Erretiratuta nago milioi bat dolar inguru inbertituta. Nire aholkulariari %1 ordaintzeak urtean 1 $ kostatuko litzaidake, ez eskerrik asko. Nahiago dut norbaiti orduro ordaintzea urtean pare bat aldiz laguntzagatik. Hau arrazoizkoa al da?

Galdera: Gutxi gorabehera milioi bat dolar dauzkat akzioetan eta ETFetan, IRA txiki bat eta 401 (k) txiki bat kontuan hartu gabe. Nire partaidetzak bitartekaritza-kontu batean daude bitartekaritza etxe nagusietako batean. Aholku orokorrak eta akzio-aholkuak jasotzen ditut, normalean ez ditudanak jarraitzen, erretiratu eta epe luzerako inbertitzaile bat naizelako, diru-sarreren eta kapitalaren kontserbazioan zentratua, agian "hazkuntza" akzioetan partaidetzen % 20arekin.

Bilatzen dudana aholkulari bat da, urtean bitan nire ustiategia berrikusi eta aholku zehatz batzuk emango dizkidana. Abokatu bati edo beste profesional bati ordainduko niokeen orduko tasarekin bat datorren urteko ordainketa bakarrean azpimarratuko nuke, urtean % 1 baino, hau da, 10,000 $ milioi dolarreko kontu batean. Arrazoizko eskaera al da eta non bilatu behar dut faktura egokitzen den norbait? (Finantza-aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Erantzuna: Zure eskaera guztiz arrazoizkoa da. Kudeaketa kuotapean dauden aktiboen % 1 finantza-industrian ohikoa bihurtu den arren, a) ez da beti bezeroen onerako, eta b) aholkulari askok kobratuko dizute zuretzako zentzuzkoagoa izan daitekeen moduan. Azter ditzagun bi puntu hauek.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Lehenik eta behin, %1eko kuotak tentsio batzuk sor ditzake. «Enplegatzaileen erretiro kontua osorik mantentzeak mesede egin diezaioke bezeroari, baina aholkulariaren komisioak murrizten ditu. Fiduziario gisa jarduten duten kuotak soilik dituzten aholkulariek ere interes-gatazka potentzialak dituzte beren diru-sarreren iturri bakarra inbertsioak kudeatzeko kuota baita ", dio Co Planning Group-eko Jason Co.

Gainera, % 1eko kuotak zentzua du egoera batzuetan, eta beste batzuetan ez, MarketWatch Picks pieza honetan zehazten duguna. hemen. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Azken hamarkadan, finantza-zerbitzuen industriak eboluzionatu egin du bezeroen interesa lehenesten duten negozio eredu alternatiboei laguntzeko. "Gaur egun bezeroentzako kuota-egitura ugari daude eskuragarri, behin-behineko berrikuspen kuotak, orduko fakturazioa eta inbertsioen kudeaketarako eta finantza-plangintzarako urteko kuota finak barne. Merezi izan dezake kuota lauko finantza-aholkulari bat bilatzea, zure finantza-plangintzaren eskakizunekin bat datorren inbertsioen kudeaketa etengabea eskaintzen duena ", dio Co.

Zailagoa izan daitekeen arren, aholkulari bat orduka edo proiektuka lanean aurkitzea, ezinezkoa da. Pros-ek iradokitzen dute The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), Garrett Planning Network edo XY Planning Network bidez zerrendatutako aholkulari batzuk ikustea. Nahiz eta XY Planning Network batez ere millennials-en zentratzen den, baby boomers laguntzen espezializatutako aholkulariak ere baditu.

Zenbait profesionalek diotenez, baliteke kuota laua edo aurreproiektuaren kostua kobratzen duen aholkulari bat bilatu nahi izatea. Izan ere, Ryerson Financial-eko Julia Lilly finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio kuota laua eta aholkularitza soilik duen aholkularia aukera bikaina dela zure egoeran dagoen norbaitentzat. "Eredu hau zure finantza-egoera bereziari buruzko aholkuak jasotzeko modu errentagarria da, kudeaketako aktiboen balioaren (AUM) arabera kobratzen duten aholkulariekin lotutako gastu handiagoak saihestuz", dio Lillyk. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Kuota lauko aholkulariek konpromiso baten guztizko kostua aurretiaz zehazten dute, beraz, ez zenuke sorpresarik izan behar zure finantza-planaren benetako kostuari buruz. Non zauden eta zure aholkulariak duen esperientzia-mailaren arabera, urtero 2,000 $ eta 10,000 $-ra bitarteko edozein lekutan ordainduko duzula espero dezakezu. "Niretzat, 5,000 $ fakturatzen ditugu urtero, hiruhilero fakturatzen ditugu atzeratuta, eta horrek finantza-plangintza osoa barne hartzen du, baina diru-kudeaketarik gabe, bilera eta mezu elektroniko mugagabeak", dio Lauren Lindsay-k, Houstoneko Beacon Financial Planning-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Bien bitartean, Harbour Wealth Management-eko Elyse Foster finantza-antolatzaile ziurtatuak dio 4,000 eta 5,000 $ artean ordaindu behar duzula plangintzarako soilik konpromiso batengatik. "Kopuru lau batek normalean ordukoa baino zentzu handiagoa du, ordukoa garestia baitaiteke", dio Fosterrek.

Funtzionatzeko moduari dagokionez, kuota lauek hilero, hiruhilero edo urtero ordaintzen den urteko atxikipen gisa funtzionatzen dute. “Askotan kontu bati urteko igoera aplikatzen zaio denboran zehar inflazioaren kostuak handitu direlako, oro har %2 eta %3. % 1ko hazkunde-tasa duen milioi dolarreko zorroa, zorroaren saldotik kanpo ordaindutako 6 dolar kuota batek urteko % 7,500ko gehikuntzarekin 2 dolar kostatuko zaizkio norbaiti 91,265 urtetan zehar, eta % 10eko AUM egitura batek 1 dolar balioko luke. aldian", dio Russellek. Hori 158,699 $-ko aldea da eta 67,434 urteko epean, kopuru hori $ 20ra igotzen da. 

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].