Esteban maitea,
Oso ona da diru kopuru handi baten inguruan mugitzeko zer egin galdetzea benetan gertatu aurretik. Jende askok dirua mugitzen du lehenik eta gero galderak egiten ditu, eta horrek zergetan dezente kostatzen dizu eta irabaziak galdu ditzake.
"Ezin dizut esan zenbat dei eta kontsulta jaso ditudan inbertitzaile batek birjartze-erabaki oker bat edo Roth bihurtze-erabaki desegoki bat hartu ondoren, zerga-betebehar handiak jasan ondoren edo Medicare-ko primak bestela izan litezkeenaren bikoitza izan eta gero deitu ondoren. kaltea egin ondoren laguntza eskatzeko», dio Eric Amzalag, finantza-antolatzaile eta jabeak Finantza-plangintza gorena Woodland Hills-en, Kalifornian.
Erretirorako zure habia-arrautzaren gehiengoa 130,000 $ izango bada, ziurrenik IRA kontu batera iraultzea nahi duzu eta ez duzu zuk zeuk dirua ukitu. Zure pentsio-planak dirua zuzenean bidaltzeko gai izan beharko luke kontu bat konfiguratzen duzun tokira - finantza-erakunde nagusi gehienek aukera izan beharko lukete IRA-ko kontu bat irekitzeko - eta orduan ez duzu zergarik ordainduko banaketak atera arte.
Dirua txeke moduan iristen bazaizu eta gero IRA kontu batean sartzen baduzu banaketaren 60 eguneko epean, ziurrenik zerga atzeratu dezakezu. Baina denbora zaila izan daiteke, eta zure leihoa galduz gero, egingo duzu IRS errentaren gaineko zerga zor dio kopuru osoa.
Zure inbertsio aukerak
Dirua nola inbertitu duzun faktore pare baten araberakoa izango da, eta horien artean garrantzitsuena zure lan egoera da. $ 130,000 hasiera ona besterik ez bada eta, esate baterako, beste 10 urtez kotizatzen jarraitzeko asmoa baduzu, nagusia ukitu gabe, agian kontserbadore samarra izan nahi duzu inbertsio-aukerekin. Hori bereziki garrantzitsua da une honetan, burtsa oso aldakorra den eta interes-tasak oraindik igotzen ari direnean.
70 urtera arte lan egiten baduzu eta urtean 10,000 $ kotizatzen baduzu, baliteke 330,000 $ baino gehiago lortuko dituzula % 5eko etekin-tasa lortzen baduzu. Berri ona da zenbateko horrek hilean 2,000 dolar inguru ezarriko lituzkeela 20 urte erretirorako gastatzeko, gainera, ustez, Gizarte Segurantza izango zenuke. Irabazi hori % 7ko etekin-tasa, eta $ 400,000tik gertuago izan dezakezu.
Albiste txarra da inflazioa dela eta, zure dolarrak ez direla espero duzun bezain urrun joango. Eta ekonomia oraindik borrokan dagoenez, baliteke errentagarritasun handia lortzea arrisku handirik gabe.
Baina zer funts erosiko dituzun erabaki aurretik, funtsak nola esleituko dituzun mekanikan pentsatu nahi duzu. Bat-batean? Pixkanaka?
"Orokorrean, zuzenean IRA batean sartzen baduzu, eroso gaude hori guztia berehala inbertitzen. Baina zerga kontu batean, ez nuke dena merkatuan egun bakarrean jarri nahi. Zabaldu pare bat egunetan", dio Kristin McKenna, zuzentzen duen finantza aholkulari batek. Darrow aberastasunaren kudeaketa Bostonen
Alde seguruagoan, errenta finko batzuk izan nahi dituzu Diruzaintzako inbertsioak edo CDak, egun %5era hurbildu zaitezkeena. (I serieko bonuak % 6.89 ordaintzen ari dira oraindik.)
"Era berean, erdia S&P 500 indize-funts batean sar dezakezu eta erdia bonu-funtsetan, edo antzeko zerbait", dio Amzalagek.
