-Carol
Carol maitea,
Zorionak irakaskuntzako karrera egiteagatik, eta nahikoa aurreztu izanagatik, oraintxe bertan bizitzeko beharrezkoak diren gutxieneko banaketa (RMD) kopuru osoa behar ez duzulako. Baina gobernuak bere zergak nahi ditu, beraz, kendu egin behar duzu gutxieneko banaketa beharrezkoa da formularen arabera eta 72 urte betetzen dituzunean errentaren gaineko zerga ordaintzea urtero.
Zure RMD garaiz hartzen ez baduzu, hau da, normalean abenduaren 31n, falta den zenbatekoaren % 50eko zigorra izango duzu, eta hori nahiko gogorra izan daiteke, dozenaka mila dolar hartuko dituzulako. Urtean hartu behar duzun zenbatekoa hasierako kontu osoaren % 4 da gutxi gorabehera, IRS formula batean oinarrituta zure adina eta ondasunen zenbatekoa kontuan hartzen duena.
Finantza aholkularia Kenneth Waltzer hainbat urtez jarraian oinordetzan hartu zuen kontu batean RMDak hartzea ahaztu zitzaion bezero bat izan zuen, eta hura asmatu eta zuzentzera joan zenerako, zor zuen zenbatekoa 100,000 $ baino gehiagokoa zen.
Horregatik, urte amaieran zure RMD-ak hartzeari buruzko abisu asko ikusten dituzu. Baina horrek ez du esan nahi unerik onena denik. Izan ere, ziurrenik urte gehienetako garairik txarrena da, eta bereziki txarra da ahazteko arriskua baduzu.
Zuretzako denborarik onena diru kopuruaren eta zertarako behar duzunaren araberakoa izango da. Bakoitzak alde onak eta txarrak ditu, eta finantza aholkulariek normalean bezeroak hiru modu hauetako batean egiten dituzte:
Abenduaren
Finantza aholkulariek RMDei buruz pentsatzeagatik urte amaiera esaten dutenean, ez dute abenduaren 31ko esan nahi; abenduaren hasiera esan nahi dute. Garai hartan ere aholkulari asko kontuak aztertzen ari dira, bezeroen zorroak orekatzeko eta zerga-galeren bilketari azken begirada bat ematen, hau da, galtzen diren posizioak saltzen dituzunean kapital irabaziak konpentsatzeko.
Aurten, baliteke erretiratu batzuek ahalik eta denbora gehien itxaron nahi izatea euren kontuetan ezer saldu baino lehen, bi akzioak direlako.
SPX,
+ 1.43%
eta bonuak
TMUBMUSD 10Y,
3.615%
nabarmen jaitsi dira. Urte amaieraren aldeko profesional bat dirudi, baina RMDentzat ez luke axola izan behar.
Hartu behar duzun zenbatekoa aurreko urteko abenduaren 31 amaierako saldoan oinarritzen denez, aurtengo merkatuen xedapenak ez du ezer aldatzen. Atera behar duzun zenbatekoa eskudirutara edo baliokideetara eraman beharko zenuke jada, eta epemuga arte kontuan uzteak edo lehenago mugitzeak ez luke ezertarako balio.
"Aholkulari on bat ez da merkatuko tenporizadorea izango", dio Amy Millerrek, finantza-antolatzaile ziurtatuak eta presidenteorde nagusiak. Wealthspire, West Hartford-en (Conn) egoitza. “Dirua behar baduzu, eskudirutan izango da. Merkatuaren itzuleraren potentziala uko egiten ari zara, baina uste dut jende gehienak hobeto sentitzen direla dirua hor dagoela, eta ez dutela ukitu behar merkatua behera egiten badu".
Hilabeteko
Zure RMD zenbatekoa hasieratik ezagutzen duzunez, erraza da 12 banaketa berdinetan zatitzea, automatikoki zure kontu korrontean gordailatzeko.
"Aurrekontua laguntzen dizu, eta Gizarte Segurantza edo pentsioa lortzen duzun bezala lortuko duzu", dio Millerrek.
Hileroko banaketaren pro-handiena da ez zarela tentatuko hamarnaka mila dolarren bat-batean. Ohiko zozketarekin estali ezin duzun gastu handi bat aurkitzen baduzu, beti antolatu dezakezu banaketa gehigarri bat, dio Beata Dragovics, finantza-planifikatzaile ziurtatua eta Bostonen kokatutako Freedom Trail Financial-en sortzailea.
Hilero erretiratzearen benetako eragozpen bakarra zenbatekoa inbertitzen edo ematen ari bazara da, eta orduan erosoagoa da aldi berean edukitzea.
Urtarrilaren
RMD erretiratzeko leku gozoa urtarrila izan daiteke arrazoi handi batengatik: ahazteko arriskurik ez duzula esan nahi du.
“Gauza benetan garrantzitsua da. Arrazoi itzela da banaketa horiek gertatuko direla ziurtatzeko”, dio Isaac Bradley, Homrich Berg-en finantza-plangintzako zuzendaria, Atlantan kokatutako inbertsio-enpresa batean.
Urtarrilean dirua ateratzeko beste arrazoi nagusietako bat zure oinordekoei urtean zehar hil behar bazara erraztu egiten zaiela da. "Amesgaizto bat izan daiteke hiltzen bazara eta urtean RMDrik hartu ez baduzu", dio Millerrek. Zenbat eta beranduago urtean, orduan eta okerragoa izango da izapideak zure maiteentzat.
Hori potentziala Jende gehienak abenduan pentsarazi du urtarrilean baino, ez dutela kontutik dirurik atera nahi azken unera arte, merkatuaren gorakada harrapatzeko, eta hori bereziki egia da aurten.
Baina horrek suposatzen du ateratzen ari zaren dirua atera arte inbertitzen dela, eta gero eskudirutan eserita dagoela. Benetan alderantziz izan beharko luke. Atera behar duzula dakizuen dirua dagoeneko eskudirutan egon beharko litzateke, eta, gero, ateratzen duzunean, berriro inbertitu beharko zenuke laster gastatuko ez baduzu. Era berean transferitu dezakezu eta zure esleipena aldatu ere egin dezakezu, mugitu zergapeko kontu batera.
"Desberdintasun bakarra da baliteke zergak hobetsitako inbertsioetan inbertitu nahi izatea, udal bonuetan bezala, kualifikatutako kontuetatik kanpo", dio Bradleyk.
Galdera bat daukat inbertitzeko mekanika, nola sartzen den zure finantza-plan orokorrean eta zer estrategiak zure dirua etekin handiena ateratzen lagunduko dizuten? Idatz nazazu helbide honetan [posta elektroniko bidez babestua].
MarketWatch-etik gehiago
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Iritzia: Zein da erretiro-funtsetatik RMDak hartzeko modurik onena? Adituek 3 aukera baloratzen dituzte.
Hezitzaile erretiratua naiz, eta 72 urte bete berri ditut. Behar diren gutxieneko banaketak hartzen hastera nago. Ez dut kopuru osoa behar, baina hala ere hartu behar dudala uste dut. Ez dakit noiz den onena RMDak hartzeko. Hobe da urte amaieran dena batera hartzea? Edo hilero hartu behar dut urtean zehar?
-Carol
Carol maitea,
Zorionak irakaskuntzako karrera egiteagatik, eta nahikoa aurreztu izanagatik, oraintxe bertan bizitzeko beharrezkoak diren gutxieneko banaketa (RMD) kopuru osoa behar ez duzulako. Baina gobernuak bere zergak nahi ditu, beraz, kendu egin behar duzu gutxieneko banaketa beharrezkoa da formularen arabera eta 72 urte betetzen dituzunean errentaren gaineko zerga ordaintzea urtero.
Zure RMD garaiz hartzen ez baduzu, hau da, normalean abenduaren 31n, falta den zenbatekoaren % 50eko zigorra izango duzu, eta hori nahiko gogorra izan daiteke, dozenaka mila dolar hartuko dituzulako. Urtean hartu behar duzun zenbatekoa hasierako kontu osoaren % 4 da gutxi gorabehera, IRS formula batean oinarrituta zure adina eta ondasunen zenbatekoa kontuan hartzen duena.
Finantza aholkularia Kenneth Waltzer hainbat urtez jarraian oinordetzan hartu zuen kontu batean RMDak hartzea ahaztu zitzaion bezero bat izan zuen, eta hura asmatu eta zuzentzera joan zenerako, zor zuen zenbatekoa 100,000 $ baino gehiagokoa zen.
Horregatik, urte amaieran zure RMD-ak hartzeari buruzko abisu asko ikusten dituzu. Baina horrek ez du esan nahi unerik onena denik. Izan ere, ziurrenik urte gehienetako garairik txarrena da, eta bereziki txarra da ahazteko arriskua baduzu.
Zuretzako denborarik onena diru kopuruaren eta zertarako behar duzunaren araberakoa izango da. Bakoitzak alde onak eta txarrak ditu, eta finantza aholkulariek normalean bezeroak hiru modu hauetako batean egiten dituzte:
Abenduaren
Finantza aholkulariek RMDei buruz pentsatzeagatik urte amaiera esaten dutenean, ez dute abenduaren 31ko esan nahi; abenduaren hasiera esan nahi dute. Garai hartan ere aholkulari asko kontuak aztertzen ari dira, bezeroen zorroak orekatzeko eta zerga-galeren bilketari azken begirada bat ematen, hau da, galtzen diren posizioak saltzen dituzunean kapital irabaziak konpentsatzeko.
Aurten, baliteke erretiratu batzuek ahalik eta denbora gehien itxaron nahi izatea euren kontuetan ezer saldu baino lehen, bi akzioak direlako.
+ 1.43%
3.615%
SPX,
eta bonuak
TMUBMUSD 10Y,
nabarmen jaitsi dira. Urte amaieraren aldeko profesional bat dirudi, baina RMDentzat ez luke axola izan behar.
Hartu behar duzun zenbatekoa aurreko urteko abenduaren 31 amaierako saldoan oinarritzen denez, aurtengo merkatuen xedapenak ez du ezer aldatzen. Atera behar duzun zenbatekoa eskudirutara edo baliokideetara eraman beharko zenuke jada, eta epemuga arte kontuan uzteak edo lehenago mugitzeak ez luke ezertarako balio.
"Aholkulari on bat ez da merkatuko tenporizadorea izango", dio Amy Millerrek, finantza-antolatzaile ziurtatuak eta presidenteorde nagusiak. Wealthspire, West Hartford-en (Conn) egoitza. “Dirua behar baduzu, eskudirutan izango da. Merkatuaren itzuleraren potentziala uko egiten ari zara, baina uste dut jende gehienak hobeto sentitzen direla dirua hor dagoela, eta ez dutela ukitu behar merkatua behera egiten badu".
Hilabeteko
Zure RMD zenbatekoa hasieratik ezagutzen duzunez, erraza da 12 banaketa berdinetan zatitzea, automatikoki zure kontu korrontean gordailatzeko.
"Aurrekontua laguntzen dizu, eta Gizarte Segurantza edo pentsioa lortzen duzun bezala lortuko duzu", dio Millerrek.
Hileroko banaketaren pro-handiena da ez zarela tentatuko hamarnaka mila dolarren bat-batean. Ohiko zozketarekin estali ezin duzun gastu handi bat aurkitzen baduzu, beti antolatu dezakezu banaketa gehigarri bat, dio Beata Dragovics, finantza-planifikatzaile ziurtatua eta Bostonen kokatutako Freedom Trail Financial-en sortzailea.
Hilero erretiratzearen benetako eragozpen bakarra zenbatekoa inbertitzen edo ematen ari bazara da, eta orduan erosoagoa da aldi berean edukitzea.
Urtarrilaren
RMD erretiratzeko leku gozoa urtarrila izan daiteke arrazoi handi batengatik: ahazteko arriskurik ez duzula esan nahi du.
“Gauza benetan garrantzitsua da. Arrazoi itzela da banaketa horiek gertatuko direla ziurtatzeko”, dio Isaac Bradley, Homrich Berg-en finantza-plangintzako zuzendaria, Atlantan kokatutako inbertsio-enpresa batean.
Urtarrilean dirua ateratzeko beste arrazoi nagusietako bat zure oinordekoei urtean zehar hil behar bazara erraztu egiten zaiela da. "Amesgaizto bat izan daiteke hiltzen bazara eta urtean RMDrik hartu ez baduzu", dio Millerrek. Zenbat eta beranduago urtean, orduan eta okerragoa izango da izapideak zure maiteentzat.
Hori potentziala Jende gehienak abenduan pentsarazi du urtarrilean baino, ez dutela kontutik dirurik atera nahi azken unera arte, merkatuaren gorakada harrapatzeko, eta hori bereziki egia da aurten.
Baina horrek suposatzen du ateratzen ari zaren dirua atera arte inbertitzen dela, eta gero eskudirutan eserita dagoela. Benetan alderantziz izan beharko luke. Atera behar duzula dakizuen dirua dagoeneko eskudirutan egon beharko litzateke, eta, gero, ateratzen duzunean, berriro inbertitu beharko zenuke laster gastatuko ez baduzu. Era berean transferitu dezakezu eta zure esleipena aldatu ere egin dezakezu, mugitu zergapeko kontu batera.
"Desberdintasun bakarra da baliteke zergak hobetsitako inbertsioetan inbertitu nahi izatea, udal bonuetan bezala, kualifikatutako kontuetatik kanpo", dio Bradleyk.
Galdera bat daukat inbertitzeko mekanika, nola sartzen den zure finantza-plan orokorrean eta zer estrategiak zure dirua etekin handiena ateratzen lagunduko dizuten? Idatz nazazu helbide honetan [posta elektroniko bidez babestua].
MarketWatch-etik gehiago
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo