"Ero al dago nire finantza-planifikatzailea?" 55 eta 60 urte ditugu, erretiroa hartu eta bost urtera eta erasokorrago inbertitu behar genuela esan ziguten

Duela gutxi MarketWatch-eko artikulu bat ikusi nuen, norberaren erretiro-zorroak akzioetan duten adina kenduta 100 izan behar zuela gomendatzen zuena edo agian kontserbadoreagoa. 55 urte ditut eta nire senarrak 60 ditu eta 5 urte barru erretiroa hartzeko asmoa dugu, eta hori litzateke jarri gurekin esan dugu % 40 stockean. Nire egungo finantza aholkularitzaer CFP bat den eta duela gutxi kontratatu duguna, hori oso kontserbadoreegia dela iradoki du eta akzioetan %75eko zorroa iradoki du, batez ere egungo bonu-merkatua ikusita. Izan ere, beste bi finantza aholkueElkarrizketatu ditugun rs-ek portafolio oldarkorragoak ere iradokitzen zituzten. I ez pentsa gure egoerak ezer berezirik dagoenik. $ 1.4 aurreztu dugu Milioi IRAetan eta berea bi propietateak (horietako bat erretiroa hartzen dugunerako ordainduko da.) Nork du arrazoia? Nola hartzen dugu erabaki bat hain askotariko aholkuekin?

Eskerrik asko,

Virginian nahasia

Ikus: 64 urte ditut, hilean 1,500 dolar irabazten ditut Uber gidatzen eta hilean ia 5,000 dolar jasotzen ditut pentsioetan eta Gizarte Segurantzan. Erretiroa hartu aurretik hipoteka ordaindu behar al dut?

Virginiako Nahasi maitea, 

Ezetz esanez hasiko naiz, zure finantza-planifikatzailea ez dago zoroa. 

Erretiro-zorro bat sortzeko milaka modu daude, eta hori besterik ez duten arau asko: arauak. Zure adina 100etik kentzeari buruzko artikulu batean ikusi zenuen estrategia horietako bat da. Horrekin joango bazenu, orduan bai, zure zorroa % 40 eta % 45 artean egongo litzateke akzioetan eta, egia esan, nahiko baxua dirudi. 

Hona zergatik: egungo bonu-merkatuaz gain, zure planifikatzaileak aipatu bezala, erretirorako nahiko gaztea zara. Eta egun erretiroa ez da duela hamarkada batzuk bezalakoa, 65 urterekin zure paperak eman eta hondartzan azken urteak bizitzen zenuenean. Gaur egun, erretiratuek 20, 30 urte –agian gehiago– bizitzea espero dezakete erretiroan, eta lor dezaketen dolar bakoitza beharko dute geratzen den bizitzan luzatzeko. Zure zorroak erasokorrak ez badira, nahi baino lehenago diru hori agortzeko arriskua duzu. Kontserbadoreegia den zorroak zure aktiboak oso urrun murriztetik babesten ditu soilik. Ez dizu itzulera handirik lortzen. 

Jakina, erretiroaren ondoan oldarkorra izatea ez da beti ondo sentitzen, merkatu lurrunkor batean bezala. Ez duzu oreka handiegia galdu nahi, batez ere hortik jaisten hasiko bazara. Eszenatoki horretan, itzuleraren arriskuaren sekuentzia bezala ezagutzen dena, zorro batetik hartzen ari zara behera dagoenean eta zure etorkizuneko etekin potentzialak murrizten ari zara. Hobe da dirua alde batera uztea, merkatuak funtzionatzen ari direnean aprobetxatuko duzuna, zure zorroa hazten bakarrik utzi ahal izateko. 

Egia esan, aholkulariek iradokitzen dutena eta zuretzat funtzionatzen duena agian ez da beti bat etortzea. Ondo da. Egin behar duzuna da zuretzat funtzionatzen duen estrategia aurkitzea, eta CFP kualifikatu batek hori egingo du. Argi izan zure kezkak eta beldurrak, itxaropenak eta helburuak, profesional batekin hitz egitean. 

Ikusi MarketWatch-en zutabea "Jubilatuen Hacks" zure erretiro aurrezki bidaiarako aholku praktikoetarako 

Aholkulari batzuek, agian zureak ere, iradoki dezakete ontzi metodoa, hau da, zure aktiboak kategoria bereizietan batzen dira denboraren arabera. Esate baterako, oso epe laburrean dagoen ontzi bat izango zenuke, eta oso modu kontserbadoreaz inbertitutako dirua izango litzateke (hau larrialdi-funts batetik bereizita egon liteke eta egon behar du, eta erraz eskuragarri egon beharko litzateke ustekabeko zerbait gertatuz gero). Ondoren, epe ertaineko inbertsio multzoa izango zenuke (agian 100 ken zure adinaren estrategia bezalako zerbait izan daiteke). Eta gero epe luzerako izango zenituzke, esate baterako, 15 urtetik gorakoa, eta hori oldarkorra izango litzateke. Ontzi oldarkorrak gogor lan egingo du zuretzako diru hori hazten joateko, baina merkatuetan beherakada bat badago eta saldoa pixka bat jaisten bada, ez duzu sentituko. 

Estrategia hauek ezin dira itzuleretara soilik bideratu. Zentzua izan behar dute zuretzat eta zure diruarekin sentitzen duzun modua. Portafolio oldarkor baten ideiak estresatzen zaitu eta egin dezakezun guztia balantze hori gora eta behera pentsatzea bada, orduan zure planifikatzailearekin hitz egin behar duzu horri buruz. Baina jakin ezazu zure bizitzako momentuan portafolio oldarkorrak aipatzea ere zoroa ez dela. 

Irakurleak: Ba al duzu irakurle honentzako iradokizunik? Gehitu beheko iruzkinetan.

Zure jubilazioaren aurrezkiei buruzko galderarik al duzu? Bidali posta elektroniko bidez [posta elektroniko bidez babestua]