'Arnasari eusten diot': Zer gertatuko da Auzitegi Gorenak Bidenen ikasleen maileguak barkatzeko plana blokeatzen badu?

Shanna Hayes-ek, 34 urtekoa, duela gutxi teknologia-sektoreko lan batean kaleratu zutenarentzat, agian 150,000 dolar inguruko zor gehiago izatea ekar dezake graduko eta graduondoko eskoletako maileguetan. «Zerbaitek beharko luke ez ordainduko da, edo kreditu txartelak erabili beharko genituzke janariak estaltzeko ", esan zion MarketWatch-i.

Hayes-ek eta bere emazteak aurrekontua aurreikusi dute - ordaintzeari utzi ez zizkion ikasle pribatuen kredituen hileroko 430 $ barne - lana bilatzen. Lanik gabeko ordainketak berrezartzeak gastu-plan hori haustura puntura eraman dezake, batez ere mailegu-saldo txikiagorik gabe.

«Litekeena da gauza horiek guztiak ordaintzeko diru nahikorik ez dagoela esan nahiko luke, oraintxe bertan denak ordaintzeko nahikoa dirurik ez dagoelako. Eta, beraz, ziurrenik zerbait eman beharko litzatekeela esan nahi luke", esan zuen.

Hayes bere familiako lehen pertsona izan zen unibertsitateko titulua lortu zuen, eta graduondoko titulua bere orduko lanetik soldata handitzeko ahalegina izan zen, batxilergoko matematikako irakasle gisa 29,000 dolar inguruko soldata irabazi zuenean.

Maileguaren barkamenak bere jatorrizko mailegu zurrunera hurbilduko luke aurretik sortutako interesak. Zorra ordaintzeko itxaropena ere emango lioke. «Hau posible dela esateko gaitasuna emango lidake, eta egunen batean iritsiko naiz».

"Orain itxaron jokoan gaude, eta hori zaila dela uste dut ni bezalako jendearentzat eta ikasleen mailegu-hartzaileentzat", esan zuen Hayesek epailearen argudioen ostean.

Aste honetan Auzitegi Goreneko epaileek bi auzi entzun dituzte Bidenen maileguak barkatzeko plana horrek 10,000 dolar arte baliogabetuko lituzke mailegu hautagarri askorentzat eta 20,000 dolar arte Pell diru-laguntzaren hartzaileek. Galderak aulkitik aditzera eman zuen epailearen gehiengo kontserbadoreak prest egon liteke plana bertan behera uzteko.

Planaren alde bozkatzea aukeratuko balu, "historia modernoko kontsumitzaileen zorraren deskarga masibo handiena" izango litzateke, esandakoaren arabera. ikertzaileak New Yorkeko Erreserba Federaleko Bankuan, 441 milioi dolarreko maileguak sorospenerako eskubidea izan dezaketela eta mailegu federalen ia % 40ren zor hautagarriak garbitu egingo direla kalkulatzen du.

"Aste honetan Auzitegi Goreneko epaileek Biden presidentearen planari bi desafio entzun dizkiote, 10,000 dolar arte barkatuko lituzkeela mailegu-hartzaile askorentzat eta 20,000 dolar arte Pell bekaren hartzaileek."

Barkatutako zorraren eta azpiko saldoaren ratioa neurtzean, gehien irabazten zuten pertsonak gazteagoak izan ohi dira, kreditu puntuazio baxuagoak dituzte eta diru-sarrera baxuagoko eremuetan bizi dira, adierazi dute urtarrileko txosten batean.

Asko dago jokoan. 43 milioi mailegu baino gehiagok 1.6 bilioi dolar dituzte ikasleen maileguaren zorra, 2020ko martxoaz geroztik ordainketa betebeharrak mantenduta. Zortzi luzapenen ondoren, ordainketak abuztuan berandu arte berrekingo direla aurreikusi du administrazioak.

Joan den urtearen amaieran, estatubatuarrek 16.9 bilioi dolar bildu zituzten etxeko zorra, hipoteka-zorra barne, New Yorkeko Fed-en zenbakien arabera. Are gehiago, amerikarrek 986 milioi dolar ditu kreditu-txartelen zorrak orain pandemiaren aurreko mailak gainditu ditu.

Prezioen igoerak eta interes-tasak amerikar patrika-zorroak estutzen ari direla adierazten duten zantzuak daude. Berankortasun larriak —gutxienez 90 egun atzeratuta— gora egin du etxeko zorra ia guztietan duela urtebeterekin alderatuta. Orain larriki atzean geratzen ari den zorraren zatia "historikoki baxua" mailak errebotatzen ari da.

Hala ere, ikasleen maileguen zorra laugarren hiruhilekoan mantendu zen funtsean.

Iazko laugarren hiruhilekoan, New Yorkeko Fed-en estatistikek erakusten dute ikasleen mailegu-zorraren %1 gutxienez 90 egun atzeratuta zegoela. 2019ko laugarren hiruhilekoan, ikasleen mailegu-zorraren %9 baino gehiago ontzi berean zegoen.

Maileguaren barkamenik gabe, aldekoak eta kritikariak desberdinak dira amerikarren zorrak eta berankortasunak zenbaterainokoak izan daitezkeen. Beste behatzaile batzuek diotenez, zorra kentzeko faltak kontsumitzaileen zorpetzea iragartzen du.

Alde lehian

Administrazioak ikasleen maileguak barkatzeko plan bat ezartzeko legezko eskumena duela mantendu du, erabiliz 2003ko lege bat HEROIEN Legea izenekoa. Lege hori ematen Hezkuntza Idazkaritzak eskumena Estatuko larrialdietan -kasu honetan, COVID-19 pandemia- ikasleen laguntzei lotutako xedapenak uko edo aldatzeko ahalmena, maileguak egoera okerrago geratu ez daitezen. 

"Erresistentzia hori erliebe gehiagorik gabe amaitzen bada, ukaezina da lehenetsiak eta berankortasunak pandemia aurreko mailetatik gora igoko direla", esan zien asteartean Elizabeth Prelogar Prokuradore Nagusiak Auzitegi Goreneko epaileei, argudioen transkripzioaren arabera.

Baina maileguaren barkamenaren aurkariek diote Bidenek estatutuak eta gobernuaren kutxak oker luzatzen ari dela, presidentetzarako hautagai demokrata zenean egin zuen kanpainako konpromisoa betetzeko. Errepublikanoek zuzendutako sei estatu barne hartzen dituzte, Nebraska, Missouri, Iowa, Arkansas, Kansas eta Hego Carolina.

Coronavirus pandemiaren egunik okerrenak igaro zirela ematen zuenez, HEROES Legearen justifikazioa "are ahulagoa" da, James Campbell Nebraskako Prokuradore Nagusiak epaitegian esan zuen. Biden administrazioak eta bere hezkuntza idazkariak, Miguel Cardonak, "ahalmen paregabea aldarrikatzen dute, mailegu-emaileak ordaintzeko arriskua murrizten duen edozein gauza egiteko, baita larrialdi nazionala gertatu eta urte batzuetara ere", esan zuen.

Argudioak zutik eta 2003ko legearen interpretazioetan zentratu ziren, baina atzealde ekonomikoa noizean behin azaleratu zen.

Halako batean, Sonia Sotomayor epaileak, auzitegiaren hegal liberalaren parte, Campbelli galdegin zion epaileek zergatik esku hartu behar zuten.

Mailegu-hartzaile asko egoera estuan zeuden, esan zuen. "Haien finantza-egoera are okerragoa izango da, behin lehenetsitakoan, zure zailtasunak esponentzialki handiagoak direlako. Ezin duzu krediturik lortu. Prezio handiagoak ordainduko dituzu gauzengatik. Pandemia hau jasaten jarraituko dute biztanleria orokorrak egiten ez duen moduan ", esan zuen, transkripzio baten arabera.

Beraz, zergatik hartu behar luketen erabaki hau epaileek auzitik gertuago dauden hezkuntza saileko funtzionarioen ordez, galdetu zuen. Campbellek erantzun zuen "Kongresuak ez zuela maileguak deskargatzeko programa berriak sortzeko asmorik erakusten duten lege arrastoak" daudela.

Zenbateko txarra izan liteke?

Iaz, ohiko ordainketak egiten zituzten mailegu-hartzaileen hiru laurdenek esan zuten etenaldia gelditzen zen bakoitzean osorik ordaintzen berriro ekin zezaketela, ikertzaileen ikerketa baten arabera. Filadelfiako Erreserba Federaleko Bankua. Talde honetan ere, % 20k esan zuen ordainketa horiek ezin direla ordaindu, 13,000 mailegu baino gehiagoren inkestaren datuekin lan egiten duten ikertzaileen arabera.

Mailegu-hartzaileen erdiak esan zuen gutxienez urtebetez enplegu finkoa izan zutela enpresaburu batekin. Beste erdiak esan zuen lan-aldaketa edo etenaldiren bat jasan zutela pandemiaren artean.

Duela gutxi, kreditu-txartelen zorra eta auto-maileguak izandako berankortasun goiztiarrak argibideak eskaintzen ditu, New Yorkeko Fed-eko ikertzaileen arabera. Pandemiaren hasieran murgildu ondoren, 30 egun baino gehiagoko berankortasunetarako trantsizioak areagotu egin dira 2022 hasieratik, batez ere zorra kentzeko eskubidea duten maileguentzat.

Galdera irekia da zenbat jende gehiagok botako dituen zorra eta epemugako fakturak, baina TransUnion kreditu-informazio agentziak
EGIAZ,
-0.52%
zifrek kontsumitzaileen finantzen osasunari testuinguru gehiago eskaintzen diote.

2022ko lehen hiruhilekoko datuekin lan eginez, hipoteka bat ere izan zuten mailegu-hartzaileen % 18k ikasleen mailegu-ordainketetan hilero 500 dolarreko igoera izango lukete berriro hasten diren bakoitzean. Bien bitartean, hipotekarik gabeko mailegu-hartzaileen % 15ek 500 $ igoko lukete, Michele Raneri ikerketa eta aholkularitzako presidenteordearen arabera.

"Aukera handia" dago kontsumitzaile gehiago maileguaren barkamenik gabe atzean gelditzea, esan du Ankit Kalda Indiana Unibertsitateko Kelley School of Business-eko irakasleak, non etxeko finantzak eta portaeraren ekonomian zentratzen den.

Baina zaila da zehaztea zein txarra izango den ekonomiaren seinale mistoak direla eta.

Enplegua eta zorraren berankortasuna oso lotuta daudela adierazi du Kaldak. Urtarrileko %3.4ko langabezia-tasa bost hamarkadako baxua izan zen. Aldi berean, ordea, soldatak zaila izan dute inflazioari eusteko.

Orain nahastu hiru urteko gastu ohiturak ikasleen maileguaren ordainketak baztertuta zeuden bitartean, Kaldak esan zuen. Ondoren, ekarri "itxaropen geruza gehigarri hau" zorra arintzeko, pertsona batzuek dirua beste nonbait mentalki markatu dezaketenak. "Kontsumo ohitura horretatik ateratzea beti da zaila", esan du. "Itxaropen horiek oso urrun badaude, baliteke lehenetsi gehiago ikustea".

"Barregarria" da administrazioarentzat bertan behera uztea beharrezkoa dela maileguak leku hobean lortzeko, esan zuen Marc Goldweinek, Aurrekontu Federal Arduratsurako Batzordeko presidenteorde nagusiak, ikasleen maileguak bertan behera uztearen aurka argudiatzen duen think tank-a.

"Hemen egiaren muina da doikuntza gogorra izango dela ordainketarik egin gabe hiru urteetatik berriro ordainketak egitera pasatzea. Baina hori etenaren beraren errua da».

Pandemia gogorra izan da etxeetan, baina think tankeko ikertzaileak eszeptikoak dira Jendea okerrago dagoela pandemia garaiko diru-ordainketen ondoren, hala nola estimulu-txekeak eta haurren zerga-kredituen aurrerakinak, lan-merkatu onuragarriaz gain.

Azken hiru urteetan, "gure bizitzako oinarrizko behar batzuk berreraikitzen saiatzean zentratu gara", esan du Ayana Clarkek, 28 urtekoak. Baina gastuek jarraitzen dute Clarkentzat, bi mutil gazteren ama bakarrean.

Gutxi gorabehera $ 76,000 ikasleen maileguekin, Clark-en ordainketak etenaldia baino lehen etortzen hastear zeuden. Bere ikasleen maileguetan 763 dolarreko ordainketa posiblea dago berriro hasten direnean.

Iazko amaieran erretiroa hartu baino lehen Bobby Rush diputatuarentzat komunitatearen defendatzaile eta laguntzaile exekutibo gisa lan egin zuen Illinoisko demokrata. Clarkek Chicagoko Udalean eserleku bat lortu zuen, baina labur geratu zen astearteko hauteskundeetan.

Orain bere hurrengo karrera mugimenduaren bila dabil, gobernuan edo komunitatean oinarritutako lanean zerbait aurkitzeko asmoz. Auzitegi Gorenak Biden-en ikasleen maileguak barkatzeko plana ezeztatzen badu, Clarkek espero du diru-sarreren arabera itzultzeko arauen aldaketek hileko zor-betebeharrak arintzea.

"Ez bada, ekonomikoki non egongo naizen urduri nago", esan zuen Clarkek. "Erabaki honek nire buruari eta nire seme-alaben eragina izango du urteetan zehar, beraz, arnasa eusten diot zer gertatzen den ikusteko".