Erretiro Bidaiatzeko eta urteetan planifikatzen dituzun gauzak egiteko garai aproposa da askotan. Hainbat hamarkadatan aurrezten eta inbertitzen duzu lan egiteari utzi eta zure bizitzako hurrengo fasera pasatzea erabaki aurretik. Zoritxarrez, denek ez dituzte erretiro-gastuak zehatz planifikatzen, eta horrek zure aurrekontuan aldaketa bat eragin dezake. Askok behar bezala planifikatzen ez duten kostuetako bat osasuna da. Gero eta jende gehiago erretiratzen ari da Medicarerako eskubidea izan baino lehen, eta ez dutenak ere harritu egiten dira osasun-aukerek zer kostu izan dezaketen. Baliteke nahi izatea kontsultatu finantza aholkulari batekin kostu horiek prestatzeko finantza-plan bat sortzen lagunduko dizunak.
Zenbat balio dezake osasun-laguntzak erretiroan?
The osasunaren kostua Oraindik lanean ari diren eta enplegatzaileek babestutako osasun-plan batera sarbidea lortzen duten pertsonen poltsikoetarako zorroak apurtzen dituen zerbait da. Plan hauek normalean beste osasun-aseguru batzuk baino askoz gutxiago kostatzen dira, beraz, ez da harritzekoa erretirorako prestatzen ari direnek arretaren kostu potentzialez kezkatuta egotea. Hau da, agerian geratu delako ez dela behar bezala planifikatzen erretiroan osasun-gastuak zure etorkizuneko bizi-kalitatean eragin negatiboa izan dezake.
Beraz, zenbat balio du osasun-laguntzak? HealthView Services Financial-ek egindako ikerketa baten arabera, 2021aren amaieran erretiroa hartu zutenek 660,000 dolar baino gehiago ordaintzea espero zuten erretiro-urteetan osasunagatik soilik. Azterketak Medicare aseguru nagusi gisa erabiltzea kontuan hartu zuen posible denean, eta pertsonak 80 urte baino gehiagora arte bizitzea espero zen.
Hau osasungintzagatik da kostuak gora egin du azken hamarkadan eta ez dute moteltze zantzurik erakusten, batez ere inflazioa gaur egun dagoen tokiarekin. 12,000an urtean 2019 dolar besterik ez zuen kostua duen osasun-laguntzak 21,000rako 2029 dolar baino gehiago eta 34,000rako 2039 dolar baino gehiago balioko duela espero da.
Erretiroan osasungintzan gastatuko duzunaren estimazio ona zure diru-sarreren % 15 alboratzea da. Espero diren kostuak espero diren diru-sarreren % 15 baino gehiago badira, baliteke nahi izatea finantza aholkulari batekin lan egin erretiroan osasun-kostuak hobeto prestatzeko zer egin dezakezun jakiteko, zure bizitzako fase horretarako planak honda ez ditzaten.
Erretiroan Osasun-estaldura motak
Hainbat aukera dituzu jasoko duzun osasun-estaldura motaren arabera. Erabiltzen ari zaren aukerak eragin handia izan dezake zure urteko kostuak zein izango diren. Aurrez erretiroa hartzen baduzu, baliteke aukera pare bat konbinatu behar izatea erretiroan zehar, oraindik ez zarelako sailkatuko Medicare.
Hona hemen erretiroan zure osasun-estaldura aukerak eta bakoitzak zure kostuetan nola eragin dezakeen:
Medicare: Jende askok erretiro adin tradizionala betetzen duenean fidatzen den osasun asegurua da, gobernuak osatzen baitu. Jende askok akatsa egiten du Medicaid bezalako ezer kostatuko ez zaiela pentsatzeko, baina hala da. Hala ere, litekeena da erretiroan eskura izango duzun aseguru-estaldura merkeena izatea. Urtearen arabera, hilean 150 eta 600 $ inguru ordain ditzakezu zure primagatik. Hau zure urteko diru-sarreren araberakoa izango da. Medicare planak kengarri bat ere badute, eta ospitaleko egonaldiak bezalako gastu batzuk gehiago kosta zitzaizkizun.
