Osasuna erretiroan izango duzun kostu handienetako bat da. Izan ere, kalkulu askoren arabera, erretiratuentzako kosturik handiena da. A Fidelity-ren ikerketa adierazgarria aurkitu zuen 65an 2022 urteko bikote batek 315,000 $ baino gehiago beharko dituela erretiroan osasun-gastuak estaltzeko. Hori zergen ondoren dago, beraz, diru hori 401(k) edo beste kontu fiskal batetik ateratzeko asmoa baduzu, seguruenik 362,000 dolar inguru izango dira aurrezki orokorrean. Diru mota hori jokoan dagoenez, ezinbestekoa da erretiroan zure osasun-kostuak planifikatzea. Erretiroan osasun-laguntza nola ordainduko duzun planifikatzeko, kontuan hartu finantza aholkulari batekin lan egitea.
Nola aldatuko diren kostuak
Erretiroaren plangintzarekin, osasun-kostuei dagokienez, denbora zure alde dago eta ez dago.
Berri ona da osasun-kostuak beranduago hazten direla bizitzan. Erretiratu gehienentzat horrek esan nahi du haien gastuaren zatirik handiena erretiroan etorriko dela, eta horrek urte gehiago ematen dizkizu aurrezteko. Banakako zirkunstantziarik ezean, normalean hamarkada bat gehiago planifikatu dezakezu zure mediku-aurrezkiak hazten uzteko kostuak benetan azkartzen hasi aurretik. Horrek esan nahi du ez duzula zertan $ 362,000 osoa behar 65 urterako, nahiz eta ordurako ondo egon beharko zenukeen.
Albiste txarra da osasun-kostuak azkar hazten ari direla orokorrean, batzuetan urtean %5ekoa. Berri txarra da hau gaztea bazara. Gaur egun erretirorako aurrezten ari diren 20, 30 eta 40 urteko gazteentzat, ia ziurra da zure kopuruak askoz ere handiagoak izango direla 60 eta 70 urtera iristen zarenerako. Prestatu horretarako, 2062ko zenbakietan oinarritutako 2022ko erretiroa finantzatzeko asmoa baduzu sorpresa latza izango duzulako.
Medicare Oinarrizkoak
Erretiratu gehienentzat, beren aktiborik handiena Medicare programa izango da. Horri esker, garrantzitsua da programa honek nola funtzionatzen duen ulertzea eta zer onura izan dezakeen.
Zehazki, erretirora hurbildu eta sartzen zaren heinean garrantzitsua da zer ulertzea Medicare estaltzen du eta ez du. Adibidez, Medicare B zatiak medikuntza estandartzat jotzen dugunaren zati handi bat hartzen du, hala nola, medikuarengana anbulatorioko bidaiak, gailu medikoak eta antzeko arreta. Primak eta lotutako kostuak Medicare zerbitzu guztietan handitu diren arren, B zatia lortu da bereziki garestiagoa. Medikuaren bulegoan denbora gehiago igarotzea espero duzunez, hori zure gastuetarako aurrekontua egin beharko zenuke.
Edo kontuan hartu epe luzerako arreta-beharrak. Medicare-k oso gutxitan estaltzen du epe luzeko arreta, hala nola, bizilagunentzako instalazioak. Zuk edo zure medikuak uste baduzu, azkenean, zerbitzu mota hori behar duzula, garrantzitsua da orain horretarako aurrezten hastea. Zuk zeuk ordaindu beharko dituzu gastu horiek, beraz, komeni da aurrezkiak ondo abian izatea.
Banakako Aseguruen Oinarriak
Medicare ulertzearen ondorio gisa, garrantzitsua da jakitea aseguru pribatua beharko duzun gobernuaren plana osatzeko. Erretiratu askok, gehienek ez bada, Medicare-n oinarritzen dute osasun-aseguru bakar gisa. Hala ere, zure beharrak Medicare programak eskaintzen duena nabarmen gainditzen badute, baliteke osasun-aseguru pribatu bat behar izatea estaldura hori osatzeko. Hau goiz ikasten hasteko zerbait da, zenbat eta lehenago matrikulatu hobeto.
Erretiroa hartzen duzunean, hasi zure medikuarekin hitz egiten zure epe luzerako beharrizanei buruz. Askotan, zure medikuak abisu goiztiarrak ikus ditzake bizitzan beranduago sortuko ez diren baldintzetarako, gaur egun behar horiek planifikatzen hasteko. Aseguru osagarria behar baduzu, ona da hasieran bilatzen hastea.
HSAren abantailak
HSA bat edo "Osasun Aurrezki Kontua," da inprimaki Osasun-gastuan zentratzen den aurrezki-kontuaren zerga-abantaila.
