Galdera: Nire enpresak SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) bat dauka urtebete igaro ondoren parte hartu nahi duten langileentzat. Gure arazoa da izan genuen aholkularia ilundu egin dela, eta urtebete baino gehiago daramagula berarekin harremanetan jarri ezinik. Enpresak bi aholkulari ere baditu, baina bulegoak ez dira bertakoak. Nahiago dut pertsonalki tratatu. Hobe izango al nuke banku edo bitartekaritza-etxe batean finantza-zentro bat ikustea? Kontua $ 500K da gutxi gorabehera. fiduziario bat nahi dut. Zeintzuk dira nire aukerak? (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Erantzuna: Lehenik eta behin, zorionak zure langileei erretiro konturako aukera eskaintzeagatik eta fiduziario baten balioa jakiteagatik. (Fideziarioa beste norbaiten izenean dirua kudeatzen duen eta bezeroen interesen alde jarduteko legezko betebeharra duena da).
Kontuan izan behar den bigarren gauza da aholkulari batek mamua hartzea ez dela onargarria. Jarri harremanetan lehendik dagoen enpresako beste aholkulari batekin gertatutakoa azaltzeko eta zer nolako irtenbidea eskaintzeko gai diren ikusteko. Bertakoak ez diren arren, baliteke egoera ulertzea lagungarria izatea.
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri bat nahi duzu? Bidali bidali zure galdera edo arazoa helbide honetara [posta elektroniko bidez babestua].
Nahiz eta beste aholkulari batek azalpenik izan, honek kudeaketa txarra dirudi enpresa horretan, eta baliteke beste nonbait hobeto egotea. Utzi hitz egiten duzun aholkulariari konektatzen zaren aholkulari berri bat aurkitzen duzunean uzteko prest zaudela jakin dezan. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Aholkulari gehienek plan SIMPLE bat kudeatzeko hornituta egon beharko lukete, baina badira zenbait aholkulari enpresa txikien erretiro planetan eta pareko ekarpenetan espezializatu daitezkeenak. Aukera ona izan daiteke zuretzat.
Profesionalek diotenez, baliteke inbertsio-aholkulari erregistratuaren (RIA) enpresa bati buruz pentsatu nahi duzula; RIAk zure interesen alde jarduteko betebehar fiduziarioa dute. RIA independenteak normalean zaindariekin afiliatuta daude -bezeroen aktiboak eta partaidetzak mantentzen dituztenak-, IRA SIMPLEak eskaintzen dituztenak, hau da, beren afiliazioaren bidez zerbitzu hori eskaintzeko gai direla.
«Forma eta tamaina guztietakoak dira eta on asko aurki daitezke NAPFAren bidez. Nora zoazen ere, egin beharko zenukeen galdera hau da: "Nola kobratzen duzu: komisioak edo diru-sarrerak partekatzea onartzen duzu?" Hau guztia erregistratu edo idatziz egon behar da ", dio Mark Struthers Sona Wealth Advisors-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Aukeratutako erakundeak funtsak kudeatuko dituen arren, langileek aukera izango dute beren IRA SIMPLE dirua SIMPLE IRA batetik bestera transferitzeko, eta akzioetan, elkarrekiko fondoetan edo bestelako inbertsioetan inbertitzeko aukera izango dute. Are gehiago, SIMPLE IRA kontuak langilearen jabetzakoak edo jabetzakoak dira eta edozein unetan kendu daitezke, nahiz eta erretiratzeko zigorrak kontuan hartu behar dituzun.
Aukeratzen duzun aukera edozein dela ere, aholkulari kualifikatu bat aurkitzeko modu batzuk daude. «Galdetu antzeko beharrak dituzten ezagutzen dituzun pertsonei gomendiorik ba ote duten. Aukeratzen duzun edonorekin egiaztatu nahi duzu eta ziurtatu fiduziarioa dela, zure interesen alde jokatu behar duena ", dio Andy Rosenek, NerdWallet-eko inbertsioen bozeramaileak. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
"Geografiaren eta espezialitatearen arabera bilaketa bat egitea gomendatuko nuke CFP Board-en LetsMakeAPlan.org webgunearen edo National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)ren antzeko webgunearen bidez", dio Eric Henderson-ek East Horizon Investments-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Kuota-planifikatzaileak, gehienetan fiduziariotzat jotzen direnak, kuota lauak, ordukoak, harpidetza, atxikipena eta kudeaketako aktiboen ehuneko bat (AUM) dira. "Inor ez da perfektua, guztiek dituzte alde onak eta txarrak", dio Struthersek.
Hemen 15 kontratatu nahi duzun edozein aholkulariri egiteko galderak. Horrez gain, ziurtatu nahi duzu zure aholkulariarekin erraz konektatzen duzula eta haiekin diru-gai sentikorrei buruz hitz egiten eroso sentitzen zarela. "Haien kuotak ulertzen dituzula eta lortzen ari zarenagatik prezio justu bat ordaintzen ari zarela ziur sentitzen duzula ere ziurtatu beharko zenuke", dio Rosenek. (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)
Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri bat nahi duzu? Bidali bidali zure galdera edo arazoa helbide honetara [posta elektroniko bidez babestua].
Artikulu honetan adierazitako aholkuak, gomendioak edo sailkapenak MarketWatch Picksenak dira, eta ez dituzte gure merkataritza-bazkideek berrikusi edo onartu.
Iturria: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- nire-aholkularia-orain-zer-nire-mugimendua-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo