Gaur egungo sistema ekonomiko handi gehienek erreserba zatikako bankua erabiltzen dute ekonomia egonkortzeko eta hazteko. Fakzio erreserba bankuarekin, bankuek gordailuak maileguan eman ditzakete interesekin, ekonomia areagotzeko. Erreserba Federala 1913an sortu zen banku-merkatua hobeto arautzeko, bankuek dirurik gabe geratu ez zedin eta jendeak mailegu-aukera gehiago lortzeko aukera izan zezan. Erreserba zatikako bankua ulertzeak banku-sisteman konfiantza handiagoa eman diezazuke eta zure aberastasuna hazteko diru-erabaki hobeak har ditzake. A-rekin ere lan egin dezakezu finantza aholkulari nork lagunduko dizu finantza-plan bat sortzen edo zure aktiboak kudeatzen.
Erreserba zatikako bankua eta nola funtzionatzen duen
Erreserba zatikako bankua bankuek banku-gordailuen zati bat eskura edukitzea eskatzen duten sistema da. Horrek esan nahi du zure bankua zure diruaren ehuneko bat gordetzen du, gainerakoa mailegatuz edo inbertituz eskuragarri dauden funts guztiak hazteko dirua. Bankuek mailegu hauek erabil ditzakete ekonomia suspertzeko, behar dutenei eskudirua gehiago eskuragarri jarriz. Horrek aukera gehiago ematen die jendeari horrelako gauzak egiteko etxea erostea edo negozio bat sortzea.
Historikoki, Erreserba Federalak erreserba-eskakizunak ezarri zituen transakzio-kontuetan —adibidez, korronte- eta aurrezki-kontuetan—% 10ean. Beraz, aurrezkietan 10,000 $ bazenu, zure bankuak 9,000 $ erabil ditzake.
Hala ere, 26ko martxoaren 2020tik aurrera, Erreserba Federalak jada ez ditu AEBetako bankuak behar transakzio kontuetarako dirua gordetzeko. Ideia da diru hori hobeto erabiltzen dela maileguan askatuz gero, ekonomia suspertuz. Mailegu hauekin, bankuek interesak kobra ditzakete euren gastuak ordaintzeko eta negozioa hazteko, maileguan diru gehiago askatuz.
Zer da zatiki biderkatzaile efektua?
Efektu biderkatzaile zatikatua edo gordailuaren biderkatzailea da bankuek dirua nola sortu dezaketen daukaten diru-unitate bakoitzean oinarrituta. Biderkatzaile hau gutxi gorabeherako estimazio bat da, erreserban dauden funtsetan oinarrituta, gainerako diruarekin zenbat diru atera daitekeen aurreikusteko. Erraza da kalkulatzea.
Hasteko, zatitu 1 erreserban dagoen ehunekoarekin. Adibide honetan, % 10eko lehen eskakizuna erabiliko dugu. Zenbaki hau duzunean, zure gordailua biderkatzailea duzu.
Gordailua biderkatzailea = 1 / 0.10
Gordailua biderkatzailea = 10
Horrek esan nahi du, erreserban geratzen den $ 1 bakoitzeko, bankuek 10 $ sortuko dituztela kalkula dezakezula. Estimazio honek hausten du bankuek jada ez dutela erreserba-ehuneko bat gorde behar. Hala ere, ekuazioak efektu indartsu bat erakusten du: zenbat eta dirua zenbat eta txikiagoa izan, orduan eta kopuru handiagoa mailegu bidez sor daitekeen.
Erreserba Zatikoen Erregelamendua
sortu aurretik Erreserba Federalaren 1913an, AEBetako Gobernuak Estatu Batuetako banku zentrala ezarri zuen 1863 eta 1864ko National Bank Acts-ekin. Lege hauek banku guztien erreserba-eskakizunak %25ean ezartzen dituzte, banku edo kontu mota edozein dela ere.
1913an Erreserba Federalaren Legea ezarri zenean, Erreserba Federala sortu zen eta mailegu-emaileei dirua erreserbetan edukitzeko eskatzeko ahalmena eman zitzaion. 1913tik 2020ra arte, beharrezko erreserba kopurua %7tik %13ra aldatu zen, arabera. banku mota.
2020az geroztik, bankuek ez dute zure aurrezki edo kontu korronteetako dirurik gorde behar erreserbatan edukitzeko. Hori ekonomia suspertzeko asmoz egin zen eta berriro alda liteke Erreserba Federalak beharrezkotzat jotzen badu.
Erreserba zatikako bankuaren alde onak eta txarrak
Edozein finantza sistemarekin bezala, alde onak eta txarrak daude. Erreserba zatikako bankua zer den eta nola funtzionatzen duen badakizu, eztabaida dezagun onurak arrisku potentzialak gainditzen dituen.
Erreserba Zatikoen Bankuaren abantailak
Bankuei bestela erabili gabe geratuko litzatekeen dirua erabiltzeko aukera ematen die.
Bankuei dirua maileguan eman diezaietela behar duten pertsona eta enpresei, ekonomia haziz.
Mailegu horien bidez, bankuek kuotak eta interesak kobratzen dituzte, mailegu berriak finantzatzeko etekin handiagoak.
Erreserba Zatikoen Bankuaren alde txarrak
Horrek aukera handitzen du bankuen porrota jende gehiegik aldi berean dirua ateratzen badu. urtean gertatu zen hau Depresio Handiaren, Erreserba Federala sortu zenetik 16 urte eskasera.
Ekonomialari batzuen ustez, ekonomia gehiegi estimulatuko da eta, azken finean, kraskatu egingo da erreserba nahikorik ez badago.
Erreserba Zatikoen Bankuaren alternatibak
Erreserba-sistema osoa da erreserba zatikako banku-sistemaren alternatibarik nabarmenena. Hau da bankuek gordailuen % 100 erreserbatan gordetzen dute, hau da, gordailu guztiak jartzen dituzun lekuan daude. Jakina, honek zatikako erreserba sistema baten abantaila galtzen du, non bankuek diru gehiago sor dezaketen zure gordailua mailegatuz.
Erreserba Federalak aztertzen ari den beste sistema bat Banku Zentraleko Moneta Digitala (CBDC) da. Gaur egun eskuragarri dagoen moneta bakarra fisikoa den arren, Fed zentralizatu baten aukera ikertzen ari da moneta digitala. Gaur egun, alternatiba hau Fed-aren aurretiazko faseetan dago onurak eta arriskuak ebaluatzen, baita iritzi publikoak jasotzen ere.
Beheko lerroa
Erreserba zatikako bankuak parte hartzen duten bankuak behartzen ditu zure gordailuaren zati bat bakarrik gordetzera, gainerakoa maileguan utziz. Honek kuoten eta interes-tasen bidez etekinak sortzen ditu bankuentzat. AEBetarako erreserba baldintzak zeuden bitartean bankuak 150 urte baino gehiagoz, jada ez da horrela. 2020ko martxotik aurrera, bankuek ez dituzte transakzio-kontuetarako erreserbak gorde beharrik, hala nola txekeak edo aurrezki-kontuak. Hori arriskutsua badirudi ere, sistema honen abantailek gure ekonomia hazten jarraitzea ahalbidetzen dute.
Dirua hobeto kudeatzeko aholkuak
Banka zure finantzen zati bat besterik ez da. Finantza-aholkulari batek helburuak ezartzen eta zure finantza-plana ezartzen lagun zaitzake. Finantza aholkularirik ez baduzu, bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Zuretzako banku egokia aurkitzea ezinbestekoa da zure finantzak lortzeko. Horregatik, SmartAsset-ek nazio osoko banku ugari berrikusi eta alderatu zituen, eskaintzen dutenaren eta haien ezaugarri garrantzitsuen arabera. Hona hemen bat 2022rako laburpena.
Argazkia: ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski
Mezua Zer da zatikako erreserba bankua? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html