Duela gutxi, "gehiegizko enplegatua" izan naiz, bi lan egiten ditut urtean 300 dolar irabazteko. Orain nahikoa aurreztu dut negozio bat erosteko, baina konfiantzazko aholkularitza behar dut. Nora jotzen dut?

Galdera: 18 hilabete daramatzat “enplegatuen” taldeko kide. Lanaldi osoko bi lanpostu izateak nire urteko diru-sarrerak 300,000 dolarretara bikoiztu zituen eta lineako negozio batzuk erosteko nahikoa aurrezki pilatzeko aukera eman zidan. Konfiantzazko finantza aholkulari bat behar dut. Non hasi behar dut nire bilaketa eta nola aurkitu nirea bezalako egoera bat ezagutzen duen norbait? (Finantza aholkulari berri baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Erantzuna: Zorionak lorpen izugarri honengatik. Epe luzerako zure burua ondo konfiguratzea bilatzen ari zarela dirudi, eta horretarako konfiantzazko planifikatzaile bat nahi duzu eta zure egoeran esperientzia duen. 

Fidagarria den norbait aurkitzeko lehen urratsa fidagarria den norbait bilatzea da, hau da, finantza-aholkularitza eta plangintza-zerbitzuak eskaintzerakoan beren bezeroen onerako jokatu behar dute.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Horretarako, baliteke kuota soilik ziurtagiridun finantza-planifikatzaile bat kontuan hartu nahi izatea: pertsona hauek ikastaro zabalak egin behar dituzte, estandar etikoak bete eta mundu errealeko esperientzia izan. Ziurtatutako finantza-planifikatzaileez gain, finantza-analista itunduek (CFA) azterketa zorrotzak egiten dituzte eta finantza-arazo zabaletan oinarritzen dira, hala nola, inbertsioen kudeaketa, finantza-txostenak eta finantza korporatiboak, esaterako, kapital-inbertsio-estrategia konplexuetan ondo ezagutzeaz gain. aipatu dituzunak.

Baliteke zure bilaketa XY Planning Network edo Garrett Planning Network bezalako tokietan hastea. Eta tresna honek zure beharrak asetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.

Laguntza jasotzeko interesatzen zaizun arloak zehaztu ondoren, adituek aholkulari potentzialei hauei galdetzea gomendatzen dute 15 galderak, beren kualifikazioetatik hasita (gero egiaztatuko dituzunak) nola ordaintzen diren, zein bezeroekin lan egiten duten normalean (erreferentziak eskatu). 

Negozio berri bat hasten ari bazara, enpresa txikien jabeei laguntzen esperientzia duen aholkulari bat kontratatzeak zure hasierako kapital-inbertsioa bere gaitasunik onenarekin funtzionatzen duela ziurtatzen lagunduko dizu. Espazio honetako norbaitek zure negozio-eredua gidatzen lagun dezake, denbora-lerroak sortzen lagundu, zerga-eskakizunen laguntza eskaintzen eta zure ahalegin berria errentagarri izan dadin estrategiak zehazten lagunduko dizu. Finantza Plangintza Elkarteak eta Finantza Zerbitzuetako Profesionalen Elkarteak hautagai potentzialak aztertzen lagundu diezazukete baldintza batzuk betetzen dituztela ziurtatzeko eta fiduziario-betebeharra betetzeko beharrezko izendapen egokiak dituztela ziurtatzeko.

Garrantzitsua da epe luzera aholkulari batekin zure lan-harremana nola formatuko den jakitea. "Zure egoera zehatza aipatzen duzunez, garrantzitsua da galdera hori oso zuzenean jotzea eta aholkulariak zure egoeraren inguruko ezagutza zehatza adierazten ez badu ere, baliteke zure egoerak baliozko kontuan jorratzeko gai izatea", dio Mauricek.

Kontratatzen duzun aholkulari mota aldatzen da bilatzen ari zaren aholku motaren arabera. Nahi duzun inbertsioen kudeaketa bada, kudeaketako aktiboen (AUM) eredua ohiko bidea da. Askotan, aholkulari horiek kudeatzen duten aktiboen %1 inguru kobratzen dute. Zure inbertsioak kudeatu ez ezik, norberaren finantza-plana kontrolatu eta eguneratu ere egin dezakete, finantza-heziketa eskaini eta gehiago.  

Beste kuota-eredu batzuk orduko aholkulariak dira, orduka aholkuak ematen dizkizutenak eta horien kuotak gutxi gorabehera $150 eta $400 orduko doaz, kokapenaren, esperientziaren eta norberaren finantzen konplexutasunaren arabera. Kuota lauko aholkulariak ere kontuan izan ditzakezu, urtero 3,000 $ eta 10,000 $ artean kobra ditzaketen AUM ereduaren arabera jarduten duen aholkulari batek eskaintzen dituen antzeko zerbitzuengatik. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrizanak betetzen dituen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].