Silicon Valley Bank kolapsoa: zer egin behar duzu zure bankua ixten bada?

FDIC AEBetako gobernu korporazio bat da, banku komertzialetan eta aurrezki kutxetan gordailatutako dirua aseguratzen duena.

Bankuaren guraso taldea, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
bere balioaren % 60 errekorra galdu zuen ostegunean, baloreen salmenten ondorioz 1.8 milioi dolarreko galerak jakinarazi ondoren, urte osorako jarraibideak moztu eta 2.25 milioi dolarreko akzio-eskaintzarako planak iragarri ostean.

Akzioak merkaturatu aurretik gelditu ziren ostiralean konpainiak erosle bat bilatzen ari den txostenen artean.

Ikusi halaber: Zer da akzio-negoziazio geldialdia eta zergatik agintzen dituzte trukeek?

Hemen arazoak, lehen begiratuan, industriaren espezifikoak direla dirudi. Silicon Valley Bank teknologia-industrian zentratutako emailea zen, eta ez txikizkako banku tipikoa. Are gehiago, 2008ko finantza krisiak finantza-zerbitzuen industriaren erregulazio berrikusketa handia ekarri zuen, bereziki subprime maileguei dagokienez.

"«Ixteko unean, aseguru-mugetatik gorako gordailuen zenbatekoa zehaztu gabe zegoen»."

— Gordailuen Aseguruen Korporazio Federala

Hala ere, kezkak jarraitzen du banku honek ateak itxiz gero, beste banku batzuek ere iraultzea. Bill Ackman estaldura-funtsen kudeatzaile miliardaria txiokatu zuen ostirala: "Hemen porrot eta gordailuen galerak izateko arriskua da ondo kapitalizatuta dagoen hurrengo bankuak ihesari aurre egin eta huts egiten duela eta dominoak erortzen jarraitzen duela". Gainera, gobernuaren esku-hartzea "kontuan hartu behar dela" esan du.

Ostiral goizean, Janet Yellen Ogasun idazkariak esan zuen Kongresua: "Badaude azkenaldian kontu handiz kontrolatzen ari naizen banku gutxi batzuei dagozkienak, eta bankuek finantza-galerak jasaten dituztenean, kezkagarria da eta izan beharko luke".

561etik 2001ra 2022 banku porrot egon ziren, FDIC-en datuen arabera. Hori bi hamarkadako epea izan zen, Atzeraldi Handia barne, 465 banku gutxi gorabehera porrot egin zutenean. FDIC-ek aseguratutako 4,500 banku daude gaur egun AEBetan lanean

209. urtearen amaierara arte 2022 milioi dolarreko aktiboekin, Silicon Valley Bank bigarren banku porrot handiena da Washington Mutual-en 2008ko porrotaren ondoren. Washington Mutual Bankek 307 milioi dolar zituen aktiboetan, FDIC-en arabera.

Zer egiten duzu bankua ixten bada?

Lehenik eta behin, berri ona: "FDIC 1933an sortu zenetik ez du inoiz gordailu aseguratuen zentimorik galdu" FDIC-en arabera. FDIC-ek 250,000 $ bermatzen ditu gordailu bakoitzeko, banku aseguratu bakoitzeko. Zenbateko horretatik gorako kopuruetarako, normalean bezeroek gainerako zenbatekoaren erreklamazioa aurkeztu beharko lukete.

Banku-porrota gertatuz gero, FDIC-k dio bi eginkizun dituela: 1. FDIC-k bankuaren gordailuak aseguratzen ditu. 2. Hartzailea den heinean, FDIC kasuan kasuko banku hutsaren aktiboak saldu eta kobratzen ditu, eta bere zorrak kitatzen ditu, "aseguratutako mugatik gorako gordailuen erreklamazioak barne".

Silicon Valley Bankuko gordailuak "aseguratutako gordailuetarako sarbide osoa izango dute 13ko martxoaren 2023a baino lehen", esan zuen banku-erregulatzaileak.  

"FDIC-ek asegururik gabeko gordailuak dibidendu aurreratu bat ordainduko die hurrengo astean", esan zuen ohar batean. "Aseguru gabeko gordailuak jasotzeko ziurtagiria jasoko dute aseguru gabeko funtsen gainerako zenbatekoagatik".

"Ixteko unean, aseguru-mugetatik gorako gordailuen zenbatekoa zehaztu gabe zegoen", gaineratu du FDICek. "FDIC-ek bankuaren eta bezeroen informazio gehigarria lortzen duenean zehaztuko da aseguratu gabeko gordailuen zenbatekoa".

SEC filings Silicon Valley Bankuaren guraso SVB Financial Group-ek esan du bankuak 151.5 milioi dolar inguru zituela AEBetako bulegoetan aseguru gabeko gordailuak 2022 amaierara arte.

Bien bitartean, "mailegu-bezeroek beren ordainketak ohi bezala egiten jarraitu beharko lukete", esan zuen Silicon Valley Bankuarentzat bereziki sortutako FDIC webgune batek. gordailuak. "Silicon Valley Bankuaren txeke ofizialek garbitzen jarraituko dute", esan du FDIC webguneak ere. 

Experian
ESPEGIA,
-2.02%,
AEBetako kreditu-informaziorako hiru agentzia handietako bat, aholku batzuk ematen dizkie bezeroei SVB-ren gordailuak bezalako egoera batean aurki daitezkeenak, eta kezkak arintzen ere laguntzen die.  

"Banku batek huts egiten duenean, Gordailuen Aseguruen Korporazio Federalak banku-bezeroaren aktiboak banku osasuntsu bati saltzea antolatuko du, edo, gutxiagotan, FDIC-k banku-gordailuak itzuliko ditu zuzenean", dio. "Egia esan, zure dirua galtzeko probabilitatea oso txikia da, betiere FDIC-ek aseguratutako erakundea eusten dio».

SVB ixtea banku-bezeroentzat 'esna-deia' da

"2020tik hona lehen banku-porrota jendea esnatzeko deia da beti ziurtatzeko beren dirua FDIC-en aseguratutako banku batean dagoela eta FDIC mugen barruan eta FDIC-en arauak jarraituz", esan zuen Matthew Goldberg-ek, Bankrate finantza pertsonalen webguneko analistak. .com. 

“FDIC-ek baliabide handiak eskaintzen ditu berearekin BankFind Suite Gordailuen Aseguru Elektronikoaren Estimatzailea (EDIE) jendeak erabili eta ezagutu behar duen funtzioa”, gaineratu zuen.

"Nahiz eta banku porrotak edo banku huts gutxi dauden garaietan ere, beti ziurtatu behar duzu zure dirua seguru dagoela eta FDIC-ren mugen eta arauen barruan FDIC aseguratutako banku batean", esan zuen Goldbergek. "Gaurkoa oroigarri bikaina da jendearentzat".

SVBk, berriz, interes-tasen igoerak merkatu publiko eta pribatuetan presioa egiten duela aipatu zuen, bezeroek eskudiruaren errekuntza maila gero eta handiagoa dutelako. 

Mark Haefelek, UBS Global Wealth Management-eko Inbertsio-zuzendariak, esan zuen ostiralean SVBren arazoak AEBetako Erreserba Federalarentzat ohartarazpen gisa balio dezakeela, zeinak interes-tasen igoera gehiago egiteko konpromisoa hartu baitu inflazioa hozteko ahaleginean.

"Fed-ek orain oso froga argia du finantza-sisteman eta ekonomian eragina dutela -tasa igoerak hozka egiten hasiak dira-, eta hori etenik emateko nahikoa ez den arren, kontuan hartuko duten zerbait da", esan zuen. esan zuen ikerketa ohar batean.

(Ciara Linnane-k istorio honetan lagundu zuen.)