A antzera funtzionatzen du 401 (k) batekin batu Roth IRA. Zure HSA inbertsio-zorroa da. Zorro honetara ekarpenak egin ditzakezu zergarik gabe, IRSk ezarritako urteko mugaraino. Ondoren, kontu honetatik atera ditzakezu zergarik gabekoak, betiere diru hori osasun- eta mediku-kostuetan gastatzen baduzu.
Osasun-aurrezteko kontua osasun-gastuetarako aurrezki-bide bikaina izan daiteke. Arazoa da horietarako sarbidea oso mugatua dela. HSA bat lortzeko, kengarri handiko osasun aseguru-plan batean matrikulatuta egon behar duzu. Horrek HSA kontuak eskura jartzen ditu gaur egungo erretiratuentzat, Medicare eskubidea dutenentzat. Gainera, beste aurrezle gehienentzat catch-22 bat sortzen du. HSA bat mediku-gastuetarako dirua aurrezteko modu bikaina den arren, kengarri handiko plan bat, oro har, ideia txarra da guztientzat, baina bereziki gazte eta osasuntsuentzat.
25 urte badituzu eta aukera baduzu, orduan, inolaz ere, kenkari handiko plan batean izena eman eta etorkizunerako diru pixka bat banku. Beste guztientzat, aseguru-plan hobe batean izena emateko aukera baduzu, egin beharko zenuke. Ondoren, aurreztu dirua osasun-kostuetarako, zerga osoko zorro estandar batean.
Sortu Dedikatu Kontu bat
HSA batera sar zaitezkeen ala ez, osasun-zorro dedikatu bat sor dezakezu oraindik.
IRS-k hainbat aukera eskaintzen ditu erretiroa inbertitzeko, IRA eta 401 (k) s, nahiz eta nahiko gutxi ezagutzen den Roth 401 (k). Zehazki, zein kontutara egokitzen zaren zure lan egoeraren arabera aldatzen dira. Baina zerga-abantaila duten erretiro-kontu bat irekitzen baduzu edo soilik aurreikusitako zorro bat irekitzen baduzu, oraindik osasun-funtsen multzo bat eraiki dezakezu.
Zure diru-sarreren zorroak zure mediku-zorroetatik bereiziz, bi fondoak gainjartzea saihestu dezakezu. Zure finantzen atal bat ikus dezakezu eta zehazki eguneroko bizitzak zer kostu izango duen planifikatu. Lan egiteari uzten diozunean diru-sarrerak ordezkatzeko hilero aterako duzun zorroa da hau. Ondoren, zure finantzen beste atal bat ikus dezakezu eta osasun-laguntza zer kostu izango duen planifikatu. Biak bereizita mantenduz, aurrezki multzo zehatz bakoitzaren jarraipena egin dezakezu eta zure fondoak gehiegi estimatzeko arriskua saihestu.
Planifikatu zure gastua doitzeko
Hau da, zoritxarrez, osasun-kostuen plangintzaren beste aldea erretiroa. Beti da komeni da beharren arabera moztu ditzakezun bizimoduaren gastuak bideratzea. Osasuna gastu-modu berezia da, azken finean, malgutasun txikia baituzu zure aurrekontua ezartzeko. Biologiak ez du negoziatzen beraz, noizbait, kostu horiek beharrezkoak izango dira. Bizi-kalitateko tratamendu batzuk saihestu ditzakezun arren, azkenean prozedura eta droga batzuk beharko dituzu eta horrek esan nahi du diru hori gastatu beharko duzula.
Egokiena, osasun-gastuetarako dirua baino gehiago eskura izango duzu. Baina zure aurrezkiak labur geratzen bazaizkizu edo ustekabeko gasturen bat jasanez gero, merezi du planifikatzea beste leku batean murrizketak nola egin ditzakezun. Dena ondo badoa, hau alferrik galtzen den plangintza izango da. Hala ez bada, bederen ez zarete nahasian geratuko faktura gogor baten aurrean.
Beheko lerroa
Osasuna erretiratu askorentzat kosturik handiena da. Komeni da zure aurrekontuaren zati hori lehenbailehen planifikatzen hastea, erretiroa hartu aurretik. Erretiroa hartzen hasita, komeni da zure aurrezkien zati hori kontrolatzen jarraitzea.
Osasunerako aholkuak
Jarrai dezagun Medicare buruz hitz egiten. Hau da gobernuak eskaintzen duen programa ezagunenetako bat, baina baita konplikatuena ere. Baina erretiroan osasun-gastua planifikatu nahi baduzu, ezinbestekoa da Medicare atzetik ulertzea.
Finantza-aholkulari batek erretiroan osasun-laguntza nola ordainduko duzun planifikatzen lagunduko dizu. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en tresna librea zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Argazkia: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Mezua Erretiroan osasun-laguntzaren kostua agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html