Ezagutzen ez diren moduak 2022ko zerga-faktura murrizteko edo itzulketa sustatzeko

Urte indartsua izan baduzu eta 2023an irabaziak txikiagoak espero badituzu, opor-saria urte berrira arte atzeratzen saia zaitezke, adituek diotenez.

"Beti da zirraragarria lan gogorraren fruituak jasotzea urte amaierako hobaria lortuz", esan zuen Lisa Greene-Lewisek, TurboTax-eko CPA eta zerga adituak. «Baina batzuetan, horrek beste batekin topo egin dezake parentesi fiskala".

Hala ere, dirua urtarrilean jasoz gero, 2022ko diru-sarrerak murriztu ditzakezu funtsei denbora gehiegi itxaron gabe, zure enpresak baimentzen badu, esan zuen.

Ez da erraza gastu medikoen kenkaria erreklamatzea. 2022rako, zure diru-sarrera gordinaren % 7.5 gainditzen duten ordaindu gabeko mediku-gastuen zerga-aukera bat dago. Baina kenkariak xedatzen badituzu soilik erreklamatu dezakezu.

Normalean, kenkariak zehaztuko dituzu, barne ongintzazko opariak, gastu medikoak eta gehiago - gainditzea kenkari estandarra, hau da, 12,950 $ aurkezle bakarreko edo 25,900 $ 2022rako elkarrekin aurkeztutako bikote ezkonduentzat.

Gastu medikoak planifikatzea zaila den arren, litekeena da kenkaria maximizatzea bi urtez gastuak bakarrean bilduz, azaldu du Marguerita Cheng finantza-antolatzaile ziurtatuak, Gaithersburg-eko (Maryland) Blue Ocean Global Wealth-eko zuzendari nagusiak.

Esaterako, haur anitz giltza ortodontikoekin, urtea amaitu baino lehen geratzen den saldoa aurrez ordaintzeko eska dezakezu, ordaindu ahal baduzu, iradoki zuen. "Hornitzaileak deskontua ere eman dezake dena lehenago ordaintzeko", esan zuen Cheng-ek, CNBCko kide ere bada. Finantza Aholkularitza Kontseilua. 

Jakina, zure errenta gordina egokitua, kenkari zehatzak guztira eta 2022ko aurreko mediku gastuak zenbatu beharko dituzu lehenik.

Nirekin S&P 500 indizea 15rako % 2022 inguru jaitsi, baliteke a Roth banakako erretiro kontuaren bihurketa, zerga aurreko funtsak Roth IRA batera transferitzen dituena etorkizuneko zergarik gabeko hazkunderako. Konpromisoa da aldez aurretik zergak zor dituzula bihurtutako zenbatekoarekin.

Estrategia ordainaraz daiteke merkatua murrizten denean, akzio gehiago eros ditzakezulako dolar kopuru berean, eta bihurtutako zatian zerga aurrezteko aukera dagoelako.

Hala ere, zure diru-sarreren mailaren arabera, urtero bihurketa partziala ere kontuan hartu dezakezu, adituek diotenez.

"Beheko kontua da erretiroan edo erretirotik gertu bazaude eta zure diru-sarrerak behera egiten badituzu, orduan nahikoa betetzea kontuan hartu nahi duzu zure tartea maximizatzeko", esan zuen Thomas Scanlon-ek, Raymond James-eko CFP eta CPA-ko Manchester, Connecticut-en. 

Esaterako, dagoeneko %24ko tartean bazaude, baliteke oraindik diru-sarrera gehiago izateko aukera izatea gehiegizko zenbatekoaren %32a eragin aurretik, esan zuen. 

Scanlon-ek esan zuen Roth-en bihurketa partzialak ondo funtzionatzen duela "errenta arin eta aktibo handiak" dituzten erretiratuentzat, langilea hartzen hasi baino hainbat urterekin uzten duen norbait bezala. behar diren gutxieneko banaketak.