Lanean amaitu baduzu eta hau aurreztu ahal izango duzun diru guztia bada, orduan erabaki dezakezu benetan kontserbadorea izan nahi duzun eta errenta finkoetan gorde dena, baliorik ez galtzeko. Lurra galtzen hasiko zara gastatzen duzun heinean, baina erreklamatu dezakezu Gizarte Segurantza 62 urte baino lehen, 70 urtera arte ezin baduzu eutsi.
"Edo baliteke hesiengatik swing egin nahi izatea", dio Amzalagek, eta indize-funtsetan inbertitu, burtsa berreskuratuko duen itxaropenarekin. «Dei gogorra da. Ez da hain erraza asmatzea».
Dirua nola inbertitu erabakitzeko laguntza behar baduzu, finantza-aholkulari independente bati galdetu diezaiokezu, baina zaila izan daiteke haien arreta erakartzea diru kopuru txikiagoengatik. Dirua gordeko duzun finantza-erakundeko norbaitekin ere hitz egin dezakezu. Fidelity eta Vanguard bezalako bitartekaritza etxe nagusi guztiek zerbitzu-maila anitz dituzte eta zure beharretara egokitzeko gai izan beharko lukete. Zure kabuz egiten saiatzen bazara, saiatu gauzak mantentzen ahalik eta sinpleena - Aukeratu bat edo hiru indize fondo zabal, batez ere S&P 500-aren jarraipena egiten duen bat
SPX,
+ 1.89%.
McKenna-k bezero askorekin jorratzen du oinordetza, negozio baten salmenta edo bestelako irabazien ondorioz aberastasun-gertaerak izan dituztenak. Zenbakiak handiagoak dira, baina funtsak nola kudeatu pentsatzeko prozesua berdina da, dio.
«Pauso bat atzera egin behar duzu eta hainbat gauza aldi berean gertatu behar direla ikusi. Nola inbertituko duzun automatikoki esan aurretik, joan dirua zertarako balio duen jakiteko. Horixe esaten diogu edozein errenta mailatako jendeari».
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
130,000 dolar lortzeko zorian nago pentsio baten ordainketa batetik, zer egin behar dut horrekin?
Nik nengoen pentsio-plan baten diru-kopurua jasotzeko zorian nago. 130,000 $ ingurukoa da. Diru hori inbertitzeko modurik onenari buruzko aholku batzuk behar dituzu. Apirilean 60 urte beteko ditut eta ez daukat 401(k) edo IRA planik.
Esteban maitea,
Oso ona da diru kopuru handi baten inguruan mugitzeko zer egin galdetzea benetan gertatu aurretik. Jende askok dirua mugitzen du lehenik eta gero galderak egiten ditu, eta horrek zergetan dezente kostatzen dizu eta irabaziak galdu ditzake.
"Ezin dizut esan zenbat dei eta kontsulta jaso ditudan inbertitzaile batek birjartze-erabaki oker bat edo Roth bihurtze-erabaki desegoki bat hartu ondoren, zerga-betebehar handiak jasan ondoren edo Medicare-ko primak bestela izan litezkeenaren bikoitza izan eta gero deitu ondoren. kaltea egin ondoren laguntza eskatzeko», dio Eric Amzalag, finantza-antolatzaile eta jabeak Finantza-plangintza gorena Woodland Hills-en, Kalifornian.
Erretirorako zure habia-arrautzaren gehiengoa 130,000 $ izango bada, ziurrenik IRA kontu batera iraultzea nahi duzu eta ez duzu zuk zeuk dirua ukitu. Zure pentsio-planak dirua zuzenean bidaltzeko gai izan beharko luke kontu bat konfiguratzen duzun tokira - finantza-erakunde nagusi gehienek aukera izan beharko lukete IRA-ko kontu bat irekitzeko - eta orduan ez duzu zergarik ordainduko banaketak atera arte.
Dirua txeke moduan iristen bazaizu eta gero IRA kontu batean sartzen baduzu banaketaren 60 eguneko epean, ziurrenik zerga atzeratu dezakezu. Baina denbora zaila izan daiteke, eta zure leihoa galduz gero, egingo duzu IRS errentaren gaineko zerga zor dio kopuru osoa.
