Nire erretiro-inbertsiorako estrategiarik onena %11ko dibidenduetarako

Ba al dakizu zenbat diru behar duzun erretiroa hartzeko?

Jende gehienak bezala bazara, baliteke erantzuna "gehiegi" dela pentsatzea eta arrazoi ona dela. Badirudi egunero entzuten dugula beste ikerketa edo aditu batek esaten milioiak behar ditugula hori eroso egiteko.

Horregatik harritu ninduen NetCredit-ek, lineako diru-emaile batek egindako ikerketa berri bat ikusteak, jende gehienak erretiroa hartzeko milioi bat dolar baino gutxiago beharko zituela esaten zuena. Izan ere, konpainiak esan zuen AEB osoan 702,330 dolar bakarrik atera daitezkeela, eta estatu batzuetan are gutxiago, Mississippin 470,000 dolar inguru bezala.

Zenbaki hauek entzuten ditugunak baino askoz ere pozgarriagoak dira, baina batu al dira? Eman dezagun begirada bat.

NetCredit-ek Numbeo.com-etik lortzen ditu bere datuak, jendetza-iturburua dena, beraz, baliteke bere datuak ez izatea batez besteko pertsonaren errealitatearen guztiz adierazgarria. Baina ez dago guztiz oinarritik kanpo, gainera.

Arazo potentzial handiena NetCredit-en Numbeo-ren zenbakiak murrizteko metodoa da. NetCredit-ek 76.2 urteko batez besteko bizi-itxaropena eta 61eko erretiro-adina hartu zituen, eta, ondoren, inguruko klase ertaineko batez besteko diru-sarrerak biderkatu zituen aldearekin —15.2 urte—. Beraz, adibidez, urtean 701,000 dolar kostatzen dira Oregonen erretiroa hartzea, Oregongo batez besteko batek 46,310 dolar gastatzen baititu pertsona bakoitzeko urtean.

Hemen arazoa da 76.2 urte baino gehiago bizi bazara, zure dirua gainditzeko arriskua duzula. Gauza bera gertatzen da inbertsioen galerak jasaten badituzu edo lehenago erretiroa hartzea erabakitzen baduzu.

Zorionez, hobeto egin dezakegu.

CEFek edonondik erretiroa eman diezazukete 470,000 $ren truke

NetCredit-ek Mississippin 470,000 dolarrekin erretiratu gaitezkeela esaten badu, ados nago. Baina erretiroa ere egin dezakezula uste dut edonon AEBetan kopuru horretan. Hori egitea nire errendimendu handiko ibilgailu gogokoenak erosten hasten da: fondo itxiak (CEF), horrek ordain diezaguke bat ez baina hiru moduak:

1. Dibidenduen ordainketa handiekin: Funts hauek %7 ematen dute gaur egun, eta askok askoz gehiago. Une batean eztabaidatuko ditugun hirurek %11.8 lortzen dute batez beste.
2. Zorroaren irabazien bidez: CEFek akzioak, bonuak, higiezinen inbertsio-trustak (REIT) eta beste inbertsio sorta bat dituzte, elkarrekiko fondoek eta ETFek egiten duten bezala. Merkatu publikoetan ere negoziatzen dute, akzioek bezala.
3. Desagertzen diren deskontuak aktiboaren balio garbian (NAB): NAVren deskontua, edo funtsaren merkatuko prezioaren eta akzio bakoitzeko zorroaren balioaren arteko aldea, CEFentzat bakarra da. Erosi deskontua ezohiko zabala denean eta txikitzen doan heinean "ibil zaitezke", akzioen prezioa igotzen denean.

Hori kontuan hartuta, gaur erakutsi nahi dizuedan hiru CEF erretiro-zorrora pasa gaitezen:

Goian ikus dezakezun bezala, hiru funts hauek errentagarritasun handiak dituzte, haien artean %11.8ko batez besteko ordainketarekin. Eta balorazio erakargarriak lortzen ari zara hemen ere, gure funtsetako bik NAVrako deskontu handiak dituztenez eta bakarra, PFN, prima batekin (apur bat bada ere).

Dibertsifikazio handia ere lortzen ari zara, NBXG-rekin, izenak dioen bezala, sareko enpresetan zentratuz. Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) Palo Alto Networks (PANW). PFNk, bere aldetik, Nissan, Ford, Albertsons eta Northwestern Bell bezalako kalitatezko enpresek jaulkitako bonu korporatiboak ditu. Azkenik, AWP-k REIT bilduma anitza du, hala nola biltegiaren jabea Prologis (PLD), datu-zentroko operadorea Equinix (EQIX) Mid-America Apartamentu Komunitateak (MAA).

Gainera, hirurak profesionalki kudeatzen dituzten milaka milioi (edo PIMCOren kasuan, bilioi) dolar kudeatzen dituzten aktiboak dituzten enpresek zuzentzen dituzte, baita beren industrietako konexio sakonak ere.

Gero dibidenduen istorioa dago.

Ordainketa iraunkorren historia luzea (dibidendu berezi bakoitiarekin ere)

NBXG, zeinaren ordainketa goian urdinez ageri den, funts berria den arren (duela urtebete jarri zuten abian), AWP eta PFN-k hamarkada bat baino gehiagoko ordainketa egonkorren historiak dituzte. Gainera, goiko lerroetako iltzeak eta koskak ikus ditzakezun bezala, funts hauek noizean behin dibidendu berezi osasuntsu batzuk ere ordaintzen dituzte.

Jaurtitzailea? Funts horietako bakoitzak dibidenduak ordaintzen ditu hilero. Beraz, gure diru-sarrerak kudeatzeaz ere ez dugu kezkatu behar, hiruhileko ordaintzaileekin egingo genukeen bezala. Gure dibidenduak gure kontuetan sartzen dira gure fakturen arabera.

Beheko lerroa hemen da $ 470K funts hauetan sar ditzakezula eta $ 4,621 hilean dibidenduetan. Onartuko dut, hori ez da zehazki hileko 4,911 $ NetCredit-ek dio Hawaiin erretiro eroso bat izan behar duzula, baina nahiko gertu dago!

Are garrantzitsuagoa dena, zure ordainketak bil ditzakezu zure nagusia ukitu beharrik gabe. Beste era batera esanda, 470 $ aurrezkitik bizi zaitezke 15 urtez ez ezik, hamarkada askotan zehar, funts horiek ordaindu ahala.

Michael Foster ikerlari nagusiaren analista da Kontrako ikuspegia. Diru sarrera gehiago lortzeko, egin klik hemen gure azken txostena eskuratzeko "Errenta suntsiezinak: 5 merke-funtsak %10.2ko dibidendu iraunkorrekin."

Dibulgazioa: bat ere ez