Inflazio errekor baten ondoren, Gizarte Segurantzaren azken kostuaren doikuntzak (COLA) esan nahi du erretiratuek 40 urtetan beren prestazioen txekeen kolperik handiena izango dutela. Mugimendu honek behar-beharrezko erliebea emango die borrokan dauden erretiratuei (janarietatik hasi eta gasolinara arteko guztiaren prezioa goraka doan heinean), ez du zertan gauza onik esango Gizarte Segurantzaren etorkizunerako, 2035eko agortze-data aurreikusi baitu bere konfiantzagatik. fondoa.
Estatubatuarrak aspaldiko "segurtasun-sare" gabe geratzen ari dira: pentsioak edo Gizarte Segurantza bezalako azpiegiturarik gabe, norbanakoari dagokio bultzada, orain inoiz baino gehiago, bere erretiroaren segurtasunaren ardura gehiago hartzeko. Hala ere 2020 datuak Langileen Prestazioen Ikerketa Institutuak 3.68 bilioi dolarreko batez besteko erretiro-aurrezkiaren defizita aurkitu zuen AEBetako 35-64 urte bitarteko etxeetan, hau da, jende ugarik finantzatutako erretiro baten aurrean daude.
Egungo ingurune ekonomikoan, zaila da batez besteko pertsona konbentzitzea bere soldataren zati bat erretiro-funts batera konprometi dezala epe hurbileko finantza-erronka larriei aurre egiten dionean. Finantza-ongizateak kolpea hartu zuen 2022an, jendeak bizi-kostua handitu egin baitzuen soldata-hazkundea atzetik joan arren - Allianz Life ikerketa ondorioztatu zuen estatubatuarren % 54k erretiro-ekarpenak gelditu edo murriztu behar izan zituela.
Oztopo finantzarioez gain, langileek hezkuntza hobea behar dute errealistan aurreztu behar dutena erretiroa hartzen dutenean gaur egun egiten duten maila berean bizitzeko. Esate baterako, baliteke zure soldataren % 7 arrunta kotizatzea nahikoa dela pentsatzea; hala ere, azken orientabideek dioenez, gutxienez % 10 eta % 15 behar da erretiro ekonomikoki sendoa izateko.
Gainera, 401 (k) oinarrizko prestaziotzat hartzen den arren, sektore pribatuko langileen % 32k ez du horretarako sarbiderik, 2021 datuak AEBetako Lan Estatistika Bulegotik. Horrek hezkuntza-oztopo are handiagoa sortzen du beren etorkizunerako aurrezten modu independentean nabigatu behar duten pertsonentzat.
Irakurri: Nola lortu %4.3ko erretiro-gastu tasa bermatua
Ezin dira dirurik hartu
Atzealde honen aurrean eta Gizarte Segurantzak betiko ez iraungo duen aukera errealaren aurrean, bi gauza argi geratzen dira: erretiroaren industriak arauketa hobea behar du enpresaburuak eta pertsonak arrakasta izateko prestatzen laguntzeko, eta enpresaburuek gero eta ezinbesteko zeregina dute hezkuntza eskainiz. eta erretiroa aurrezteko mekanismoetarako sarbidea.
Legeria kritikoa Washington-en barrena oraintxe egiten ari da, barne SEGURUA 2.0 Legea eta IRABAZI Legea—Erretirorako aurreztea oztopatzen duten blokeatzaile batzuei aurre egin nahi die, enpresei zein langileei. Elementu itxaropentsuenetako bat enpresaburuek langileak automatikoki inskribatzea eskatuko lukeen xedapen bat da beren enpresako erretiro-planean, eskuz izena eman beharrean, prozesu konplexua eta baztertzeko erraza izan daitekeela barneratzean, batez ere langile gazteenentzat. .
Gainera, estatu askok enpresei erretiro irtenbideak eskaintzeko aginduak hartzen ari dira pertsona kopuru jakin bat enplegatzen dutenean. Programa hauek estatuak diruz laguntzen ditu eta, gainera, zerga-pizgarri gehiago iradokitzen dizkie enpresaburuei erretiro planen kostua ordaintzeko.
Erretirorako aurrezteko sarritan gelditzen den beste oztopo nagusi bat ikasleen mailegu-zorra da. Estatubatuarrek ia 1.75 bilioi dolar dituzte ikasleen mailegu-zorra, arabera to San Luis Erreserba Federaleko Bankua. Ordainketen moratoria amaitzear dagoen heinean, jende askok ordainketa horiek erretiro-kuoten eta beste finantza-betebehar batzuekin nola orekatu aztertzen ari dira.
Erretiro-legedi berriak prozesu berritzaile bat ezarriko luke bi helburuei laguntzeko, enplegatzaileek langileen ikasleen zorrarekin ekarpenak "parekatzeko" aukera emanez; adibidez, langile batek bere 100(k) laguntzen duen $ 401 bakoitzeko, enplegatzaileak 100 $ jarriko ditu. ikasleen zorra.
Enpresaburuek eta langileek orain egin ditzaketen ekintzak
Washingtonen gauzak nola jokatzen diren kontuan hartu gabe, enpresaburuek orain egin ditzaketen ekintzak daude langileei gehiago aurrezten hasteko. Enpresaburuek langileekin eskuz esku lan egiteko konpromisoa hartu beharko lukete erretiroa aurrezteko helburuak laguntzeko - hau 401 (k) eskaintzen hasten da, baina zalantzarik gabe ez litzateke hor amaitu behar.
Erretiroa aurrezteko jokabide hobeak bultzatzen dituzten hainbat soluzio teknologiko daude, besteak beste, automatikoki matrikula eta igoera automatikoa bezalako mekanismo integratuak, langileei erretiroan 401(k) "ordainsaria" nolakoa izango den ikusten laguntzen dieten tresnak, edo nolakoak diren. alderatu antzeko adin eta diru-sarrera-mailako kideekin, ekarpenekin bidean daudela ziurtatzeko.
Enpresek langileekin ere lankidetza estuan lan egin beharko lukete erretiroa aurrezteko praktika onen inguruan modu proaktiboan trebatzeko. Honek langile gazteekiko harreman pertsonalizatua izan dezake bere 401(k)rekin hasten laguntzeko eta erretirorako aurreztearen balioa ulertzeko, langileak ekarpenak handitzera bultzatzeko ohiko abisuak eta finantza-egoera zailen inguruko hezkuntza, hala nola langileak ez egitera bultzatzea. izutu eta kendu 401(k) fondoak merkatuaren hegazkortasun garaian, eta horrek galerak blokeatu eta kuota handiak eragin ditzake.
Funtsezko beste faktore bat erretirorako aurreztearen inguruko beldurra kentzea da. % 10 eta % 15eko ekarpen-tasa aproposa den arren, ez da errealista denentzat - ordainsariaren zati txiki bat ere gordetzea, batez ere adin txikitatik aurrezten hasten bazara, funts osasuntsu bilaka daiteke hazten zaren heinean eskerrak. interes konposatuari.
Denek ez dute 401(k) sarbidea. Baina egiten dutenek ere zergen abantaila duten beste ibilgailu batzuk ere aztertu beharko lituzkete erretirorako ahalik eta gehien aurrezteko. Enpresaburuek langileak gastu malgu-kontuak (FSA), osasun-aurrezki-kontuak (HSA), IRAk eta Roth IRAk arakatzera anima ditzakete; hauek aprobetxatuz eta ekarpenak ahalik eta gehien aprobetxatuz, abantaila handia izango duzu erretirora hurbildu ahala. eta enplegatzaileak babestutako konturako sarbidea ez baduzu bidea egiten lagunduko dizu.
Ezin dugu Gizarte Segurantzan fidatu gure erretiroa finantzatzeko. Kongresua programa indartzeko mugitzen bada ere, erretiroaren segurtasun hutsunea nabarmena izaten jarraitzen du, eta askok beste funts batzuk beharko dituzte nahi duten erretiro mota sortzeko. Jendeak une hau hartu beharko luke erretiro-aurrezkiaren estrategia berriro aztertzeko; bitartean, erretiroen industriak eta enpresaburuek berriro konpromisoa hartu behar dute hastea eta bidea errazteko.
Kristen Carlisle Betterment at Work-eko zuzendari nagusia da.
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo