Hartz merkatuan erretiroa hondamendia izan daiteke: urte bat gehiago lan egiteak diferentzia handia eragin dezake

Hori guztia sekuentzia-arriskuaren ondorioz gertatzen da, eta horrek esan nahi du funtsean zorro batetik ateratzeak hartzen dituzunean, inbertsioen etekinen ordenak edo sekuentziak zure zorroaren balio orokorrari eragin diezaiokeela. Funtsean, hartz-merkatuan egindako kontuen erretiratzeak kaltegarriagoak dira zezen-merkatuan egindako erretiratzeak baino.

Irakurri: AEBetako dolarrak nola probatu dezakeen burtsaren rally hau proba handian

"Erretiroa hartzen duzuneko xehetasunak garrantzitsuak dira", esan zuen Susannah Sniderrek, SmartAsset-eko finantza hezkuntzako editore kudeatzaileak. «Erretiro aurreratuko urteak oso garrantzitsuak dira».

2022aren ondoren, S&P 500-a ikusi zuena
SPX,
-0.61%
ia % 20 jaitsi, SmartAsset-ek aurreko bi bear-merkatuak aztertu zituen - 2001 eta 2008 - urte batean erretiroa hartzeak epe luzerako inbertsio-aurrezkiari nola eragin diezaiokeen ikusteko eta zein mailatan. 

Azterketan, inbertitzaile bakoitzak milioi dolar bat zeukan inbertsio-kontu batean akzioek balioa galdu zuten urte baten hasieran. Aurrezle bakoitzak %1ko erretiro-tasa aurreikusi zuen, inflazio-tasa historikoarekin batera igoko zena. Sinplea izateko, SmartAsset-ek suposatu zuen kontuek ez zutela behar gutxieneko banaketarik edo agindutako erretiratzerik.

Aurrejubilatuek inbertsio zorro mistoak mantendu zituzten, %50 S&P 500-ri lotuta eta %50 bonu indizeen mutualitate-funts baten errendimenduari lotuta, ikerketak dioenez.

Inbertitzaileen arteko desberdintasun bakarra erretiroa ateratzearen data zen.

Hartz-merkatuaren eszenatoki bakoitzean, inbertitzaile batek kontua ateratzeari ekin zion urtebetean eta hasieran galerak blokeatu zituen. Beste inbertitzaileak merkatuak suspertzen hasi ziren urtera arte itxaron zuen.

Aldea handia zen.

2001eko hartzaren merkatuaren adibidean, A jubilatuak erretiroarekin aurrera egin zuen eta erretiratzeak egiten hasi zen. B erretiratuak erretiro-kontuaren erretiratzeak atzeratzea erabaki zuen, hiru urtez gehiago lan egitea edo diru-aurrezkiarekin bizitzea aukeratuz. 

"Urteko etekin, inflazio-tasa eta ondorengo erretiro berdinak izan arren, aldea nabarmena da", esan zuen SmartAsset-ek ikerketan. 

Erretiratu A-ren kontuak 833,934 $ balio du orain. B erretiratuak, merkatua berreskuratu arte erretiratzeak egiten hasteko itxaron zuena, 1,332,513 $ edo $ 498,579 gehiago balio duen kontu bat dauka, SmartAsset-ek esan duenez.

2008ko hartzaren merkatuaren eszenatokian, Jubilatu A erretiratu egin zen, erretiratzeak hasi zituen eta gaur egun 1,163,628 $-ko saldoa du.

B jubilatuak urtebete gehiago itxaron zuen merkatuak berreskuratu arte. Gaur egungo saldo hori 1,262,926 $ da. Alde osoa - atzeratutako erretiratzeak urtebete gehiago igaro ondoren - 99,297 $ da, SmartAsset-ek aurkitu zuen.

“30 urtetan beti hitz egiten dugu horretaz, merkatuak gora egingo du eta ez kezkatu. Baina ikusi genuen hasierako urte horiek benetan eragingarriak direla ", esan zuen Sniderrek. "Ez baduzu ezer desberdin egiten, dirua ez da itzuliko". 

Jakina, atzera begira 20-20 da. Baina SmartAsset azterketa kontuz kontu bat da. 

Beraz, zer esan nahi du horrek merkatu nahasiak, interes-tasen igoera batzuk eta atzeraldi posible baten mehatxua begiratzen duten ia erretiratuentzat?

«Zalantzarik gabe, ezin dut aurtengo pronostikorik egin. Baina laster erretiratuko bazara edo erretiratu berria bazara, finantza-aholkulari batekin hitz egitea ideia ona izan daiteke edo erretiroa uztea pentsatzea. Edo dirua zer ontzitatik hartzen ari zaren kontuan hartuta, galerak ez blokeatzeko, zentzuzkoa izan daiteke. %100 begiratu zure alternatibak ", esan zuen Sniderrek.

Noski, denek ez dute aukerarik hiru urte gehiago lanean jarraitzeko osasun edo bizitzaren egoera dela eta.  

«Ez du zertan dena edo ezer izan. Lanean jarraitzeak, baita lanaldi partzialean ere, edo aholkularitzan edo sasoiko lan batean, diru-sarrera batzuk edukitzeak, ateratzen ari zaren kopurua murrizteko, lagun dezake», esan zuen Sniderrek. "Kontuan hartu epe laburreko aurrezki kutxa batetik dirua hartzea, inbertsioen galerak ez gelditzeko. Edo %2 jaitsi beharrean %4».

Sniderrek esan zuen aukera mingarriena, bere ustez, gastu handiak atzeratzea dela merkatuak berreskuratu arte.

«Atzera egin oporrak, atzera egin nahi zenuen gurutzaldi erraldoia. Gastu batzuk egokitu daitezke. Agian ez da dibertigarria izango entzutea, baina», esan zuen Sniderrek. 

Sniderrek esan zuen ez duela gomendatzen jendea merkatuak denboran jartzen saiatzea. Baina erretiratzeak gutxienez urtebetez murriztea eta berriro ebaluatzea zentzuzkoa izan daiteke beheranzko merkatuei aurre egiteko, esan zuen.

«Zaila da denei aholku orokorrak ematea. Zure aurrezkiei begirada osoa ematea esango nuke. Zalantzarik sentitzen baduzu, erretiroa ez da zertan dena edo ezer izan. Agian, inbertsioen galeren esposizioa murrizteko eman ditzakezun urratsak", esan zuen Sniderrek. 

Erretiroari buruzko galderarik baduzu, Gizarte Segurantza, non bizi or nola ordaindu dena? Idatzi [posta elektroniko bidez babestua] eta zure galdera etorkizuneko istorio batean erabil dezakegu.