Zure bilobei unibertsitatea ordaintzen lagunduz eguna aurreztu nahi baduzu aitona-amona bazara, eman bigarren begiratu bat zergak onuradun 529 unibertsitateko aurrezki-planari urtea amaitu baino lehen.
Unibertsitatearen kostu izugarria finantzatzea zaila izan daiteke familia nuklearrez gainditzen zarenean. Belaunaldi guztiek ez dute aberastasun maila bera, eta haien gorabeherak ez dira beti bat egiten dutenean. diru-laguntzen kalkuluak. Baliteke haur bat jaiotzen denean aurrezten hasi nahi izatea, adibidez, baina ez dakizu zein izango den familia zabalaren finantza egoera 17 urte geroago.
Finantza planifikatzailea William Bevins aiton-amonekin hitz egiten du denbora guztian, lagundu nahi dutela baina modurik onena ezagutzen ez dutela esaten dutenak.
"Zergei buruzko beste edozer gauza bezalakoa da - gure aukera guztiak aztertzen ditugula ziurtatu behar dugu", dio Bevinsek, Nashvilletik, Tennetik, bizi dena.
Ascensus-ek, 529 planen administratzaileak, ez du ofizialki kontuaren titularraren eta onuradunaren arteko harremanaren jarraipena egiten, baina bere datuek ustezko gurasoekin alderatuta, aiton-amonen kolpe txiki bat adierazten duen korrelazioa erakusten du.
Ascensus-en datuek ere erakusten dute jabetza-fluxua ez dela aldatu 2011tik, eta finantza-aholkulariak dituzten aiton-amonek beraiek baino kontu gehiago ireki ohi dituztela.
Gurasoen eta aiton-amonen kontuaren jabetza
Unibertsitateko finantzak herri bat hartzen du
EAiton-amonek unibertsitateko 529 aurrezki-kontu irekitzeari buruzko aholku xisting - edo benetan edozein inbertsio-kontu, zaintza edo bestela - ohar handi batekin dator: laguntza jasotzeko eskubidea duen bitartean ikasle bati emandako guraso ez den batek emandako dirua ikasleen diru-sarrera gisa konta daiteke eta gurasoen aktibo bat baino tasa askoz handiagoan ebaluatzen da. Ongi ateratzeak komunikazioa eskatzen du.
Esan 5,000ko maiatzean 2022 dolar oparitu zizkiola batxilergoko graduondoko bati. Ikasleentzako Laguntza Federaleko Doako Aplikazioan (FAFSA) aurten diru-sarrera gisa jakinarazi behar dute - bigarren mailako laguntza-paketeagatik - eta litekeena da emaitza. unibertsitateak bere saria 2,500 $ jaisten du. Gurasoak 5,000 dolar aurreztu dituela jakinaraziko balu, ordea, unibertsitateak % 5.6 bakarrik kenduko luke, edo 280 dolar, irakaskuntzarako erabiltzeko.
Zenbait familiak hori saihestu dute aiton-amonen eta beste senide batzuen dirua erabiltzeko itxaronez, bigarren ikasturtea igaro arte, ordura arte jakinarazteko betebeharrak gaindituta. Baina estrategiak egitea ez da beharrezkoa izango 2024-2025 ikasturterako FAFSAtik hasita (2023ko udazkenean beteta), ikasleek kanpoko ekarpen ekonomikoak jakinarazi behar ez dituztenean.
Beraz, datorren urterako hasita, "aitona-amonek 529ak erabil ditzakete eta hori aprobetxatzen hastea higiezinen plangintzarako", dio Robert Farrington-en sortzaileak. College Investor.
Ohar bat geratzen da: FAFSAri soilik aplikatzen zaio eta ikastetxe batzuek CSS Profile izeneko bigarren mailako laguntza ekonomikoen txostena erabiltzen dute, kanpoko ekarpenei buruz galdetu eta ikasleen diru-sarreratzat har ditzakeena.
Aiton-amonentzako onura fiskalak
529 plan batean ekarpenaren berehalako zerga onura zure urteko urtekoa da estatuko zergak kenkari zuzena eskaintzen duen 30 estatu eta Columbia Barrutiko batean bizi bazara. Urte hau amaitu baino lehen ekarpenak egiteko pizgarri gehigarri bat izakin biak direla eta
SPX,
-0.89%
eta bonuak
TMUBMUSD 10Y,
3.858%
oraindik behera zaude, izango duzu hasi zure kontua prezio baxuetan erosiz.
Epe luzerako onura nagusia zergarik gabeko hazkundea da, betiere funtsak hezkuntza-gastu kualifikatuetarako erabiltzen badituzu (edo hazkundearen % 10eko zigorra eta zerga bat jasotzen baduzu). Ondare-plangintzaren alderdia ekarpen handia egin dezaketenentzat sartzen da - IRS urteko opari-muga baino bost urtera arte. Aitona-amonen bikotearentzat, horrek 160,000 $ gehitzen ditu biloba bakoitzeko 2022an (170,000 $ 2023an).
Biloba txikiak dituzten aiton-amonak izango dira arau aldaketan interesatuenak, zergarik gabeko hazkundeari etekinik handiena ateratzen diozulako goiz hasten zarenean eta urteen poderioz pilatzen uzten duzulako. Haur nagusiekin aurretik hau bizi izan dutenentzat, Bevinsek murrizketarik gabe sentituko direla uste du.
«Aitona-amona batzuek iraganean baino diru gehiago finantzatu nahi izango dute. Opari hau guztiz eskuragarria eta guztiz baloratua dela ikusiko dute, aurretik zigortuta zeuden bitartean”, dio.
529s vs beste aukera batzuk
Aurrezle batzuek hezkuntza erabilerarako dirua blokeatzen duten 529s-en alderdia gustatzen ez zaien arren, kontuak nahiko malguak dira. Bilobak adinean banatuta badituzu, dirua onuradun batetik bestera alda dezakezu zure erabakiz, edo eskola pribatuko irakaskuntzarako erabil dezakezu. Orain gorde ditzakezu jaiotzeke dauden haurrentzat, eta izena eman besterik ez dago kontuan iristen direnean. Dagoeneko graduatu diren bilobentzat, maileguetan 10,000 $ gehienez ordaintzen lagun diezaiekezu, zure pertsonala bezala. ikasleen maileguak barkatzeko programa. Zuretzat ere erabil dezakezu dirua kalifikatzen den klase bat hartzen baduzu.
Baina, hala ere, badaude horrelako parametrorik gabe gordetzeko beste aukera batzuk. Ascensus-ek dio aiton-amona batzuek esan dietela ez dutela unibertsitateko aurrezki kontu baten jabe izateko lanik hartu nahi, eta nahiago dutela dirua ematea. Orain arte 2022an, Ascensus-ek 250 milioi dolar baino gehiago prozesatu ditu 529-etan bere Ugift programaren bidez, 2.7an funtzioa abian jarri zenetik ia 2007 milioi dolar oparituta.
Aitona-amonek zuzenean gorde dezakete adingabe batentzako zaintza-kontu batean, normalean banku edo bitartekaritza-enpresa batean, baina kontu horiek adin nagusikoarekin onuradunari helarazten dizkioten arauak kontuan izan, kasu batzuetan 18 urte izan daitezkeenak. Bat da familiei kontu hauek ezartzen laguntzen dien zerbitzu bat da, gehienbat gurasoentzat, baina senideentzat oparitzeko aukera erraz batekin. UNest kontuen batez besteko saldoa 700 $ da, eta opariaren batez besteko zenbatekoa 80 $, dio Ksenia Yudina UNest Advisors-eko zuzendari nagusiak. Hori da 25,000s-en 529 $ baino gehiagorekin alderatuta, Unibertsitateko Aurrezki Planen Sarearen arabera.
"Aitona-amona asko ikusten ditugu Gabonak eta urtebetetzeak eta Halloween inguruan ematen", dio Yudinak.
Aiton-amonek bitartekaritza-kontu batean gorde dezakete, malgutasunerako abantaila fiskalak trukatuz. Baina azken kontu bat da plan gehienetan ez dagoela mugarik zenbat denboran gorde behar duzun dirua 529 kontu batean gastatu aurretik, beraz, itxaron eta gutxienez estatuko zerga kenkari bat lor dezakezu eskubidea baduzu.
MarketWatch-etik gehiago
Nire 529 balantzea nire 401(k) baino zailagoa da batxilergoko ikasle bat dudalako. Hona hemen gurasoentzako aholku batzuk antzeko denbora-lerroan.
FAFSAk aberastasun handiegia ematen bazaitu, hona hemen unibertsitateko diru-laguntzak sustatzeko 4 urrats
Ikasleen maileguak barkatzeko programa berritzeak funtzionario publiko askori bigarren aukera bat eman diezaioke ikasleen zorra kentzeko
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Iritzia: uholdeak irekita daude aitona-amonentzat biloben unibertsitateko aurrezkiak handitzeko
Zure bilobei unibertsitatea ordaintzen lagunduz eguna aurreztu nahi baduzu aitona-amona bazara, eman bigarren begiratu bat zergak onuradun 529 unibertsitateko aurrezki-planari urtea amaitu baino lehen.
Arau aldaketak 2023ko finantza-laguntza federalen kalkuluek esan nahi dute inbertsio-aukera berriak irekita daudela familiako kideek diru-laguntza kaltetu gabe laguntzeko.
Unibertsitatearen kostu izugarria finantzatzea zaila izan daiteke familia nuklearrez gainditzen zarenean. Belaunaldi guztiek ez dute aberastasun maila bera, eta haien gorabeherak ez dira beti bat egiten dutenean. diru-laguntzen kalkuluak. Baliteke haur bat jaiotzen denean aurrezten hasi nahi izatea, adibidez, baina ez dakizu zein izango den familia zabalaren finantza egoera 17 urte geroago.
Finantza planifikatzailea William Bevins aiton-amonekin hitz egiten du denbora guztian, lagundu nahi dutela baina modurik onena ezagutzen ez dutela esaten dutenak.
"Zergei buruzko beste edozer gauza bezalakoa da - gure aukera guztiak aztertzen ditugula ziurtatu behar dugu", dio Bevinsek, Nashvilletik, Tennetik, bizi dena.
Ascensus-ek, 529 planen administratzaileak, ez du ofizialki kontuaren titularraren eta onuradunaren arteko harremanaren jarraipena egiten, baina bere datuek ustezko gurasoekin alderatuta, aiton-amonen kolpe txiki bat adierazten duen korrelazioa erakusten du.
Ascensus-en datuek ere erakusten dute jabetza-fluxua ez dela aldatu 2011tik, eta finantza-aholkulariak dituzten aiton-amonek beraiek baino kontu gehiago ireki ohi dituztela.
Gurasoen eta aiton-amonen kontuaren jabetza
Iturria: Ascensus
Unibertsitateko finantzak herri bat hartzen du
EAiton-amonek unibertsitateko 529 aurrezki-kontu irekitzeari buruzko aholku xisting - edo benetan edozein inbertsio-kontu, zaintza edo bestela - ohar handi batekin dator: laguntza jasotzeko eskubidea duen bitartean ikasle bati emandako guraso ez den batek emandako dirua ikasleen diru-sarrera gisa konta daiteke eta gurasoen aktibo bat baino tasa askoz handiagoan ebaluatzen da. Ongi ateratzeak komunikazioa eskatzen du.
Esan 5,000ko maiatzean 2022 dolar oparitu zizkiola batxilergoko graduondoko bati. Ikasleentzako Laguntza Federaleko Doako Aplikazioan (FAFSA) aurten diru-sarrera gisa jakinarazi behar dute - bigarren mailako laguntza-paketeagatik - eta litekeena da emaitza. unibertsitateak bere saria 2,500 $ jaisten du. Gurasoak 5,000 dolar aurreztu dituela jakinaraziko balu, ordea, unibertsitateak % 5.6 bakarrik kenduko luke, edo 280 dolar, irakaskuntzarako erabiltzeko.
Zenbait familiak hori saihestu dute aiton-amonen eta beste senide batzuen dirua erabiltzeko itxaronez, bigarren ikasturtea igaro arte, ordura arte jakinarazteko betebeharrak gaindituta. Baina estrategiak egitea ez da beharrezkoa izango 2024-2025 ikasturterako FAFSAtik hasita (2023ko udazkenean beteta), ikasleek kanpoko ekarpen ekonomikoak jakinarazi behar ez dituztenean.
Beraz, datorren urterako hasita, "aitona-amonek 529ak erabil ditzakete eta hori aprobetxatzen hastea higiezinen plangintzarako", dio Robert Farrington-en sortzaileak. College Investor.
Ohar bat geratzen da: FAFSAri soilik aplikatzen zaio eta ikastetxe batzuek CSS Profile izeneko bigarren mailako laguntza ekonomikoen txostena erabiltzen dute, kanpoko ekarpenei buruz galdetu eta ikasleen diru-sarreratzat har ditzakeena.
Aiton-amonentzako onura fiskalak
529 plan batean ekarpenaren berehalako zerga onura zure urteko urtekoa da estatuko zergak kenkari zuzena eskaintzen duen 30 estatu eta Columbia Barrutiko batean bizi bazara. Urte hau amaitu baino lehen ekarpenak egiteko pizgarri gehigarri bat izakin biak direla eta
-0.89%
3.858%
SPX,
eta bonuak
TMUBMUSD 10Y,
oraindik behera zaude, izango duzu hasi zure kontua prezio baxuetan erosiz.
Epe luzerako onura nagusia zergarik gabeko hazkundea da, betiere funtsak hezkuntza-gastu kualifikatuetarako erabiltzen badituzu (edo hazkundearen % 10eko zigorra eta zerga bat jasotzen baduzu). Ondare-plangintzaren alderdia ekarpen handia egin dezaketenentzat sartzen da - IRS urteko opari-muga baino bost urtera arte. Aitona-amonen bikotearentzat, horrek 160,000 $ gehitzen ditu biloba bakoitzeko 2022an (170,000 $ 2023an).
Biloba txikiak dituzten aiton-amonak izango dira arau aldaketan interesatuenak, zergarik gabeko hazkundeari etekinik handiena ateratzen diozulako goiz hasten zarenean eta urteen poderioz pilatzen uzten duzulako. Haur nagusiekin aurretik hau bizi izan dutenentzat, Bevinsek murrizketarik gabe sentituko direla uste du.
«Aitona-amona batzuek iraganean baino diru gehiago finantzatu nahi izango dute. Opari hau guztiz eskuragarria eta guztiz baloratua dela ikusiko dute, aurretik zigortuta zeuden bitartean”, dio.
529s vs beste aukera batzuk
Aurrezle batzuek hezkuntza erabilerarako dirua blokeatzen duten 529s-en alderdia gustatzen ez zaien arren, kontuak nahiko malguak dira. Bilobak adinean banatuta badituzu, dirua onuradun batetik bestera alda dezakezu zure erabakiz, edo eskola pribatuko irakaskuntzarako erabil dezakezu. Orain gorde ditzakezu jaiotzeke dauden haurrentzat, eta izena eman besterik ez dago kontuan iristen direnean. Dagoeneko graduatu diren bilobentzat, maileguetan 10,000 $ gehienez ordaintzen lagun diezaiekezu, zure pertsonala bezala. ikasleen maileguak barkatzeko programa. Zuretzat ere erabil dezakezu dirua kalifikatzen den klase bat hartzen baduzu.
Baina, hala ere, badaude horrelako parametrorik gabe gordetzeko beste aukera batzuk. Ascensus-ek dio aiton-amona batzuek esan dietela ez dutela unibertsitateko aurrezki kontu baten jabe izateko lanik hartu nahi, eta nahiago dutela dirua ematea. Orain arte 2022an, Ascensus-ek 250 milioi dolar baino gehiago prozesatu ditu 529-etan bere Ugift programaren bidez, 2.7an funtzioa abian jarri zenetik ia 2007 milioi dolar oparituta.
Aitona-amonek zuzenean gorde dezakete adingabe batentzako zaintza-kontu batean, normalean banku edo bitartekaritza-enpresa batean, baina kontu horiek adin nagusikoarekin onuradunari helarazten dizkioten arauak kontuan izan, kasu batzuetan 18 urte izan daitezkeenak. Bat da familiei kontu hauek ezartzen laguntzen dien zerbitzu bat da, gehienbat gurasoentzat, baina senideentzat oparitzeko aukera erraz batekin. UNest kontuen batez besteko saldoa 700 $ da, eta opariaren batez besteko zenbatekoa 80 $, dio Ksenia Yudina UNest Advisors-eko zuzendari nagusiak. Hori da 25,000s-en 529 $ baino gehiagorekin alderatuta, Unibertsitateko Aurrezki Planen Sarearen arabera.
"Aitona-amona asko ikusten ditugu Gabonak eta urtebetetzeak eta Halloween inguruan ematen", dio Yudinak.
Aiton-amonek bitartekaritza-kontu batean gorde dezakete, malgutasunerako abantaila fiskalak trukatuz. Baina azken kontu bat da plan gehienetan ez dagoela mugarik zenbat denboran gorde behar duzun dirua 529 kontu batean gastatu aurretik, beraz, itxaron eta gutxienez estatuko zerga kenkari bat lor dezakezu eskubidea baduzu.
MarketWatch-etik gehiago
Nire 529 balantzea nire 401(k) baino zailagoa da batxilergoko ikasle bat dudalako. Hona hemen gurasoentzako aholku batzuk antzeko denbora-lerroan.
FAFSAk aberastasun handiegia ematen bazaitu, hona hemen unibertsitateko diru-laguntzak sustatzeko 4 urrats
Ikasleen maileguak barkatzeko programa berritzeak funtzionario publiko askori bigarren aukera bat eman diezaioke ikasleen zorra kentzeko
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo