Erretiratuek inflazioa gainditu dezakete inbertsio honekin

Zure habia-arrautza kudeatzen duzunean erretiroa, hainbat erabaki hartu behar dira horren inguruan erretiratze tasa erabili eta nola orekatu zure zorroa. Beharbada, gakoena, lan-taldea utzi ondoren zer inbertsio mota egin behar dituzun erantzutea da. Zentzu honetan erabaki estrategiko garrantzitsu bat erretiroek diru-sarrera seguruago inbertitzeko edo aberastasun-inbertsiorantz bideratu behar duten ala ez, sari sendoagoak izateko aukera du. Erretiratuei dagokienez, diru-sarrerak inbertitzea askoz aukera hobea da zure diruak urrezko urteetan irauten duela ziurtatzeko, Dimensional Fund Advisors-en uztaileko ikerketa baten arabera. Konpara ditzagun zure erretirorako aberastasuna eta errenta inbertsio estrategiak.

A finantza aholkulari finantza-plan bat sortzen lagunduko dizu zure erretiro-aurrezkiak maximizatzeko eta zure fondoen higadura inflaziotik saihesteko. 

Aberastasunera bideratutako inbertsioa vs. Diru-sarrerak bideratutako inbertsioa

Inbertsio estrategia mota asko dauden arren, ohikoenetako bi dira aberastasunean oinarritutako inbertsioa diru-sarrerak bideratutako inbertsioa.

Aberastasunera bideratutako inbertsioa, hazkunde-inbertsioa izenez ere ezaguna, burtsako irabazietan oinarritzen da inbertitzaileen kapitala handitzeko. Inbertituz stock komun aberastasunera bideratutako inbertsioaren adibidea da. Inbertitzaile batek 100 dolarren truke enpresa baten akzio bat erosten badu, adibidez, eta 300 dolar balio dituenean saltzen badu, 200 dolar aberastasuna gehituko dio bere zorroari, merkatuaren hazkundean zehar.

Diru-sarrerak bideratutako inbertsioak, berriz, zure zorrorako dirua bermatuko duten inbertsioak ditu helburu. Diru-sarrerak bideratutako inbertsioa arrisku gutxiagoko inbertsioa dela uste da, baina horrekin sari handiak lortzeko potentzial gutxiago dakar. Korporatiboa erostea bonu errenta inbertitzeko mota bat da. Eszenatoki honetan, enpresa bati bonu bat erosten diozu, eta horrek, funtsean, enpresari dirua mailegatzen diozula esan nahi du. Ondoren, interesekin itzultzen zara denbora tarte batean. Berriz ere, ez dago aberastasuna inbertitzeak ekartzen dituen irabazi handiak izateko aukerarik, baina diru-sarrera jakin bat bermatuta daukazu. Stockekin dibidenduak aberastasuna eta diru-sarreren inbertsioa konbinatzeko modu bat dira: akzioen hazkunde handia izateko aukera dago, baina bat ere ikusiko duzu. dibidenduen ordainketa, akziodunei hilero, hiruhileko edo urtero ordaindutako dirua.

Istorioa jarraitzen du

Ikerketek erakusten dute errenta inbertitzea seguruagoa dela erretiratuentzat

Dimentsioko Funtsen Aholkulari ikerketa bat argitaratu zuen uztailaren 26an horrek hiru inbertsio agertoki txar alderatu zituen. Horien artean, burtsako etekin txarrak, inflazioa handitzen da eta interes-tasa jaisten da. Azterketak ondorioztatu du erretiro-urteetan inbertitzeko aberastasunean oinarritutako ikuspegia hartzen duten erretiratuek diru-sarreren inbertsioan oinarritzen direnek baino arrisku askoz handiagoak dituztela.

Bi inbertitzaile motak alderatzean, Dimensional-ek agertoki bat irudikatu zuen non biek 25 urtetik aurrera erretiro-kontuetan ohiko ekarpenak egiten dituzten eta biak 65 urterekin erretiratzen diren, diru guztia akzioetan inbertitzen dutela aurrezkien hasieran eta lurreratzeko puntu bateraino jaisten direlarik. misarako inbertsio seguruagoekin bonuak bezalakoak. Simulazio honetan, Dimensionalek bi inbertitzaile motak 30 urteko erretiroa planifikatzea espero zuen.

Lehenengo inbertitzaileak 65 urterekin amaitzen du % 50 akzio eta % 50 epe laburreko bonu nominalak dituen zorro batekin. Bigarren inbertitzaileak 65 urterekin amaitzen du %25eko akzioekin eta %75eko errenta finkoko inbertsioekin. Hortik aurrera, Dimensionalek "erretiroaren estres test" bat egin zuen, non zorro hipotetikoei baldintza ekonomiko batzuk aplikatu zitzaizkien nola atera ziren ikusteko.

Eszenatoki guztietarako, aberastasunean zentratutako zorroak aktiborik gabe geratu zen 85 urterako % 5.7an, eta 95ean % 30.1ean. Aitzitik, diru-sarreren araberako inbertsioa duen zorroak denboraren % 0.1 huts egin zuen 85ean eta % 20.2 95ean.

Inflazioa eta erretiro-inbertsioa

Inflazioa, besterik gabe, merkatu osoan ondasunen eta zerbitzuen prezioen igoera da, eta horrek dirua erosteko ahalmen txikiagoa izatea dakar. Inflazioak merkatu batean parte hartzen duten guztiei eragiten dien arren, oraindik ere eragin handiagoa izan dezake aktiboki diru-sarrerarik lortzen ez duten erretiratuengan, aurreztutako dirua gero eta balio gutxiagokoa baita urteak aurrera egin ahala, hau da, beren aurrezkiak gastu gutxiago estaliko ditu.

Dimensional azterketak bereziki aztertu zuen aberastasunari eta diru-sarrerak bideratutako zorroei nola aterako liratekeen ustekabeko inflazio altua izanez gero. Inflazio handiak 8.4 urterako % 85ko porrot-tasa eragiten du aberastasunean oinarritutako zorroarentzat, eta diru-sarreren araberako zorroak oraindik % 0.1 huts egiten du. 95. urterako, aberastasunean oinarritutako zorroa dirurik gabe geratzen ari da denboraren % 36.3an uste baino inflazio handiagoa dagoenean, eta diru-sarrerak bideratutako zorroaren porrot-tasa % 20.2an jarraitzen du.

Behean line

Aukera asko egin behar dituzu erretirorako aurrezten ari zarenean eta erretiroan bertan zure inbertsioak kudeatzen dituzunean. Erabaki garrantzitsu bat zure zorroa nola eraikiko duzun zure bizitzako irabazien zati aktiboa amaitutakoan eta zure aberastasuna zaintzen saiatzen ari zarenean, bobina hilkor hau nahastu arte iraun dezazun. Azterketa honek froga sendoak erakusten ditu diru-sarreren araberako zorroa hondamendi handirik gabe bizitzan zehar aurrera eramateko aukera dela ziurrenik, beraz, kontuan hartu behar duzu erretiroan zure inbertsioak planifikatzerakoan.

Erretiroak antolatzeko aholkuak

• A finantza aholkulari urrezko urteak igarotzeko diru nahikoa duzula ziurtatzeko finantza-plan bat egiten lagun zaitzake. SmartAsset-en doako tresna zure inguruko hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.

• Ez baduzu aurrezten erretiroa hala ere, hasi orain. A bezalako lantokiko erretiro plan baterako sarbidea baduzu 401 (k), ziurtatu hori aprobetxatzen duzula.

Argazki kreditua: ©iStock.com/Aslan Alphan