Zure inbertsio aukerak
Dirua nola inbertitu duzun faktore pare baten araberakoa izango da, eta horien artean garrantzitsuena zure lan egoera da. $ 130,000 hasiera ona besterik ez bada eta, esate baterako, beste 10 urtez kotizatzen jarraitzeko asmoa baduzu, nagusia ukitu gabe, agian kontserbadore samarra izan nahi duzu inbertsio-aukerekin. Hori bereziki garrantzitsua da une honetan, burtsa oso aldakorra den eta interes-tasak oraindik igotzen ari direnean.
70 urtera arte lan egiten baduzu eta urtean 10,000 $ kotizatzen baduzu, baliteke 330,000 $ baino gehiago lortuko dituzula % 5eko etekin-tasa lortzen baduzu. Berri ona da zenbateko horrek hilean 2,000 dolar inguru ezarriko lituzkeela 20 urte erretirorako gastatzeko, gainera, ustez, Gizarte Segurantza izango zenuke. Irabazi hori % 7ko etekin-tasa, eta $ 400,000tik gertuago izan dezakezu.
Albiste txarra da inflazioa dela eta, zure dolarrak ez direla espero duzun bezain urrun joango. Eta ekonomia oraindik borrokan dagoenez, baliteke errentagarritasun handia lortzea arrisku handirik gabe.
Baina zer funts erosiko dituzun erabaki aurretik, funtsak nola esleituko dituzun mekanikan pentsatu nahi duzu. Bat-batean? Pixkanaka?
"Orokorrean, zuzenean IRA batean sartzen baduzu, eroso gaude hori guztia berehala inbertitzen. Baina zerga kontu batean, ez nuke dena merkatuan egun bakarrean jarri nahi. Zabaldu pare bat egunetan", dio Kristin McKenna, zuzentzen duen finantza aholkulari batek. Darrow aberastasunaren kudeaketa Bostonen
Alde seguruagoan, errenta finko batzuk izan nahi dituzu Diruzaintzako inbertsioak edo CDak, egun %5era hurbildu zaitezkeena. (I serieko bonuak % 6.89 ordaintzen ari dira oraindik.)
"Era berean, erdia S&P 500 indize-funts batean sar dezakezu eta erdia bonu-funtsetan, edo antzeko zerbait", dio Amzalagek.
Lanean amaitu baduzu eta hau aurreztu ahal izango duzun diru guztia bada, orduan erabaki dezakezu benetan kontserbadorea izan nahi duzun eta errenta finkoetan gorde dena, baliorik ez galtzeko. Lurra galtzen hasiko zara gastatzen duzun heinean, baina erreklamatu dezakezu Gizarte Segurantza 62 urte baino lehen, 70 urtera arte ezin baduzu eutsi.
"Edo baliteke hesiengatik swing egin nahi izatea", dio Amzalagek, eta indize-funtsetan inbertitu, burtsa berreskuratuko duen itxaropenarekin. «Dei gogorra da. Ez da hain erraza asmatzea».
Dirua nola inbertitu erabakitzeko laguntza behar baduzu, finantza-aholkulari independente bati galdetu diezaiokezu, baina zaila izan daiteke haien arreta erakartzea diru kopuru txikiagoengatik. Dirua gordeko duzun finantza-erakundeko norbaitekin ere hitz egin dezakezu. Fidelity eta Vanguard bezalako bitartekaritza etxe nagusi guztiek zerbitzu-maila anitz dituzte eta zure beharretara egokitzeko gai izan beharko lukete. Zure kabuz egiten saiatzen bazara, saiatu gauzak mantentzen ahalik eta sinpleena - Aukeratu bat edo hiru indize fondo zabal, batez ere S&P 500-aren jarraipena egiten duen bat
+ 1.89% .
SPX,
McKenna-k bezero askorekin jorratzen du oinordetza, negozio baten salmenta edo bestelako irabazien ondorioz aberastasun-gertaerak izan dituztenak. Zenbakiak handiagoak dira, baina funtsak nola kudeatu pentsatzeko prozesua berdina da, dio.
«Pauso bat atzera egin behar duzu eta hainbat gauza aldi berean gertatu behar direla ikusi. Nola inbertituko duzun automatikoki esan aurretik, joan dirua zertarako balio duen jakiteko. Horixe esaten diogu edozein errenta mailatako jendeari».
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo