Katie St. Ores-ek bere zerga-bezeroek erretiro-funtsetatik behar den gutxieneko banaketa galtzeagatik zigor zorrotza ordaintzetik ateratzeko % 100eko ibilbidea du. Horrek bi etxetan barkamena lortzea dakar, baina dolar asko suposatzen du, RMDekin egindako edozein akatsengatiko kuota falta denaren % 50 delako, hamar mila dolar izan daitezkeelako.
Orain gauzak ondo egiteko unea da zure RMD ordainketa egitea ahaztu bazaizu 31rako abenduaren 2022rako, okerreko zenbatekoa ordaindu du edo azken urtean gaizki egin duzula konturatu zara. Zenbat eta azkarrago zuzentzen duzun, orduan eta litekeena da IRSk isunak uko egitea, eta zure aukera onak dira orokorrean, agentziaren ospe zorrotza izan arren.
Kontuz, ordea, 2023an arau berriak indarrean sartuko direla, IRS gutxiago egokitzeko. Batetik, RMDak hasteko adina 73 urtera iritsiko da aurten, eta 75an 2033 urtera, eta horrek esan nahi du gobernuak falta diren diru-sarreren gose izango duela. Are garrantzitsuagoa dena, zigorra % 25era murriztuko da, edo % 10era, horren berri ematen azkar bazara.
IRS-k ez du publikoki kontrolatzen zenbat jende galdu edo akats egiten duen beren RMD-ekin, baina finantza-aholkulariek eta zerga-profesionalek diote sarritan gertatzen dela, eta IRS nahiko liberala dela uste dute salbuespenak emateari buruz.
San Ores, nor a finantza aholkularia eta zerga prestatzailea McMinnville-n, Oregon-n oinarrituta, uste du IRSek eskuzabal erantzun duela orain arte, arauak konplexuak direla eta akatsak gertatzen direla badakitelako.
"Badakite jendea adinarekin gora egiten ari dela, eta, beraz, ziurrenik orain arte esan dute, eman dezagun", dio San Oresek.
Baina zigor berriak etorkizunean uko egiteak saihesteko idatzita dirudi, batez ere % 10eko murrizketa gehigarria delako akatsak azkar zuzentzeko jarduten baduzu. Orain arte, IRSk nola egin behar den adierazteko ahalegina egin du barkamena eskatu bere webgunean, baina orain enfasi berria jarriko da zigor baxuagoetan.
"% 50eko zigorrak eraginkortasunez 'beldurtu' zituen zergadunei RMDak kentzeko, beraz, zigorra murrizteak zerga gehigarrien beldurra murriztu dezake, eta zergadun gehiagok beren RMD galduko dituzte", dio St. Oresek. "Gaur egungo behar den adinarekiko zigor eta nahasmena ez direlako beren RMD hartzeari uko egiten dioten zergadun gehiagoren artean, ziurrenik IRSk zerga gehiago bilduko ditu oro har".
Zer egin iraganeko akatsekin
Beharrezko gutxieneko banaketak nahasteko modu asko daude. Ordaindu behar duzun zenbatekoa da formula baten arabera kalkulatuta horrek zure kontuko saldoa hartzen du zure zerga-atzeratutako kontu kualifikatu guztien eta zure adinarekin lotutako faktore batekin biderkatzen du.
Dirua ateratzen hasten zarenean, oro har, kontuaren balioaren % 4 ingurukoa da. Urtero RMDak hartzen jarraitzen duzu izendatutako hasiera-ordutik kontuak hutsik dauden arte (edo hiltzen zaren arte). Iraganean hasierako adina 70 eta erdikoa zen, gero 72ra pasatu zen, eta orain 73ra aldatzen ari da.
"Gauza hauek konplikatu daitezke", dio Isaac Bradley, Homrich Berg-en finantza-plangintzako zuzendaria, Atlantan kokatutako inbertsio-enpresa batean. Banaketa ustekabean ezkontide okerrarengandik hartu zuen bikote bati gomendatu zion.
Beste akats erraz bat kopuru okerra hartzea da, matematika akats baten ondorioz. Batzuetan, arazoa komunikazioari buruzkoa da, jendeak 401 (k) anitz izan ohi dituelako enpresaburu zaharretan edo sendotuta ez dauden hainbat IRA. Kalkuluak egiten laguntzen duen aholkulariak baliteke beste kudeatzaile batean dagoen konturik ez jakitea, eta horrek ekuazio osoa bota dezake.
David Haas, finantza aholkularia eta presidentea Cereus Finantza Aholkulariak, Franklin Lakes-en (NJ) kokatua, familiako kideei RMDak zuzentzen lagundu behar izan die, gehienbat heredatutako IRAko kontuekin zerikusia duena.
"Hildako pertsonarentzat RMD hartu behar duzu, dagoeneko hartu ez badu", dio, baina jende askok faltan botatzen ditu doluaren nahasian.
Ondoren, kontua heredatu ondoren, 10 urteko epean RMDak hartu behar dituzu kontua husteko.
«Senide batekin, faltan jarraitzen zuen eta hori bere errua izan zen. Ez zen konturatu zer egin behar zuen. Jendeak ez du legea ezagutzen, eta oso nahasia da», dio Haasek.
Lehenengo urratsa akats bat egin duzula konturatzea da, eta, ondoren, hori jakin ondoren, falta den zenbatekoa ordaindu. Inprimaki berezi bat aurkeztu behar duzu IRS-n kasuan kasuko zerga-urterako (Osatzen 5329), edozein unetan bidal dezakezuna — ez duzu hurrengo zerga-aitorpena egin arte itxaron beharrik.
Salbuespena eskatu nahi baduzu, akatsa azaltzen duen gutun bat erantsi behar duzu. Zure eskaera onartzen ez bada, zigorra ordainduko duzu.
Prozesua gehiegi konplikatua ez den arren, baliteke zerga-profesional batekin kontsultatzea falta den zenbatekoa kalkulatzerakoan akats gehiago egiten ez duzula ziurtatzeko. Hainbat urte galdu badituzu, tramite asko izan daitezke.
Kenneth Waltzer, Los Angelesen egoitza duen finantza-planifikatzaile batek, bezero bat izan zuen IRA bat heredatu zuela konturatu eta bost urtez RMD-ak galdu zituenik. "Hori buruzko mezu elektronikoei jaramonik egin ez zien", dio Waltzerrek. "Guregana etorri zenean, 100,000 $ baino gehiago gehitu ziren".
Katie St. Oresentzat, aurrerantzean mezua hauxe izango da: Lehen aldiz ondo atera. Etorkizunean barkamena ez da hain erraza izango. "Nire bezeroen gainean egoten saiatzen ari naiz beren RMDak garaiz hartzen", dio.
MarketWatch-etik gehiago
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo