Nire emazteak eta biok "batez besteko bizitza" bizi dugu Bay Arean 320 $ irabazten. Iaz, 200 $-ren truke erosi genuen etxe bat eskatuta; orain ez dugu bertan bizi nahi. Laguntza profesionala lortu behar al dugu?

Galdera: FOMOren biktima izan nintzen etxebizitza-merkatuaren zoramenean eta 200,000 dolarren truke etxebizitza bat erosi nuen eskatutako prezioaren gainetik. Orain etxeen prezioak errealitatera itzultzen ari dira, eta gogor irabazitako dirua galdu nuela sentitzen dut. Ez dakit zer egin, etengabeko estresarekin bizi naizelako akats finantzario handi bat egin nuela pentsatuz, eta ez nago ziur finantza-aholkulari bati kontsultatu behar ote diodan erabakiak hobeto hartzeko eta epe luzerako inbertsioen plangintza egiteko. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.) 

Nire emaztea eta biok 30 urte ditugu eta badia eremuan lan egiten dugu eta urtean 320,000 dolar inguru irabazten dugu. Batez besteko bizitza bizi dugu eta gastatzen dugun dolar bakoitza ikusten dugu. 2016an erosi genuen gure lehen etxebizitza batez besteko auzo batean, garai hartan umerik ez genuelako eta gure lan-kokapenetik gertu egon nahi genuen, biak ia egunero bulegora joan behar ginelako.

2021ean, ume bat izan genuen eta leku gehiago behar genuela pentsatzen hasi ginen. Auzo on/segurua, eskola onak eta lan-bizitza uztartzea nahi genuen, lan aukera hibrido batekin. Behar horiek kontuan hartuta lekua bilatzen hasi nintzen etxebizitzaren merkatua eroa zela jakinda, eta eskatutako prezioa gainditu beharko genuela. Etxe bat aurkitu genuen (auzo polita eta eskolak, baina gure lan-kokapenetik oso urrun eta ez zen nahi bezain handia) eta eskatutako prezioaren gainetik 200,000 $-ko eskaintza jarri genuen (etsi egin ginen gure aurreko eskaintza batzuk hautatu ez zirelako). 2022ko martxoan itxi genuen akordioa eta oporretara joan ginen kargatu nahi genuelako. 

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Oporretatik bueltan, ez ginen etxe berrira lekualdatzen amaitu, ez nengoen ziur nire lanaren tokitik eta gure egungo lagun zirkulutik horren urrun joango nintzenik. 2016an erosi genuen etxebizitzan egonaldia jarraitzea erabaki genuen, eta aurten erosi genuen etxea alokatu genuen (hileko hipoteka 4,450 $ da guztia barne, baina alokairuan 3,250 $ baino ez ditugu jasotzen). Sentitzen dut oso finantza-erabaki txarra hartu nuela eta zalantzan nago nire gaitasunak finantzak/inbertsioak modu eraginkorrean kudeatzeko. Zer egin behar dugu?

Erantzuna: Lehenik eta behin, jakin ez zaudela bakarrik: hori herrialde osoan gertatu da inbentario estuek eskaintza gerrak behartu zituzten bitartean. Eta zorionak musikari aurre egiteko eta zer egin behar den jakiteko garaia dela jakiteagatik, gertatzen ari dena ikusita eta aholkuak emateko finantza-profesional bat kontratatzea kontuan hartuta. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.) 

Lehen urratsa "etxearen finantza-ebaluazio osoa egitea" da, dio Chris Chen Insight Financial Strategists-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. “Orain negozio bat da, beraz, nolakoa da galera eta irabaziak? Badakigu 14,400 dolar galtzen ari zarela, baina hau kontabilitate osoa al da edo hipoteka besterik ez, alokairu gutxiago?" dio Chenek. Izan ere, Timothy Parker Regency Wealth-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak dioenez: "Amortizazio-gastuak eta agian interesak kontuan hartuta, baliteke dirua neutral izatea hileroko kutxa-fluxuan".

Parkerrek gaineratu duenez, "zure kutxa-fluxua eta alokairuko etxebizitzaren egungo balioa eta etorkizuneko higiezinen balioen aurreikuspenak aztertu beharko dituzu. Gerta liteke inbertsioa ondo ateratzea edo saltzea zentzuzkoa izatea», dio Parkerrek. 

Alokairuko jabetza denez, galerarekin saltzen baduzu, baliteke ondasunen salmentaren galera batzuk kendu ahal izango dituzu zerga ondorioetarako. Hori bai, “garrantzitsua da zure zerga egoera berrikustea. Higiezinak inbertsio-zorro baten zati bat dira eta aholkulari batek zure beste aurrezki eta inbertsioei buruz iritziko luke, arriskuarekiko duzun tolerantzia kontuan hartuta", gaineratu du Parkerrek. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.)

Saltzea ez da zure aukera bakarra, eta agian ez da egokia. «Zein da jabetzaren etorkizuna? Inflazioa haserre dagoenez, denborarekin alokairua handituko dela pentsatzea justifikatuko genuke eta, azkenean, ondasunak diru-fluxuaren araberako etenaldia gaindituko duela. Une horretan, inbertsioak behintzat ez du dirua odolustuko», dio Chen-ek. 

Elementu hauek jarrita dituzunean, Chen-ek zure bizitza eta finantza-planetik zer nahi duzun pentsatzea gomendatzen du. “Nola egokitzen da alokairu garesti bat zure etorkizunean? Zer egingo zenuke diruarekin salduz gero?». dio Chenek. Badirudi benetako finantza-plan bat erabil dezakezula galdera hauen erantzun batzuk asmatzeko.

Finantza-planifikatzaile bat behar al duzu laguntzeko? 

Zalantzarik gabe, lagun dezake, baina zure kabuz egin dezakezula uste baduzu, ez da beharrezkoa.

"Finantza-planifikatzaile batekin lan egiteak, hurrengo mugimendua egin baino lehen hainbat gogoeta arretaz baloratzeko, kanpoko perspektiba aditu bat emango dizu", dio Kate Woodek, NerdWallet-eko etxeko adituak, finantza-planifikatzaile batekin hitz egiteko sena ona dela uste baitu. "Era berean, tokiko higiezinen agente batekin hitz egin dezakezu orain zure merkatuan gertatzen ari dena ezagutzeko, zure plangintzaren berri emateko datu gehiago emanez", dio Woodek. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen finantza-aholkulari batekin lotzen lagunduko dizu.) 

Hasten lagunduko dizun norbait behar baduzu, baliteke higiezinen esperientzia duen orduko finantza-planifikatzaile bat aurkitzea. Garrett Planning Network-ek espezializazio-eremuak erabiliz finantza-antolatzaile kualifikatuak bilatzeko eginbide bat du. “XY Planning Networkek hainbat eredutan lan egiten duten pertsonak ditu eta horietako batzuk orduko zerbitzuak eskaintzen dituzte. Bertan aholkulari baten profila egiaztatzen duzunean, ikus dezakezu orduko aholkularitza eskaintzen duten", dio Approach Financial-eko Justin Pritchard finantza-planifikatzaile ziurtatuak. Hau ere izan daiteke aholkulari bat zure onurarako kontratatzeko modurik ekonomikoena, orduko eta kuota soilik finantza-plangintzak normalean 200 eta 500 dolar arteko kostua du orduko aholkulariaren esperientziaren arabera.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Laburtasuna eta argitasuna lortzeko editatutako galderak.