Konpondu nire zorroa maitea,
2004an AEBetako Posta Zerbitzutik erretiratu nintzen eta Langileriaren Kudeaketa Bulegoko (OPM) urteko pentsioa daukat. Nik ere lan egiten dut partzialean hardware-kate handi batean eta nire soldataren zati bat konpainiaren 401 (k) jarri dut. Lau urte daramatzat bertan lanean eta 10,000 $ inguru ditut planean. Nire soldataren %20a ere erabiltzen dut enpresaren akzioak erosteko. Nire kezka 75 urteko adinagatik da, dirua atera behar al dut RMD gisa?
Sam
Galdera bat duzu inbertitzeko mekanikari buruz, nola sartzen den zure finantza-plan orokorrean eta zer estrategiak zure dirua etekinik handiena ateratzen lagun zaitzakete? Idatz nazazu helbide honetan [posta elektroniko bidez babestua].
Sam maitea,
Zure galderari erantzun erraza ezetz da: ez duzu zure egungo laneko planetik dirua kendu behar oraindik lanean ari bazara. Baina IRSarekin beti bezala, hori baino askoz gehiago dago.
Oraindik lanean ari bazara, 75 edo 105 urte badituzu ere, konpainiaren 401(k) planean lagundu dezakezu eta ez duzu kontutik dirurik atera beharrik. behar diren gutxieneko banaketak, IRSk eskatzen duena, zure aurrezki geroratuen zerga ordaintzen hasteko. Lan hori utzi eta hurrengo urteko apirilerako RMDak hartzen hasi behar duzu.
Enpresaren akzioak erosten ari bazara Langileen akzioen jabetza plana (ESOP), eskuratzea eta erretiro-plan kualifikatutako beste aukeren arabera, 401(k)-ren arau berberen pean egongo litzateke eta ez litzateke RMDen menpe egongo enpresa utzi arte.
Hala ere, atzeratutako beste erretiro planik baduzu, horietatik RMDak hartu behar dituzu. Beraz, enpresaburu ohietan IRA edo 401 (k) kontu tradizionalak badituzu, horiek guztiak balioko lukete eta horietatik dirua ateratzen hasi beharko zenituzke 70 ½ urte bete dituzunean, horixe baitzen araua adin hori bete zenuenean. . 2023an hasiko diren arau berriak direla eta, zure talde gazteek 73 urte betetzen dituztenean bakarrik hasi behar dute, eta 10 urte barru 75 izango dira.
Hau guztia ezustekoa bazaizu eta oraindik ez badituzu RMDak hartu beharrezko kontuetatik, orain da konpontzeko unea: inprimaki batzuk aurkeztu beharko dituzu IRSra, ordaindu beharreko zenbatekoa eta barkamena eskatu %50eko zigorra.
Pentsioen konplikazioak
Zure gobernu-pentsioak bere zerga-arauak ditu, beraz, hori zure beste kontu bakarra bada, ez duzu paper gehiago egin behar, zure kalkuluak zuretzat egin direlako.
Kontuan hartu behar duzuna, ordea, urteko diru-sarrera osoa da, pentsioa kobratzen eta lan egiten ari bazara, eta agian Gizarte Segurantza kobratzen ari bazara, zure zerga-karga orokorra asko eragingo duelako.
"Kezkatu beti diru-sarrerekin", dio Catherine Valegak, enpresa zuzentzen duen finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Erle Berdearen Aholkua Winchester-en, Mass.
Erretiroan denbora partzialean lan egiteaz kezkatzen diren gehienentzat, galdera handia da zure diru-sarrerek jasotzen duzun Gizarte Segurantzaren zergak nola eragiten duten. Zuretzako erantzuna zure soldata nola egituratu den posta-langile batean urteetan zehar, arau desberdinak aplika daitezkeelako denboran zehar. Zurearekin harremanetan jarri beharko zenuke planaren administratzailea zure planaren xehetasunak ezagutzeko.
Pentsio publiko batzuek beste sistema batean ordaintzen dute eta zure pentsioa, funtsean, Gizarte Segurantza ordezkatzen du. Baina zure posta-lanaren diru-sarreren batzuk, edo urteetan zehar izan ditzakezun beste lan batzuk, Gizarte Segurantzarako kalifikatu zintezke. Kasu horretan, baliteke deritzonaren menpe egotea Windfall kentzeko xedapena (WEP), hau da, funtsean, onurekin bikoiztu ez duzula ziurtatzeko eta Gizarte Segurantzaren egiaztapena murriztu dezake.
Lan egiteak, oro har, eragiten du Gizarte Segurantzaren fiskalitatea. 34,000 $-tan, errenta maila altuena, onuraren % 85 inguru zergapekoa izan liteke. Diru-sarrerak zuregatik kobratzen duzun zenbatekoa ere eragiten du B eta D zatietarako Medicare primak.
Zure gobernuaren prestazioengatik Gizarte Segurantzarako sailkatu ez bazara, oraindik 40 hiruhileko lan egiten baduzu, 10 urtera arte balio du. Beste sei urte sartu, eta han izango zara, 81 urterekin, lehen aldiz kobratzen.
"Gure zerga kodea hain da korapilatsua, benetan norbaitekin lan egin behar duzu zure zenbaki guztiak zerga-softwarean konektatzeko", dio Valegak.
Zure lanaldi partzialeko lanak zerga-konplikazio guztiengatik merezi ez duela ematen hasi bazaizu, pentsatu zer gehiago ekartzen dizun zure bizitzari.
"Lan egiteak beste onura batzuk ditu: diru-sarrera gehigarri batzuk gehitzen ditu eta gazteago eta osasuntsu mantentzen zaitu", dio Valegak.
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo