"Iaz 15 mila dolar inguru irabazi zituen nire diruarekin". Nire finantza-aholkulariak dirua irabazten ari da harekin inbertitu nuen milioi bat dolarrekin, dirua galtzen ari naizen arren. Zein da nire mugimendua?

Galdera: Hiru seme-alaba txiki dituen ama bakarra naiz. Lehen kotxeetan eta unibertsitatea ordaintzen lagundu nahi diet. Gainera, hiltzen naizenean zerbait utzi nahiko nieke. Finantza-aholkulari bat daukat nire finantzak kudeatzen, eta nire zorra, hipoteka eta beste finantza-faktore batzuk erabiliz proiekzioak sortu genituen. Hortik aurrera, badirudi lanean jarraitzen badut eta nire 401 (k) laguntzen jarraitzen badut, nire seme-alabei lagundu ahal izango diet, 65 urterekin erretiratu eta nire dirua baino gehiago biziko dut. Baina proiekzio horiek merkatua murgiltzen hasi aurretik egin ziren.

Milioi dolarrekin hasi ginen, eta dezente hazten ikustea espero nuen, baina azken urteotan dirua galtzen joan naiz. Ulertzen dut merkatua ez doala ondo, baina ez nuen ikusten espero nuen hazkunde-mota, merkatua murgiltzen hasi aurretik ere. Ez nago ziur nire finantza-aholkulariak nire alde asko egiten ari denik. Hori bai, nik ere ez dakit zer egin behar duen. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Aholkulariak hiru hilero biltzeko irekita dago, baina ez diot bilerari baliorik ikusten, hitzak bota dizkidatela sentitzen dudalako eta ez nago ziur zer galdetu. Dirua nola kudeatzen den jakin behar dut, eta kontuak konfiguratu zirela eta haiekin ezer egin ez zela iruditzen zait, hala ere, iaz 15,000 dolar inguru irabazi zituen nire diruarekin. Zeintzuk dira egin beharreko galdera egokiak? Eta kuota nahasgarria da niretzat, ez da %1eko tarifa finkoa. Kuboetako batean %1.5ekoa dela uste dut, beraz, asko ordaintzen ari naiz, baina ez dakit zer jasoko dudan trukean. Nola jakin dezaket nire dirua balio dudan?

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].

Erantzuna:  Asko dago hemen deskargatzeko, baina badirudi zure aholkularia ez dela nahikoa lan ona egiten zurekin komunikatzen zure diruarekin zer egiten ari den eta zer ordaintzen diozun. Has gaitezen ordaintzen ari zarenarekin. 

Zure aholkulariak kobratzen dizun kuotak bidezkoak al dira?

Kuotari dagokionean, % 1.5 kuoten eskalaren goiko muturrean dago. "Enpresa gehienak % 1eko tartetik hurbilago daude, edo kasu batzuetan apur bat gutxiago", dio Joe Favorito Landmark Wealth Management-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

helburua artikuluak finantza-aholkularientzako batez besteko kuotak zein diren jakiteko lagun zaitzake, eta kontutan izan kuotak negoziagarriak direla.

Kontuan izan hau ere: baliteke zure aholkulariak dirua beste modu batean irabaztea (kudeaketan dauden aktiboen ehunekoaz gain) zuregandik. Izan ere, aholkularia ez bada kuota ordaintzeko soilik aholkularia, eta horren ordez kuotan oinarritzen bada eta zerbait saltzeagatik bere kuota irabazten badu, "inbertsio produktuen salmenten zati gisa ere konpentsatua izan daiteke", dio Favoritok. Horrek, gaineratu du, "interes gatazkak sor ditzake eta inbertsioetan ikusten ez dituzun barne-gastuak areagotu ditzake". Funtsean, baliteke zure interes onenak ez izatea zertan kontuan izan, baldin eta produktu bat gomendatuz komisio handia irabaziko duela badaki, nahiz eta zure egoerarako zentzurik handiena ez izan. 

Harrigarria edo bidegabea dirudien arren, ohikoa da aholkulariek beren kuota irabaztea zure zorroa jaitsi bada ere. Kudeaketapeko aktiboen (AUM) eredu batekin lanean ari bazara, baliteke zure zorroa handituz gero egingo luketena baino gutxiago irabazten ari bazara, eta kuota lauko edo orduko oinarrian lan egiten baduzu, adostutako zenbatekoa. gainean dago oraindik merkatuaren hegazkortasuna kontuan hartu gabe.

Egokiena, ziurrenik kuota soilik ziurtatutako finantza-planifikatzaile bat nahi duzu -ikastaro-lanak egin dituzte, esperientzia dute eta etika-kode zorrotz bati lotuta daude- eta bat aurki dezakezu Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionalaren (NAPFA) bidez. aholkulari bat” tresna. Jakin ere ez duzula ondare-kudeaketa azpiko egoeraren aldeko apustua egin beharrik; batzuk aholkulariek proiektu bakoitzeko edo orduko kobratzen dute eta hori aukera hobea izan daiteke zuretzat.  

Finantza-aholkulari berri baten bila zabiltza? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.

Aholkulari berri bat behar duzu? 

Seinale ona da zure aholkularia zurekin aurrekontuak, inbertsioak eta etorkizuneko plangintza lantzen ari dela eta hiru hilero biltzeko prest dagoela. Hori guztia gutxienez urtero berrikustea lagungarria da zuretzat itxaropentsua iruditzen zaizun ibilbidea egiten ari zarela ziurtatzeko.

"Finantza plangintza nabigatzearekin parekatzea gustatzen zait: ibilaldi bat egin eta gero ontzian lo egiten baduzu inolako doikuntzarik egin gabe, baliteke beste kontinente batean heltzea. Bidean egindako doikuntza txikiek bide egokian jarrai dezakete», dio Favoritok. 

Baina badirudi puntu batzuetan huts egiten duela oraindik. Hobetu behar duzun gauza bat konfiantza da. "Normala da zure diruarekin kezkatuta egotea ekonomia nahasia dela eta, baina zure aholkulariaren parean zaudela ziur ez baduzu, berehala berarekin elkarrizketa bat izatea pentsatu beharko zenuke", dio Andy Rosenek. NerdWallet-en inbertitzaileen bozeramailea. 

Zure planak hartzaren merkaturako egokitu behar diren ala ez galdetzen ari zarela dirudi. «Esadazu zure kezkak. Egiten ari dena hizkuntza arruntagoan deskribatzeko eska diezaiokezu eta bere kuoten egituraren banaketa argiagoa ere eska diezaiokezu", dio Rosenek.

Izan ere, TGS Financial-eko James Hemphill finantza-planifikatzaile ziurtatuak hiru galdera hauei idatzizko erantzunak eskatzea iradokitzen du: 1) Mesedez, deskribatu nire zorro orokorreko inbertsio-filosofia eta estrategia, eta estrategia nola desberdina den nire bi ontzi desberdinetarako. 2) Identifikatu nire zorroaren dolar guztietarako erabilitako ibilgailu espezifikoak. 3) Eman ibilgailu horietako bakoitza erosteko ordaindu ditudan salmenta-kostuak, orain ibilgailuetatik aterako banintz ordainduko nituzkeen errendimendu-kostuak, ibilgailu bakoitzaren berezko gastuak eta aholkulariak bakoitza gainbegiratzeko kobratzen dituen tasak. ibilgailua. 

Zure zorroa nola erreferentea den ere jakin beharko zenuke. “Zure diruaren erdia bonuen merkatuan inbertituko balitz, ez zenuke zorro osoa S&P 500 burtsan %100eko indizearekin alderatu nahi izango. "Inbertitzen duzun finantza-merkatuen arlo bakoitzerako erreferente konparatibo garrantzitsu bat izan nahi zenuke, zure zorroa merkatu osoak baino okerragoa den ikusteko", dio Favoritok.

Azken finean, garrantzitsua da merkatuaren epe laburreko emaitzek gehiegi ez harrapatzea. "Inbertsioa epe luzeagokoa da beti eta zentzuzkoagoa da 7 eta 10 urte bitarteko merkatu osoko ziklo baten zehar etekinak neurtzea", dio Favoritok.

 Arazo horietako batzuk jorratu ondoren ezinegona sentitzen bazara, baliteke finantza-aholkulari berri bat aurkitzeko garaia izatea. Hasteko leku on batzuk Finantza Aholkulari Pertsonalen Elkarte Nazionala edo XY Planning Network dira, biak kuota-soilik fiduziario-planifikatzaileen datu-baseak eskaintzen dituztenak.

“Jasotzen ari zaren aholkuarekin edo komunikazioarekin batere deseroso sentitzen bazara, beste aholkulari bat bilatu beharko zenuke. Ez du zertan korapilatsu edo sakoneko arrazoi batengatik. Aholkulariak ez dizkizu gauzak azaltzen eta galduta sentitzen zara eta konfiantza falta duzu", dio Georgia Bruggermanek, Meridian Financial Advisors-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak. (Finantza aholkulari berri baten bila? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin pareka dezakezu.)

Ongi lan egiten duzun aholkulari bat eskuratzen duzula ziurtatzeko, Bruggerman-ek dio aholkulari potentzialei beren inbertsio-filosofia eta ikuspegia azaltzeko eskatu behar diezula. “Ulertzen ez duzun moduan edo jargoiarekin azaltzen badute, bilatzen jarraitu beharko zenuke. Aholkulariak bezeroak dituen inbertsio zehatzak eta zergatik aukeratu diren azaltzeko gai izan behar du», dio Bruggermanek. Here kontratatu nahi duzun edozein aholkulariri egin beharreko 15 galdera dira.

Arazoren bat duzu zure finantza-aholkulariarekin edo berri baten bila? Posta elektronikoa [posta elektroniko bidez babestua].