Osasun Aseguru Pribatua: Erosi ahal izango duzu osasun aseguruen estaldura Zuzenean broker batetik, baina ziurrenik hau izango da zure aukerarik garestiena 60 eta 90 urte bitarteko erretiro-adina aztertzen ari zarenean. Enpresa askok erretiratuentzako aukera espezifikoak dituzte, baina plan hauek, oro har, Medicare-ren aurreko adinetako pertsonei zuzenduta daude. Litekeena da plan horiengatik enplegatzaileak babestutako plan batengatik ordaintzen ari zarena baino gehiago ordainduko duzula, ez baituzu zure asegurua diruz laguntzen duen enpresarik izango.
Enpresaburuak babestutako asegurua: Enpresa askok erretiro-aseguru-plan bat dute erretiroa hartu aurretik denbora luzez lan egin duten langileentzat. Plan hau erosi eta enpresan lanean ari zinenean jasotakoaren antzeko zerbait jaso dezakezu. Aldaketa batzuk egon daitezke, besteak beste, apur bat gehiago ordaintzea prima hilero edo estaldura txikiagoa ospitaleko egonaldiak bezalako gauzetarako. Beste aukera bat da lanaldi partzialean lan egin dezakezula lanaldi partzialeko langileei osasun asegurua eskaintzen dien negozio batean.
COBRA: Erretiroa hartzen duzunean, zure aseguru berdinarekin jarraitzeko aukera ere izango duzu zure enpresaburuaren bidez 18 hilabetez. COBRA. Zure primak handituko dira lehen ordaintzen zenuena gehi enplegatzailearen primaren zatia ordainduko duzun heinean. Aukera ona, baina garestia izan daiteke erretiroaren eta Medicare-ren hautagarritasunaren arteko aldea gainditzeko.
Aseguruen merkatua: Osasun-aseguru pribatuaren aukeraren antzera, merkatuan plan bat eros dezakezu estatuko edo federal-truke batean, enpresaburu batek ez dizulako estaliko edo asegururik eskainiko. Plan hauek normalean aseguru pribatua erostea baino merkeagoak dira, baina arreta handia jarri behar diozu plan bakoitzak zer estaltzen duen eta zer ez duen aseguruak erostea onartu aurretik. Diru-sarrera handirik ez baduzu, orduan ere jaso dezakezu zerga kredituak estaldura ordaintzen laguntzeko.
Ezkontidearen lantokiaren asegurua: Zure ezkontidea baino zaharragoa bazara eta oraindik lanean ari bazara, bere osasun-estaldurarako sarbidea izatea aukera bat izan liteke. Aukera ona izan daiteke Medicare-ren arteko aldea murrizteko edo, besterik gabe, zure osasun-kostu osoa murrizteko aukera izan daiteke urte batzuetan zure ezkontidea erretiratu baino lehen.
Aukeratzen duzun ibilbidea edozein dela ere, ez dago osasun-estaldura ordaintzeko modu erraz edo ultra-merkean erretiroan. Garrantzitsua da erretiroa hartu baino lehen prestatzea, osasuntsu egon ahal izateko nahi duzun bizimodua bizitzeko diru-sarrera nahikoa emango dizuten inbertsio egokiak dituzula ziurtatuta.
Nola murriztu osasun-kostuak erretiroan
Osasun-laguntza garestia den arren, batez ere erretiroan, ez du esan nahi zure osasun-kostu orokorrak murrizteko egin dezakezunik gauzarik. Zure aurrekontua eta erretiro-sarrerak prestatzea denek egin beharko luketen zerbait da, baina hona hemen kostuak murrizten lagunduko dizuten aukera gehiago, zure egoeraren arabera.
Ziurtatu Medicare ulertzen duzula
Garrantzitsua da Medicare-ren hainbat estalduraz jabetzea eta zure egoerarako zer esan nahi duen. Baliteke laguntzarik onena ez izatea Medicare eskatzeko orduan, beraz, garrantzitsua da jakitea zer estaldura mota behar duzun eta kostuak murrizten lagunduko dizun ahal duzunean. Gainera, kualifikazio-eskakizunak ezagutu behar dituzu, kostu-maila batean planifikatzen ez baduzu, errealitatea askoz gehiago ordainduko duzula.
Epe luzeko arreta ordaintzeko plan bat eduki
Epe luzerako zaintzak garestia izan daiteke eta horren beharra nahiko bat-batean etor daiteke. Goi-mailako osasun-laguntza eskaintzen duen instalazio on batera sartzea garestia izan daiteke ahalik eta independentzia gehien gordez. Osasun aseguru askok, Medicare mota asko barne, ez dute epe luzerako arreta estaliko, nahiz eta 65 urtetik gorako gehienek behar duten azkenean.
Kostu horiek estaltzeko plan bat ezarri nahi duzu, instalazio mota honetan sartu behar baduzu. Arreta osoa eskaintzen duen instalazio bateko gela pribatu batek hilean 7,000 $ baino gehiago balio dezake, batez beste, eta lagundutako zaintzarako instalazio batek, berriz, 4,000 $ hilean edo gehiago balio dezake.
Ireki Osasun Aurrezki Kontua (HSA)
Osasun-aurrezki-kontuak osasun-laguntzaren helburu zehatzetarako soilik erabil daitezkeen funts mordoa pilatzeko modu bikaina izan daiteke. Gaur egun bat baduzu kengarri handiko osasun plana, orduan urtero HSA muga jakin batzuetara ekarpenak egiteko sailkatu zaitezke. 2022rako, mugak 3,650 $ dira zuretzat edo 7,300 $ familia-plan bat baduzu. 2023rako, mugak $ 3,850 dira zuretzat edo $ 7,750 familia-plan bat baduzu.
Orain HSA bat irekitzen baduzu, funtsak erabil ditzakezu ustekabeko osasun-gastuak ordaintzeko edo funtsak erretiratu arte. Honek 10 edo 20 urte baino gehiagotik ateratzeko diru-arrautza nahiko bat eman diezazuke, eta horrek zure erretiroaren diru-sarreren zenbatekoa zure osasunera bideratuko duen murriztu dezake.
Zaindu zure osasuna orain
Modurik errazena murriztu zure osasun-kostu potentzialak etorkizunean zure osasuna orainean zaintzea da. Jan ondo eta ariketa fisikoa erregularki. Bi gauza horiek bakarrik mundu bat eragin dezakete zure erretiro-urteetan.
Horretaz gain, aprobetxa ezazu zure egungo osasun aseguruak ordaintzen dituen medikuekin urtero egiten dituzun azterketak, eta hartu zure medikuaren aholkuak orain ahalik eta osasuntsuen egon zaitezkeen, erretiroa hartzen duzunean ez ordaintzeko.
Behean line
Erretiroa hartzen duzunean izango duzun gastu handienetako bat da zure osasun-laguntza ordaintzea. Estimazioak iradokitzen du zure urteko diru-sarreren % 15 edo gehiago gastatu dezakezula zure osasunean; beraz, garrantzitsua da zure finantzak ahalik eta azkarren prestatzea, zure aurrekontua zure erretiro-helburuei uko egin gabe funtzionatuko du. Orain eta erretiroan zehar egin ditzakezun gauzak zure kostu orokorrak murriztu ditzakete edo kostu horiek estaltzeko behar den diru gehigarria eskain diezazukete.
Erretiroa hartzeko aholkuak
Erretiroa oso garai zirraragarria izan daiteke, baina kostu potentzial guztiak aurreikusi dituzula ziurtatu nahi duzu aurrezten eta inbertitzen ari zaren heinean. A finantza aholkulari zure helburuak betetzen dituen finantza-plan egoki bat eskaintzeko trebatuta dago. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Ez dakizu zenbat diru beharko duzun erretiroan? Erabili dezakezu SmartAsset-en erretiro kalkulagailua zenbat aurreztu kalkulatzeko, osasun-gastuak sartzen direnean ustekabean harrapatzeko.
Argazki-kreditua: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Mezua Erretiroan osasun-kostuen gida agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html