«Argaldua naiz». 23 urte ditut eta urtean 75 dolar irabazten ditut ipar-ekialdean bizitzen. Baina alokairuaren eta beste fakturen artean «oso gutxi» izaten dut hilero bankuan. Profesional bat kontratatu behar al dut laguntzeko?

Galdera: 23 urte ditut eta Rhode Islandeko kostu handiko eremu batean bizi naiz. 75,000 dolarreko soldata kobratzen dut, eta urte amaierarako sei zifra hurbilduko dizkidaten hileko hobariak gehi. Batxilergoa amaitu nuenetik lanaldi osoa egin dut eta nire karrera eraiki dut unibertsitateko zorra murgildu gabe. Noizbehinkako gastuez gain, oso gutxitan daukat kreditu txartelaren saldoa eta diru-sarrera sendoak lortu ditut (2020a izan ezik).

Hori bai, zaila egiten zait nire diru-sarrerak eta gastuak orekatzeko. Alokairuaren, autoaren ordainketaren, aseguruaren, fakturaren eta benetan onartu nahiko nituzkeen gastu ezberdin gehiagoren artean estututa nago, eta banku-kontuan oso gutxi daukat nire hurrengo soldata garbitu baino lehen. Gastu horien guztien artean, errendimendu handiko aurrezkietara, robo inbertsio-kontu batera, Roth eta 401k dirua botatzea lortzen dut, baina ia sentitzen dut beste nonbait diru gehiegi jartzen ari naizela. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Pentsatzen ari naiz ez dudala finantza-planifikatzailerik behar, nire dirua nora doan ongi ulertzen dudalako, helburu-data funtsak erabiltzen ditut nire 401 (k) eta IRAn, eta ez dut inbertsiorik bilatzen. aholkuak. Benetan laguntza besterik ez dut behar inbertitzen ez dudala ziurtatzeko, nire aurrekontua kudeatzeko eta etorkizunean diru akats basatirik ez egiteko. Laguntzeko kontratatu ditzakezun diru-entrenatzaileak daudela ikusi nuen, eta ideia hori gustatzen zaidala uste dut, nahiz eta benetako pegatina-shock izan nuen prezioak koma bat izaten hasi zirenean. Zer gomendatzen duzu?

Erantzuna: Lehenik eta behin, zorionak hain gaztetan aurrezten eta inbertitzen hasteagatik, eta jakin ezazu normala dela gauza hauen inguruan ziurgabetasuna sentitzea. Laguntza emateko profesional bat behar duzun ala ez, izan finantza-aholkulari bat edo diru-entrenatzaile bat: hori araberakoa da, eta hori baloratuko dugu. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo bat kontratatzea pentsatzen ari zara? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Finantza-planifikatzailea vs diru entrenatzailea

Diru entrenatzailea edo finantza-planifikatzailea den ala ez, on batek zure galderei erantzuten lagunduko dizu eta ekonomikoki bideratzen lagunduko dizu. Arazoa da finantza-planifikatzaile eta aholkulari eta diru-entrenatzaile terminoak ez daudela araututa, eta, beraz, gehienek edonork dei diezaioke bere buruari, eta denak ez dira onak.

Oro har, finantza-planifikatzaile batek inbertitzeko aholkuen alde gehiago bideratuko du ziurrenik, nahiz eta askok aurrezkiak areagotzen, aurrekontu adimendun bat sortzen eta gehiago lagun dezaketen. "Finantza-planifikatzaile batek laguntza behar duzula esaten dituzun gauzak egiten ditu, esate baterako, inbertitzen ez duzula gehiegi ziurtatzea, zure aurrekontua kudeatzea eta etorkizunean diru-akats basatirik egingo ez duzula ziurtatzea", dio Philip finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Mock at 1522 Financial. Bien bitartean, diru-entrenatzaileak, oro har, bezeroak diruarekin duten harremana ulertzen eta aldatzen laguntzen laguntzen du, baita aurrekontuak egitea, zorrari eta aurrezkiak gehiago aurre egiteari ere.

Hori guztia esanda, ziurrenik diru-entrenatzaile edo finantza-planifikatzaile bati etekina atera dezakezu, egokia aurkitu baduzu. Finantza-planifikatzaileen bidetik joango bazara, baliteke a Ziurtatutako finantza-planifikatzailea (CFP). Pertsona hauek finantza pertsonalei buruzko ikastaro zorrotzak gainditu dituzte, etengabeko prestakuntza-eskakizunetan parte hartzen dute bi urtean behin eta etika-kode bati atxikitzen zaizkion fiduziarioak dira, besteak beste, bezeroaren interesen arabera jardutea eta interes-gatazkak saihestea edo ezagutzera ematea. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Seguruenik, finantza-aholkulari tradizional bat irudikatzen ari zara, zure aktiboen ehuneko bat kobratuko duena kudeaketan. Baina zure kasuan, ziurrenik, zentzuzkoa da orduro edo plan bakoitzeko kobratzen dizun aholkulari bat aukeratzea. Orduko kuotak orduko $ 200-$ 500 ingurukoak izan ohi dira, eta jarraitu dezakezun finantza-plan bat sortzeko, 5,000 $- 7,500 $ bezalako zerbait ordain dezakezu.

Diru-entrenatzaile bat aukeratzen baduzu, baliteke AFCPEren Finantza Aholkulari Akreditatua edo Finantza Fitness Coach izendapena duen bat bilatu nahi izatea; 100 $-350 $ gutxi gorabehera orduko ordaindu ditzakezu zerbitzu horiengatik.

Zuk aukeratzen duzuna, egiaztatu norbanakoa eta eskatu erreferentziak. "Kontuz ibili lan egiteko profesional bat aukeratzerakoan", dio Mockek. Hau gidatuko Kontratatu nahi duzun finantza-profesionalei egin behar diezun 15 galdera eskaintzen ditu. Eta bilatu zu bezalako pertsonekin lan egin duen profesional bat ere: Izan ere, zure bizitzako etapa kontuan hartuta, ziurrenik Z belaunaldian aditua den planifikatzaile bat bilatu nahi izango duzu eta pilatzen zaren bitartean izango dituzun arazoetan nabigatzen lagunduko dizu. hurrengo hamarkadetan dirua.

Baina zuk zeuk egin behar duzu?

Zalantzarik gabe, DIY ikuspegia har dezakezu, eta kostu eraginkorrena da. Hasi zure finantza-heziketan sakondu zure finantzak brikolajean lagunduko dizuten baliabideekin. Horien artean daude Doako lineako ikastaroak, hala nola Finantzak guztiontzat: Edx.org-ek eskaintzen dituen erabakiak hartzeko tresna adimendunak, Udemy.com-ek eskaintzen dituen Finantza pertsonalak 101, Purdue Unibertsitateko erretiro segururako plangintza autogidatua eta Coursera-ren bidez eskaintzen den Duke University-ren Behavioral Finance ikastaroa. org.

Gainera, Ramit Sethiren "I Will Teach You To Be Rich", JL Collinsen "The Simple Path to Wealth" eta Dave Ramseyren "The Total Money Makeover" bezalako liburuak ere tresna lagungarriak izan daitezke finantza pertsonalen oinarriak ulertzeko. 

Hala ere, gogoratu hau: zure finantzak kudeatzeko astirik edo gogorik ez baduzu sentitzen, agian ez zaizu horren ondo joango. "Jende gehiena ez da horren interesatzen, beraz, ez du denborarik ematen eta gero emaitzak ez zaizkie gustatzen", dio Adam Koos Libertas Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak (Finantza-aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Beste gauza batzuk jakin

Xede-data funtsak ez dira zertan inbertsio txarrak izan, baina "kontuan izan ez direla beti diruditenak. Funts-konpainia bakoitzak interpretazio desberdina du zein den data bakoitzeko inbertsio-esleipen egokia eta batzuek pixkanakako doikuntzak egiten dituzte eta beste batzuek aldaketa bortitzak egiten dituzte. Oro har, hobe duzu zure esleipena eraikitzea eskuragarri dauden inbertsio aukeren barruan” dio Joe Favorito Landmark Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. 

Are gehiago, gaineratu du: “Garrantzitsua da zerga modu eraginkorrenean aurreztea, baita ibilgailu egokiak helburu egokietarako erabiltzea ere. Aktiboen kokapena finantza-plangintzaren zati garrantzitsu bat da, beraz, etxebizitza bat erosteko asmoa baduzu, dolar horiek kontu likidoago batean egon behar dute, hala nola errendimendu handiko aurrezki-kontu batean.

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo bat kontratatzea pentsatzen ari zara? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].