Nire finantza aholkulariak oso errepublikanoa dirudi, eta ni liberala naiz. Horrek axola al du?

Galdera: 10 bat urtez lan egin dut finantza-aholkulari berarekin —eta lan duina egin duela iruditzen zait—, baina azken urteotan, bere politikak harritu egin nau berari buruz. Errepublikanoa jantzita duen MAGA-txapela dela iruditzen zait, eta nahiko liberala naiz. Ezin dut saihestu berak kudeatzen dituen nire inbertsioak babestu nahi ez ditudan kausen alde egon daitezkeela eta bere bizitzako balioak ez datozela bat nireekin. Zenbat axola du honek benetan? Beste aholkulari bat behar al dut? (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Galderarik al duzu zure finantza-aholkulariarekin lan egiteari buruz edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Erantzuna: Badirudi hemen bi gai daudela esku artean: bata zure barra edo zure aholkulariak zuri egindako lana ebaluatzeko irizpide zehatzak eta bestea are oinarrizkoagoa da, hau da, zure aholkulariaren balioak zurearekin bat datozen eta nola. axola duena. Hona hemen biei nola aurre egin.

Zenbat axola dute balioek eta sinesmen politikoek finantza aholkulari batean?

Desberdintasun politikoei eta bere balio pertsonalei dagokienez, profesionalek diote ez dutela zertan dealbreaker izan, baina ez dituzu alde batera utzi behar zure sentimenduak ere. Bruce Tyson aberastasun aholkulariaren esanetan, inbertsio-aholkularitza sarritan bi erantzukizuna izan daiteke: bezero baten inbertsioak kudeatzen dituzu eta inbertsioak ez diren finantza-aholkularitza ere ematen dituzu, hala nola, seme-alabei diruari, ongintzazko emateak eta bizitza oparoa eraikitzeko diruaren lekuari buruz irakastea. . «Horrelako aholkuak hartzeko eta xurgatzeko, bezero batek aholkulariarengan konfiantza izango luke aholkulariaren dirua irabazteko gaitasunez haratago. Alde horretatik, harremanean simpatikotasun maila bat egon beharko litzateke», dio Tysonek. Beraz, zure buruari galdetu beharko diozu: ageriko balio politiko edo pertsonalak desberdindu arren, konfiantza al duzu zure aholkulariarekin eta badakizu zure helburu eta balioekin bat datozen finantza aholkularitza ematen lagunduko dizula? 

Eta, hain zuzen ere, politika ez dago inbertsioen kudeaketatik guztiz aldenduta. Steve Stanganelli finantza-planifikatzaile ziurtatuak dio bezeroekin politikaz ez hitz egiten saiatzen den arren, "politikari erreparatu behar diot zerga, zerga edo diru-politikari eragin dion heinean", dio Stanganellik. 

Azken finean, deseroso sentitzen bazara zure aholkulariaren politikak edo itxurazko balioak kontuan hartuta eta bere erabakiak hartzean eragina dutela uste baduzu, beste edozein harremanetan egingo zenukeen bezala alde egiteko sentitu beharko zenuke. "Harreman guztiek mugak dituzte eta dirua harremanari dagokionez, ezagutza teknikoa bezainbestekoa da, ez bada gehiago", dio Stanganellik. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Hark gogoko ez zaituzten laguntzak eragiten dizkizuten gauzetan inbertitzeari dagokionez, joan eta galdetu horri buruz. Zuretzat egiten dituen inbertsio guztiak azaltzeko gai izan beharko luke. Inbertsio-enpresak zer onartzen duen ere aztertu nahi duzu: aholkulari batzuek beren webguneetan edo harreman publikoetako materialetan argitaratzen dute komunitateko jarduera edo ongintzazko erakunde jakin batzuk onartzen dituztela, bezero potentzialak beharrezko informazioa emanez negozio-harremana jarraitzeko edo eteteko erabaki informatua hartzeko. .

Nola ebaluatu zure aholkularia, bere sinesmen politikoak kontuan hartu gabe

Lehenik eta behin, begiratu gogor zure helburuak eta zure zorroak betetzen laguntzen dizun ala ez, dio Andy Rosen Nerdwallet-eko inbertsioen bozeramaileak. "Zure erretiro-aurrezkiak zure helburuak betetzen ez baditu, zure aholkulariari galdetu diezaiokezu zergatik den eta nola zuzendu dezakezun", dio Rosenek. 

Oraindik ziur ez? "Zure aholkulariak lan duina egin duela diozunean, honek galdera sortzen du 'zertan oinarrituta?'", dio Lisa Weil finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Benetako markatzaileetan oinarritu beharko zenuke, ez sena bakarrik: "Zure aholkulariak ematen al dizu erreferentziarik bere lanaren emaitzak zurekin alderatzeko?" dio berak. Erreferentziak asko alda daitezke. Baliteke, esate baterako, zure AEBetako akzioek S&P 500-ren aurka nola jokatu duten alderatzea, edo zure partaidetzen arabera, Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index edo Vanguard's Total World Stock Index Fund bezalako zerbaitekin alderatuz. Hori bai, "zorro bakoitzak bere partaidetzen nahasketa berezia du, eta horrek esan nahi du konparaketak zailak izan daitezkeela, batez ere zorro bakoitzaren etekina desberdina izango delako, edukitako aktiboen nahasketaren arabera ez ezik, baita sartu zaren unearen arabera ere. eta banakako postuetatik ateratzen zarenean», dio. (Tresna hau erabil dezakezu zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin parekatzeko.)

Beheko lerroa: nahi baduzu, "aukera duzu zure oinekin bozkatzeko eta zure balioekin bat datorren aholkulari edo enpresa bat aurkitzeko", dio Stanganellik. 

• Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak