REITak erosi behar al ditut Nire Roth IRAn?

Higiezinen inbertsioa zorro anitzak dituzten inbertitzaile askorentzat erakartzen duen eremua da. Higiezinen inbertsio-trustak (REITs) higiezinetan inbertitzeko modu bikaina dira jabetza fisikoa eduki eta kudeatu beharrik gabe. Baina arriskuekin ere etor daitezke. Apur dezagun zer jakin behar duzun zure REITetan inbertitu aurretik Roth IRA.

Demagun a-rekin hitz egitea finantza aholkulari REITak zure inbertsio-zorrorako egokiak diren ala ez.

REIT eta Roth IRAren zerga-onura

REITak higiezinen inbertsio propietateen jabe diren merkataritza publikoko enpresak dira. Haien egituraren zati batek zergapeko errentaren % 90 akziodunei dibidendu gisa pasatzea eskatzen du. Apustu segurua ez den arren, oro har, REIT dibidenduak burtsaren dibidenduak gainditzeko ospea dute.

Roth IRAk zerga ondorengo dolarrekin finantzatzen dira. Ondorioz, ez duzu zergarik ordaindu beharrik ateratzeagatik, zure REIT dibidenduak barne. Zure Roth IRAtik kanpo REIT-en inbertitu bazenu, dibidenduak errenta gisa zergapetuko lirateke.

Zentzu askotan, zure Roth IRAko REITetan inbertitzea REIT batean inbertitzeko modu aproposa da. Haien dibidenduak asko konposatzen dira denboran zehar eta ez duzu zergarik ordaindu beharko erretiro adinera iristean.

Zergatik REITek inbertsio onak egin ditzakete erretirorako

Entzun dezakezuen bezala, dibertsifikazioa inbertsio-zorro arrakastatsu baten funtsezko osagaia da. REITak nahasketaren funtsezko zati bat izan daitezke, zure zorroa higiezinetara erakusteko modu sinplea delako.

Aurretik, jende gehienak higiezinetan inbertitzea pentsatu zuenean, jabetza fisikoa izatea esan nahi zuen. Jende gehienek ez dute horrelako inbertsioak egiteko kapitalik, eta hala izan balute ere, ez du esan nahi bere nahia dutenik. jabetza batean lotuta dagoen dirua.

REITek arazo hau konpondu dute. Batez besteko estatubatuarrek haietan inbertitu dezakete jabetza erostearekin baino diru gutxiagoren truke. Horrek bikainak egiten ditu erretiroa planifikatzen dutenentzat, dibidenduak pixkanaka konposatuko baitira denborarekin. 2022an, REITen dibidenduak %3.08tik %4.37ra bitartekoak izan ziren, Nareiten datuen arabera.

Istorioa jarraitzen du

Adibidez, demagun 10,000 $ inbertitzen dituzula urtero dibidenduetan % 4.37 ematen duen REIT fondo batean. Hau zure Roth IRA kontuan egiten duzu eta dibidendu guztiak berriro inbertitzen dituzu. Tasa horretan 30 urtez hazi ondoren, zure 10,000 $ 36,000 $ baino gehiago izatera pasako lirateke. Eta zure Roth IRAn inbertitu duzunez, ez duzu zergarik ordaindu beharko kentzean.

REITetan inbertitzearen arriskuak

Hala ere, REITetan inbertitzeko arriskuak daude. Hemen zure erretiroari buruz hitz egiten ari garenez, arrisku horiek kontuan hartu beharko dituzu eta erabaki egokiak hartu beharko dituzu non inbertitzen duzunari buruz, zure dirua erretiratu ahal izateko hazten joan zaitezen.

REITen arrisku handi bat osasunarekin zuzenean lotuta daudela da higiezinen merkatua. Urte batzuetan hau onuragarria izan daitekeen arren, beste urte batzuetan balioa galtzen dutela ere esan dezake. Interes-tasak igotzen direnean, inbertsio-kapital gutxiago dago higiezinetarako, eta horrek REITek balioa galtzea eragin dezake.

Beste arrisku bat REIT okerra hauta dezakezula da. REITak enpresak dira, eta merkataritza-enpresen akzioak bezalaxe, joerak aldatzeko edo konpainiak ondo ez egiteko arriskua daukazu. Adibidez, zure REIT-ek dentsitate handiko erdiguneko apartamentu-eraikinetan inbertitzen badu eta hiritik kanpora joateko bat-bateko joera badago, horrek REIT-aren balioa eragin dezake.

REITek arrisku gehien izan ohi duten tokian higiezinen inbertsio anitzak ez dituztenean da. Zure REIT-ek estazio-hoteletan gutxi inbertitzen badu eta jendearen oporretarako gaitasunari eragiten dion atzeraldi bat badago, ziurrenik REIT-en errendimenduan eragina izango du. Arriskuez kezkatuta bazaude, ikertu REIT batean inbertitzea hori estalduta arriskuaren aurka.

Behean line

Zure Roth IRAn REIT batean inbertitzeak onura handi batzuk ditu. Handia da ez duzula zergarik ordaindu beharko REIT dibidenduen gainean. Gainera, zure partaidetzak hazi eta konposatuko dira denborarekin, beraz, erretiro-adina iristen zarenean, hasitakoa baino nabarmen gehiago izan dezakezu. Jakina, edozein inbertsiorekin arriskua dakar. Horregatik, zure zorrorako REIT egokiak aukeratu behar dituzu.

Zure erretiroan inbertitzeko aholkuak

• Finantza-aholkulari batek erretirorako inbertsio-zorro dibertsifikatu bat eraikitzen lagun zaitzake. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten egiaztatutako hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkulariaren partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzat egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.

• Zenbat diru beharko duzu erretiroa hartzeko? Ziur ez bazaude, eman SmartAsset-en erretiro kalkulagailua saiakera bat. Gure tresnak nahi duzun erretiro-bizimodurako zenbat aurreztu beharko duzun kalkulatzen lagunduko dizu.

• REITak zure aktiboak dibertsifikatzeko modu polita izan daitezke. Baina ez dira horretarako modu bakarra. Zuk ere egin dezakezu salgaietan inbertitu bezala metal preziatuak, energia baliabideak edo baita abeltzaintza ere.

Argazki-kreditua: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Mezua Erosi behar al dituzu REITak zure Roth IRAn? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.