Garai batean ezkutua zen Ogasunaren inbertsioak ospea handitu zuen iaz, inflazio-tasa erakargarriagatik, %9.62ko gailurra izan baitzen. Horrek banku-gordailuen kontuak jauzi egin zituen eta akzio eta bonuen etekin negatiboak erabat zapuztu zituen. Oharra? Pertsonak urtean 10,000 $-ra mugatuta daude, eta gehienez ere lortu zutenek urte berrira arte itxaron behar izan zuten gehiago lortzeko.
Beraz, orain gehiago eros ditzakezunean, galdera da, noiz egin beharko zenuke?
Gaur egungo urteko eskaintza TreasuryDirect.gov % 6.89 da, hau da, bonuaren iraupenerako % 0.4ko tasa finkoaren eta apirilaren amaiera arte ona den % 3.24ko urte erdiko tasaren konposatua. Kontuan izan urtebetez I-bonoetan blokeatuta zaudela eta hiru hilabeteko interesa galtzen duzula bost urte baino lehen dirua ateratzen baduzu.
Urte berriaren amaieran, oraindik %5etik behera dauden inbertsio konparagarrien gainetik dago, hala nola errendimendu handiko aurrezki-kontuak, gordailuen ziurtagiriak, TIPS eta Altxorraren letrak eta billeteak, baina ez iaz bezain marjina. Hurrengo tasa-aldaketa maiatzaren 1ean gertatuko da, eta apirilaren erdialdean inflazioaren doikuntza nola kalkulatzen den elikatzen den azken datu sorta ezagutuko dugu.
1. Zergatik erosi I-bonuak orain
Zure hurrengo I-bono sorta noiz erosi erabakitzea AEBetako egoera ekonomiko orokorrari buruz sentitzen zarenaren araberakoa da. Inflazioa jaisten ari dela eta laster % 2ko maila normalagoetara itzuliko dela baikor sentitzen bazara, baliteke kopuru osoa orain erosi nahi izatea eta ahalik eta tasa altuena harrapatzea.
Hori gertatzen da, halaber, zure I-bonuak luzaroan edukitzea asmorik ez baduzu eta urtebeteko atxikipen-epea amaitzen denean kobratuko badituzu.
Matthew Carbray finantza-planifikatzailea Ridgeline Finantza Bazkideak Avon-en (Conn.), bezeroei erosketa osoa orain egiteko gomendatzen die, maiatzean eta aurrerantzean interes-tasa baxuagoa izango dela uste duelako. "Ez dut uste inflazioa asko igoko denik, bada, hemendik apirilera bitartean", dio.
Urteko lehen lanegunean bere kabuz sartu zen. "Lehenengo egunetik nire dirua ahalik eta gehien irabaztea gustatzen zait", dio.
Zure 10,000 dolarrekin jarraituz gero, urtean zehar gehiago erosteko modu batzuk daude, batez ere opari estrategia batekin. 10,000 dolar arte eros ditzakezu edozein pertsonarentzat, baldin eta Gizarte Segurantzako zenbakia eta helbide elektronikoa badituzu. Oparia erreklamatu dezakete norberaren mugara iritsi ez diren edozein urtean.
Paperezko I-bonuetan 5,000 $ gehiago ere lor ditzakezu zerga itzulketa gisa, eta gero zure kontu digitalera bihur ditzakezu. Oraintxe bertan jardun nahi duzun zerbait da. Thomas Gorczynski, Phoenix-en kokatutako bere enpresan duen zerga-aholkulari nagusia, bere azken hiruhileko zerga-ordainketa gehigarria ordaintzeko asmoa du eta, ondoren, itzulketa ezarriko du I-bono moduan. "Laugarren hiruhilekoan zenbatetsitako zerga-ordainketa erraz ordain dezakezu urtarrilaren 15erako, eta, ondoren, azkar aurkeztu zure zergak itzultzeko; orduan, ez diozu utziko gobernuari zure diruari luzaroan eusten", dio. "Ez zara aberastuko estrategia honekin, baina inflazioan babestutako inbertsioek zorro guztietan egon beharko lukete".
2. Erosi orain erdia eta eutsi erdia apirilaren erdialdera arte
Gorczynski 2023an bere I-bonuen esleipen nagusirako estrategia erdi eta erdi batekin doa. Urtarrilaren amaieran dirua jarriko du (dirua aparkatuta dagoen tokian hilabete osoa lortzeko) ez bakarrik beretzat. norbanako bat, baina baita bere jabetzako hainbat S Corp enpresa-erakunderentzat ere. Orduan, apirilaren erdialdera arte itxarongo du beste diru erdiarekin zer egin erabakitzeko.
Berarentzat gakoa da maiatzean I bonoaren tasa finkoa igoko den ala ez, eta horretarako ez dago formula publikorik. Beraz, TIPSen errentagarritasun tasak proxy gisa ikusten ari da. "Benetako TIPS etekinak altuak izan badira denbora osoan, baliteke tasa finko handiagoa izatea itxaron eta espero dut. Asmatze-jokoa izango da, baina uste dut 10 urteko TIPSa altua bada, aukera dago tasa finkoa gorago joango dela», dio.
Zerga-ikuspegitik, Gorczynskik espero du I-bonuen irabaziak nola kudeatu buruzko galdera asko ikusten hastea, errenta federal gisa zergapetzen ez direnak amortizatu arte (30 urtera arte), eta estatuko zein tokiko zergetatik salbuetsita daudenak. Inflazioari egokitutako inbertsioen fiskalitateari buruzko atal bat gehitu zuen zerga profesionalentzako bere hezkuntza mintegietan. Partekatzen dituen aholku profesionalen artean: I-bonoa hezkuntza-gastu kualifikatuak dauden urtean trukatzen bada, diru-sarrera federaletatik kanpo egon daiteke, alternatiba erakargarria bihurtuz. 529 unibertsitateko aurrezteko plan borrokan.
3. Eutsi dena apirilaren erdialdera arte
Urtarrilean lortzen duzun I-bonuen tasa apirilaren erdialdean lortuko duzun berdina da, beraz, mugitu behar duzun dirua eserita ez baduzu, itxaron eta ikusi besterik ez duzu egin.
"Itxaronez gero, gertatzen den gauza bakarra da erlojua ez dela hasten zure urtebeteko atxikipen epean", dio David Enna-ren sortzaileak. TipsWatch.com, inflazioan babestutako baloreen jarraipena egiten duen webgunea.
Enna apirilaren 12an aterako den martxoko inflazio txostenaren zain dago, eta orduan erabakiko du zein izango den akordiorik onena. Gastuaren erdia apirilean eta erdia maiatzean egin ditzakezu, edo zenbateko osoa hilabeteetako batean sar dezakezu, itxura hobea duenaren arabera. Ennak dio begiratu behar duzula inflazioarekin gertatzen ari dena baino gehiago, ordea, horrek formularen erdia baino ez duelako osatzen. Epe luzerako garrantzia duen tasa finkoaren osagaia da. "I-bonuen inbertitzaileei tasa finko handiagoak gustatzen zaizkie", dio Ennak.
Apirilean erosteko kasua izango litzateke adierazle ekonomikoek errentagarritasun errealak behera egiten badute, Fed-ek tasak igotzeari uzten badio eta inflazioa moderatu edo jaisten bada. Orduan, baliteke maiatzean tasa orain baino txikiagoa izango dela orokorrean.
Maiatzeko kasua errentagarritasun errealak gora egingo balute izango litzateke, eta horrek osagai finkoak ere igoko liratekeela dirudi. Orduan, inbertsio bat izango zenuke urtero inflazioaren gainetik kopuru hori lortzeko bermatuta dagoena, eta hori ona da kapitala kontserbatzeko. Inflazioa ere gora egin liteke gasaren prezioak igotzen badira edo ezusteko aldagairen batengatik, eta orduan I-bond-en inflazio-tasa doitutako tasak gora egin dezake. Ennak dio: “Urtero erostea gomendatzen dut, baina inflazioa babesteko modukoa naiz. Hori da nire gauza”.
Galdera bat duzu inbertitzeko mekanikari buruz, nola sartzen den zure finantza-plan orokorrean eta zer estrategiak zure dirua etekinik handiena ateratzen lagun zaitzakete? Idatz nazazu helbide honetan [posta elektroniko bidez babestua].
MarketWatch-etik gehiago
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Iritzia: I-bonoak berriro erosteko garaia da. Hona hemen zure 3 $ inflazioari aurre egiteko inbertsioa maximizatzeko 10,000 modu.
Garai batean ezkutua zen Ogasunaren inbertsioak ospea handitu zuen iaz, inflazio-tasa erakargarriagatik, %9.62ko gailurra izan baitzen. Horrek banku-gordailuen kontuak jauzi egin zituen eta akzio eta bonuen etekin negatiboak erabat zapuztu zituen. Oharra? Pertsonak urtean 10,000 $-ra mugatuta daude, eta gehienez ere lortu zutenek urte berrira arte itxaron behar izan zuten gehiago lortzeko.
Beraz, orain gehiago eros ditzakezunean, galdera da, noiz egin beharko zenuke?
Gaur egungo urteko eskaintza TreasuryDirect.gov % 6.89 da, hau da, bonuaren iraupenerako % 0.4ko tasa finkoaren eta apirilaren amaiera arte ona den % 3.24ko urte erdiko tasaren konposatua. Kontuan izan urtebetez I-bonoetan blokeatuta zaudela eta hiru hilabeteko interesa galtzen duzula bost urte baino lehen dirua ateratzen baduzu.
Urte berriaren amaieran, oraindik %5etik behera dauden inbertsio konparagarrien gainetik dago, hala nola errendimendu handiko aurrezki-kontuak, gordailuen ziurtagiriak, TIPS eta Altxorraren letrak eta billeteak, baina ez iaz bezain marjina. Hurrengo tasa-aldaketa maiatzaren 1ean gertatuko da, eta apirilaren erdialdean inflazioaren doikuntza nola kalkulatzen den elikatzen den azken datu sorta ezagutuko dugu.
1. Zergatik erosi I-bonuak orain
Zure hurrengo I-bono sorta noiz erosi erabakitzea AEBetako egoera ekonomiko orokorrari buruz sentitzen zarenaren araberakoa da. Inflazioa jaisten ari dela eta laster % 2ko maila normalagoetara itzuliko dela baikor sentitzen bazara, baliteke kopuru osoa orain erosi nahi izatea eta ahalik eta tasa altuena harrapatzea.
Hori gertatzen da, halaber, zure I-bonuak luzaroan edukitzea asmorik ez baduzu eta urtebeteko atxikipen-epea amaitzen denean kobratuko badituzu.
Matthew Carbray finantza-planifikatzailea Ridgeline Finantza Bazkideak Avon-en (Conn.), bezeroei erosketa osoa orain egiteko gomendatzen die, maiatzean eta aurrerantzean interes-tasa baxuagoa izango dela uste duelako. "Ez dut uste inflazioa asko igoko denik, bada, hemendik apirilera bitartean", dio.
Urteko lehen lanegunean bere kabuz sartu zen. "Lehenengo egunetik nire dirua ahalik eta gehien irabaztea gustatzen zait", dio.
Zure 10,000 dolarrekin jarraituz gero, urtean zehar gehiago erosteko modu batzuk daude, batez ere opari estrategia batekin. 10,000 dolar arte eros ditzakezu edozein pertsonarentzat, baldin eta Gizarte Segurantzako zenbakia eta helbide elektronikoa badituzu. Oparia erreklamatu dezakete norberaren mugara iritsi ez diren edozein urtean.
Paperezko I-bonuetan 5,000 $ gehiago ere lor ditzakezu zerga itzulketa gisa, eta gero zure kontu digitalera bihur ditzakezu. Oraintxe bertan jardun nahi duzun zerbait da. Thomas Gorczynski, Phoenix-en kokatutako bere enpresan duen zerga-aholkulari nagusia, bere azken hiruhileko zerga-ordainketa gehigarria ordaintzeko asmoa du eta, ondoren, itzulketa ezarriko du I-bono moduan. "Laugarren hiruhilekoan zenbatetsitako zerga-ordainketa erraz ordain dezakezu urtarrilaren 15erako, eta, ondoren, azkar aurkeztu zure zergak itzultzeko; orduan, ez diozu utziko gobernuari zure diruari luzaroan eusten", dio. "Ez zara aberastuko estrategia honekin, baina inflazioan babestutako inbertsioek zorro guztietan egon beharko lukete".
2. Erosi orain erdia eta eutsi erdia apirilaren erdialdera arte
Gorczynski 2023an bere I-bonuen esleipen nagusirako estrategia erdi eta erdi batekin doa. Urtarrilaren amaieran dirua jarriko du (dirua aparkatuta dagoen tokian hilabete osoa lortzeko) ez bakarrik beretzat. norbanako bat, baina baita bere jabetzako hainbat S Corp enpresa-erakunderentzat ere. Orduan, apirilaren erdialdera arte itxarongo du beste diru erdiarekin zer egin erabakitzeko.
Berarentzat gakoa da maiatzean I bonoaren tasa finkoa igoko den ala ez, eta horretarako ez dago formula publikorik. Beraz, TIPSen errentagarritasun tasak proxy gisa ikusten ari da. "Benetako TIPS etekinak altuak izan badira denbora osoan, baliteke tasa finko handiagoa izatea itxaron eta espero dut. Asmatze-jokoa izango da, baina uste dut 10 urteko TIPSa altua bada, aukera dago tasa finkoa gorago joango dela», dio.
Zerga-ikuspegitik, Gorczynskik espero du I-bonuen irabaziak nola kudeatu buruzko galdera asko ikusten hastea, errenta federal gisa zergapetzen ez direnak amortizatu arte (30 urtera arte), eta estatuko zein tokiko zergetatik salbuetsita daudenak. Inflazioari egokitutako inbertsioen fiskalitateari buruzko atal bat gehitu zuen zerga profesionalentzako bere hezkuntza mintegietan. Partekatzen dituen aholku profesionalen artean: I-bonoa hezkuntza-gastu kualifikatuak dauden urtean trukatzen bada, diru-sarrera federaletatik kanpo egon daiteke, alternatiba erakargarria bihurtuz. 529 unibertsitateko aurrezteko plan borrokan.
3. Eutsi dena apirilaren erdialdera arte
Urtarrilean lortzen duzun I-bonuen tasa apirilaren erdialdean lortuko duzun berdina da, beraz, mugitu behar duzun dirua eserita ez baduzu, itxaron eta ikusi besterik ez duzu egin.
"Itxaronez gero, gertatzen den gauza bakarra da erlojua ez dela hasten zure urtebeteko atxikipen epean", dio David Enna-ren sortzaileak. TipsWatch.com, inflazioan babestutako baloreen jarraipena egiten duen webgunea.
Enna apirilaren 12an aterako den martxoko inflazio txostenaren zain dago, eta orduan erabakiko du zein izango den akordiorik onena. Gastuaren erdia apirilean eta erdia maiatzean egin ditzakezu, edo zenbateko osoa hilabeteetako batean sar dezakezu, itxura hobea duenaren arabera. Ennak dio begiratu behar duzula inflazioarekin gertatzen ari dena baino gehiago, ordea, horrek formularen erdia baino ez duelako osatzen. Epe luzerako garrantzia duen tasa finkoaren osagaia da. "I-bonuen inbertitzaileei tasa finko handiagoak gustatzen zaizkie", dio Ennak.
Apirilean erosteko kasua izango litzateke adierazle ekonomikoek errentagarritasun errealak behera egiten badute, Fed-ek tasak igotzeari uzten badio eta inflazioa moderatu edo jaisten bada. Orduan, baliteke maiatzean tasa orain baino txikiagoa izango dela orokorrean.
Maiatzeko kasua errentagarritasun errealak gora egingo balute izango litzateke, eta horrek osagai finkoak ere igoko liratekeela dirudi. Orduan, inbertsio bat izango zenuke urtero inflazioaren gainetik kopuru hori lortzeko bermatuta dagoena, eta hori ona da kapitala kontserbatzeko. Inflazioa ere gora egin liteke gasaren prezioak igotzen badira edo ezusteko aldagairen batengatik, eta orduan I-bond-en inflazio-tasa doitutako tasak gora egin dezake. Ennak dio: “Urtero erostea gomendatzen dut, baina inflazioa babesteko modukoa naiz. Hori da nire gauza”.
Galdera bat duzu inbertitzeko mekanikari buruz, nola sartzen den zure finantza-plan orokorrean eta zer estrategiak zure dirua etekinik handiena ateratzen lagun zaitzakete? Idatz nazazu helbide honetan [posta elektroniko bidez babestua].
MarketWatch-etik gehiago
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo