100 mila milioi dolar baino gehiago maileguetan finantzatu dituen hipoteka-enpresa bateko ekonomialari nagusia naiz. Hauek dira orain etxebizitza-merkatuari buruz jakin beharreko 3 gauza.

Etxebizitzen prezioak eta hipoteka-tasak gorantz doazela eta etxebizitzen inbentarioak larriki mugatuta jarraitzen duenez, erosle asko galdetzen ari dira: erosi behar al dut? Eta erosi nahi badut, zer jakin behar dut orain etxebizitza-merkatuari buruz? Horregatik, MarketWatch Picks-ek a liga bertan, ekonomialari eta higiezinen arloko profesional garrantzitsuei etxebizitza-merkatuari buruzko iritzia eskatzen diegu. Honetarako, Cameron Findlay-rekin hitz egiten dugu, AmeriSave Mortgage Corporation-eko Kapital Merkatuetako EVP-eko ekonomialari nagusia eta 115. urtean hasi zenetik 2000 milioi dolar baino gehiago finantzatu dituen maileguetan. Findlay-k 20 urte baino gehiago eman ditu hipoteken industrian — Aurretik, LoanSnap hipoteka emailearen presidente eta kapital-merkatuen buru izan zen, LendingTree-ko ekonomista burua eta Discover Financial Services-eko kapital-merkatuen bigarren mailako marketin-buru izan zen. Etxebizitza erosleek merkatuari buruz zer jakin behar duten galdetu diogu. (Ikusi hemen lor ditzakezun hipoteka-tasarik baxuenak.)

Hipoteka-tasak gora egiten ari dira, baina jarri hori ikuspegian 

Tasak igo egin dira aurten eta nekez jaitsiko dira laster, Findlay-k dioenez. Izan ere, 2022 hasieratik gaur egunera arte, tasak % 3tik gora izatetik % 6ra pasa dira gutxi gorabehera, Bankrateren datuek erakusten dutenez. "Etxebizitza erosi nahi baduzu, zenbat eta gehiago itxaron, zure buruari dirua edo erosteko ahalmena kostatuko zaizu", dio Findlay-k. 

Hori bai, ezinezkoa da etorkizuna aurreikustea, baina tasa igoerak kezkatzen bazaitu, baliteke tasa blokeatzea kontuan hartu nahi izatea. Hauek normalean "gaurko tarifa blokeatzeko aukera ematen dizute 90 eguneko epean", azaldu du Findlay-k. Izan ere, beste adituek hurrengo hilabeteetan hipoteka-tasekin zer gertatuko den eztabaidatu dute, tasen ibilbidean inflazioak zeresan handia duelako.

Nahiz eta aurten tasak nabarmen igo diren, Findlay-k hau adierazi du: Hipoteka-tasak oraindik baxu samarrak dira estandar historikoen arabera. "Tasa % 18koa izan zen azken 1980ko hamarkadaren hasieran inflazioa hain altua izan zenean, eta % 8.5ekoa izan zen duela gutxi 2000. urtean", dio Findlayk. (Ikusi hemen lor ditzakezun hipoteka-tasarik baxuenak.)

Ez espero etxebizitzen prezioak nabarmen jaitsiko direnik laster

Freddie Mac-en datuek Estatu Batuetan 3 milioi etxebizitza baino gehiago falta direla adierazten dutenez, oraindik inbentarioen murrizketa dago eta etxe berriak eraikitzea nabarmen moteltzen ari da. Horrek esan nahi du prezioak nekez jaitsiko direla laster erosleen eskaria jaisten hasita ere. "Merkatu batzuetan, prezioak eten egin daitezke tasak igotzen jarraitzen badu, baina prezioak jaisten hasi arte bazterrean geratzea pentsatzen baduzu, baliteke denbora pixka bat itxaroten", dio Findlayk. Beste ekonomialari batzuk ados daude horrekin nahiz eta etxebizitza merkatua pixka bat hozten bada, etxebizitzen prezioak ez dira nabarmen jaitsiko. 

Tasak "asko aldatzen dira" emailearen arabera eta mailegu motaren arabera, beraz, erosketa adimentsu

Merkatuaren hegazkortasunak ohikoa baino zabalagoa sortu du mailegu-emaileen arteko hipoteka-tasa, dio Findlayk. "Gaur egun tasak asko aldatzen dira hornitzaile batetik bestera, eta horrek milaka dolar diferentzia sor dezake zure mailegu-kostuetan", dio. "Hipoteka-tasa baten ehuneko puntuko igoera bakoitzeko, 300,000 $-ko mailegu baten maileguak 190 $ gehiago ordainduko ditu hilean. 30 urteko hipoteka baten bizitza osoan zehar, diferentzia nabarmena da - 67,000 $ baino gehiago", dio Findlay-k. (Ikusi hemen lor ditzakezun hipoteka-tasarik baxuenak.)

Findlay-k dio erosleek mailegu mota desberdinak aztertu nahi dituztela. "Oinarrizko araua da 7 urte baino gutxiago egoteko asmoa baduzu, baliteke mailegu-tasa altuagoa kontuan hartu nahi izatea, hobari handiagoarekin, ixteko kostuak eta mugitzeko gastuak estaltzeko eta etxea gehiago mantentzeko asmoa baduzu. 7 urte baino gehiago, tasa baxuago baten aldeko apustua egin beharko zenuke», dio Findlay-k. Hobari-funtsak kuotak konpentsatzeko erabil daitezke eta ez bakarrik mailegu-emaileekin erlazionatutako itxiera-kostuak estaltzeko, baizik eta aldez aurretik ordaindutako gastuetan, hala nola jabetza-zergak eta aseguru-primak. Izan ere, etxean urte batzuk bakarrik egoteko asmoa baduzu, baliteke tasa erregulagarria den hipoteka (ARM) bat ere kontuan hartu nahi izatea, eta horrek dirua aurreztuko dizu 5 eta 7 urte barru saltzeko asmoa baduzu.