«Ia etengabeko murgilketa izan da». Nire kontuak %13 jaitsi dira aurten, baina nire finantza-aholkulariak ez du doikuntza bakar bat ere egin, eta oraindik %1 hartzen ari da. Jada ere behar al dut?

Nire aurrezkien beherakada ia etengabea izan da, nire zorroan %13ko galera izan baitute, eta, hala ere, ez da doikuntza bat ere gertatu. Eta enpresak nire zorroaren urteko % 1eko kobratzen ari da, hilero proportzionatuta kobratzen duena. Erantzukizun arrazoiengatik heredatutako IRA batean RMD bat kalkulatu ezin zutela ere adierazi zuten. Beraz, balio al du finantza aholkulariarentzat nire galera pertsonalak izan arren ordaintzen dutenean eta galera gehiago murrizten ez dituztenean? Laguntza! (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Erantzuna:  Albiste onak eta txarrak ditugu. Has gaitezen berri onekin. %50eko akzioak eta %50eko bonuak dituen zorroa baduzu, eta %13 besterik ez bazara jaitsi, horrek esan nahi du nahiko ondo egin duzula, azaldu du Joe Favorito, Landmark Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. "50/50eko batez besteko zorroa %17tik gertuago dago urteko azaroaren lehen astetik aurrera. Inoiz dirua galdu nahi ez dugun arren, gehienek baino gutxiago galdu duzu», dio Favoritok. 

Eta aholkulariak egokitzapenik egin ez izana agian ez da txarra izango, profesionalek diote. «Finantza-aholkulariei %1eko kuota ordaintzen zaie askotan, pertsonak askotan gai ez diren zerbait egiteko: inbertsioei denbora luzez eustea. Merkatuaren beherakada batean saltzeak zure galerak blokeatzen dituenez, aholkulariek aktiboei eutsi diezaiekete kaltegarria badirudi ere ", dio Alana Bensonek, NerdWallet-eko inbertsioen bozeramaileak. Egoera horretan, baliteke aholkulari batek eutsita egotea, epe luzera gauzak gora egingo duela uste duelako. Warren Buffett inbertsio-aditu mitikoaren esanetan, "Gure akzioen eduki gogokoena betikoa da". 

Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.

Hori guztia esanda, badirudi zure aholkulariak ez duela merezi ordaintzen diozun %1a, diote profesional batzuek. Izan ere, zure aholkulariak % 1 kobratzen badu funtsak zorrozki hautatzeko, finantza- edo zerga-aholkurik ez emateko, finantza-planik, etengabeko komunikaziorik ez eta RMD bat kalkulatzeko gai ez bada, izugarri ordaintzen ari zara, dio Eric finantza-planifikatzaile ziurtatuak. OneUp Financial-en Presogna”. 

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Are gehiago, orain ezer ez egitea onena izan daitekeen arren, "statu quo-a mantentzea estrategia egokiena bada, goiz eta maiz jakinarazi behar zaio bezeroari", dio Presognak. Izan ere, zure aholkulariarekiko komunikazioa eskasa dela dirudi, eta hori arazo bat da. Ez dakizu zergatik ez duten salerosketak egiten, ez dakizu zer gertatzen ari den beren RMD errezeloarekin. "Normalean, finantza-aholkulari batek ez du arazorik RMD kalkulua egiteko, beraz, haiekin eztabaidatu beharko zenuke ezer gaizki interpretatzen ari ez zarela ziurtatzeko", dio Favoritok.

Beraz, zure aholkulariarekin harremanetan jartzea eta hau guztia argitzea izan daiteke lehen urratsa. Gogoratu: "Zure aholkulariak egin beharko lituzkeen bi gauza dira merkatuaren hegazkortasunean komunikatzea eta bere mezua berrestea eta zilarrezko forruak edo irabazi txikiak bilatzea, nahiz eta handizkako aldaketak egitea normalean zuhurra ez den", dio Tracy Burke Conrad Siegel-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.

Baliteke aholkulariari galdetu nahi izatea "kapital-galerak biltzea zergapeko kontu batek gauzatu gabeko galerak baditu, zorroa berriro orekatzea eta pixkanaka-pixkanaka akzio-esposizioa areagotzea beheranzko merkatuan, salgai daudenean akzio gehiago erosten ari zarenean", dio. Burke. Eta Town Capital-eko Ryan Townsley finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio "merkatuan beherako Roth bihurketa" bati buruz galdetzea ere merezi duela, eta horrek "une honetan berreoreka batek baino askoz balio gehiago gehitu dezake", dio Townsleyk.

Hori bai, Townsley-k honakoa adierazi du: "Martxotik bakarrik egon zara aholkulariarekin eta aholkulariak benetan epaitu beharko lirateke merkatuko ziklo osoetan. Sentitzen dut oraindik ez dela denbora nahikorik egon ebaluazio bat egiteko», dio Townsleyk. Hori bai, denbora nahikoa izan da elkarrizketa bat izateko, eserita eta ikustea ziurrenik ez baita erantzuna. 

Are gehiago, agian ez duzu aholkularirik behar. Edo robot-aholkulari bat egitea aukera dezakezu. Teknologiaren aurrerapenekin eta robo-aholkularien gorakadarekin, inbertsioen kudeaketa merkantilizatu egin da, dio OneUp Financial-eko Eric Presogna finantza-planifikatzaile ziurtatuak. "Kontuaren tamainaren arabera, inbertitzaileak kostu baxuko eta mundu mailan dibertsifikatutako zorroa lor dezake Betterment edo Wealthfront bezalako robo-aholkulari batengandik, arrisku-tolerantzian oinarrituta, etengabeko berregokatze eta zerga-galeren bilketa % .25etik . %30», dio Presognak.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.