konplexua ez dela eta proiekzio eta orientazio sinpleak besterik ez dituzula behar. Hemen finantza-aholkularitzagatik ordaindu dezakezuna.
Aholkulari batek zure diru-sarrerak eta gastuak, zure arrisku-tolerantzia, zure aktiboen esleipena eta epe luzerako helburuak aztertu ditzake, eta hortik zure helburuak betetzen lagunduko dizun plan bat sortu. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Hainbat arazo ere aztertu behar dituzu, besteak beste, Gizarte Segurantza noiz hasi, 70 urtera arte itxaroten duzunean onurak maximiza ditzakezulako. Zure pentsioa hasten denean 401 urterekin eskudirua sartzeko aukera emango luke eta 70(k)tik 401 urtera arte eskatutako gutxieneko banaketak hartzea atzeratu ahal izateko ", dio Cheryl Morhauser finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Izan ere, Gizarte Segurantza atzeratzeak, oro har, urtero %72ko igoera ematen du 8tik 62era, dio Brian Fry Safe Landing Financial-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Gainera, kontuan hartu beharko zenuke zein inbertsio diren egokienak zure arrisku-tolerantzia-profilerako, oraintxe ikusten ari garen merkatuaren hegazkortasuna bizirik irauten duzula ziurtatzeko. "Finantza-planifikatzaile batek Roth-en bihurketa-aholku estrategikoak eman ditzake urtero, zergapeko diru-sarrerak parentesi baxuagoetara azalduz etorkizunean parentesi altuagoen ordez, eta diru-sarrera handieneko parentesiekiko esposizioa kudeatu dezake IRA batetik ateratzean, arriskua gutxituz. Medicare primaren gainkarguen soberakinen esposizioaren ondorioz", dio Lucid Wealth Planning-eko Jeff Stewart finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Gainera, finantza-planifikatzaile batek epe luzerako arreta-aukeren onurak, eragozpenak, kostuak eta komunitatea ebalua ditzake; osasun-asegurua ebaluatzea; etengabeko hezkuntza eta laguntza eskaintzea; eta diziplinatua, emozionala eta errepika daitekeen berrerekatze-estrategia ezarri, jokabide-akatsen arriskua murriztuz, dio Stewartek. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Zure diruak bizitza osoa irauten duela ziurtatu nahi duzu, eta aholkulari batekin lan egin nahi duzu "erabaki handiak hartzen dituzunean gertatuko den hainbat eszenatoki exekutatzeko", dio Alphemita Financial Services-eko DeeDee Baze finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Eta, noski, zuk zeuk egin dezakezu. Demagun Ramit Sethiren I Will Teach You to Be Rich bezalako liburuak; Mel Lindauer, Michael LeBoeuf eta Taylor Larimoreren The Bogleheads' Guide to Investing; eta Aita Aita Pobrea Robert Kiyosakiren eskutik. Gainera, doako lineako ikastaro asko daude eskuragarri, besteak beste, Finantza guztiontzat, Nola aurreztu dirua: Finantza erabaki adimentsuak (Kaliforniako Unibertsitateko Berkeleyko ikastaroa artxibatua) eta Purdue Unibertsitateko Erretiro Segururako Plangintza.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri bat nahi duzu? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].
Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.
Artikulu honetan adierazitako aholkuak, gomendioak edo sailkapenak MarketWatch Picksenak dira, eta ez dituzte gure merkataritza-bazkideek berrikusi edo onartu.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo