Medicare B zatiaren primak (hori medikuaren faktura batzuk estaltzen ditu, etxeko osasun-laguntza eta ekipamendu medikoa) garestiak dira hilean 164.90 $, urtean 1,979 $ inguru. Baina B zatia duten pertsonen % 7k Medicare hileroko errekargu berezi bat jasotzen du, prima horiek nabarmen handitu ditzakeena.
Errekargu hori an izenez ezagutzen da Diru-sarrerekin lotutako hileko doikuntzaren zenbatekoa, aka IRMAA. 2023an, B ataleko primak hirukoiztu ditzake hilean 560.50 $ edo urtean 6,732 $ arte.
D parteko planak dituzten Medicare onuradunen % 8rentzat IRMAA errekargua ere badago (errezeta sendagaien estaldura). Hilean 76.40 dolar izan daitezke —urtean 912 dolar— osasun-aseguruek kobratzen dituzten D zatiko primen gain.
IRMAA ezustea Medicare-n
IRMAA, Kongresuak 2003an ezarritakoa eta 2011n zabaldua, Medicare-ren kuota gehigarria da diru-sarrera altuko onuradunentzat.
Azaroan Medicare onuradunei bidalitako IRMAAren datozen IRMAAren Urteko Zehaztapen Oharrak "jakinarazte harrigarriak izango dira jendearentzat", dio Casey Schwarz-ek, hezkuntza eta politika federaleko aholkulari nagusiak. Medicare Eskubideen Zentroa, irabazi-asmorik gabeko erakunde bat.
"IRMAA jendearentzat mingarri horietako bat dela dirudi", dio Taylor Schulte-ren zuzendari nagusiak Definitu Finantza Erretiroa planifikatzeko enpresa San Diegon. "Nire ustez, zati handi bat ezustean harrapatzen ditu". Errekarguak "trazkagarriak" deitzen ditu.
IRMAAren errekargua kolpatzen bazaizu, errekurtsoa jarri ahal izango duzu modu batzuk murriztu edo ezabatzeko. Etorkizunean IRMAAren fakturari aurre egiteko egin ditzakezun finantza-mugimendu jakin batzuk ere badaude.
Batzuentzat harritzekoa den arrazoi bat: IRMAA Medicare onuradun baten diru-sarreretan oinarritzen da duela bi urte, hori baita gobernuak dituen diru-sarreren datu onenak.
Schultek dioenez, 50eko eta 60ko hamarkadako pertsona batzuk ez dira konturatzen erretiroan duten diru-sarrerak izan daitezkeela. handiagoa Gizarte Segurantzaren, pentsioen eta erretiro-planen bajak edo banaketak direla eta lanaldi osoa egiten zutenean baino. Diru-sarrera handitu horrek IRMAAren errekarguak ekar ditzake.
IRMAAren errekarguak nola zehazten diren
IRMAAren errekarguak Medicare-ren onuradun baten errenta gordina doituaren (MAGI) arabera zehazten dira: zure diru-sarrera gordinak eta zerga-salbuetsitako interesen guztizkoak kenduta erretiro-kontuaren ekarpenak eta elikagaien ordainketak bezalakoak.
2023rako, IRMAA jarriko da martxan zure 2021eko MAGIA 97,000 $ baino gehiagokoa bazen; Zerga-aitorpen bateratuak egiten dituzten bikote ezkonduentzat, 194,000 $ baino gehiago.
Errekarguaren tamaina eskala lerragarri batean oinarritzen da eta bakoitzarekin handitzen da IRMAAri lotutako bost errenta tarte. Parentesi horiek 500,000 $ edo gehiagoko diru-sarrerak dituzten pertsonentzat nabarmentzen dira (750,000 $ edo handiagoa bikoteentzat).
IRMAAren atalaseak urtero aldatzen dira, neurri batean inflazioaren ondorioz. "Oraindik ez ditut ikusi atalase horiek jaisten", dio Diane Omdahl-ek, presidenteak 65 Incorporated, Medicare aholkularitza zerbitzua.
Schulte-k espero du 2024ko IRMAAren diru-sarreren atalaseak 101,000 $ izatea ezkongabeentzat eta 202,000 $ ezkonduentzat.
IRMAAren errekarguak desbideratzen dituzten bizitza aldatzen duten 8 gertaera
Gizarte Segurantzaren jakinarazpen bat jasotzen baduzu IRMAAren errekargua zor duzula dio, baliteke kuota hori ezabatu edo murriztu ahal izatea, aldatutako errenta gordina egokitua okerra zela erakutsiz edo "bizitza aldatuko duten zortzi gertaera"etako bat izan duzula frogatuz. ” horrek zure diru-sarrerak jaitsi zituen.
Hauek dira:
"IRMAA kalkulu berri bat eskatzeak ez du zertan izan behar: 'Ez nuke IRMAA batere zorrik izan behar'", dio Schwarzek. "Era ere izan daiteke: 'Bizitza aldatu zuen gertaera bat izan nuen, eta IRMAA txikiagoa zor beharko nuke".
IRMAAren berraztertze bat lortzeko, Gizarte Segurantza bat aurkeztu dezakezu SSA-44 formularioa edo agentziarekin hitzordua antolatu. (Bizitza aldatzen duten gertaera bat baino gehiago izan bazenuen, Gizarte Segurantzara deitu behar duzu 800-772-1213 zenbakira).
Omdahl-ek dio: "Bizitza aldatzen duen gertaera inprimakia betetzen duten pertsona gehienek arrakasta dute" errekargua murrizten edo kentzen.
Baina abiadura da funtsa. Oro har, IRMAAren jakinarazpena jaso eta 60 eguneko epean helegitea jarri behar duzu.
Gizarte Segurantzak ez badu zure IRMAA errekargua egokituko zure eskaeraren ondoren, a aurkez dezakezu errekurtso formala Medicare Entzumen eta Errekurtsoen Bulegoaren bidez.
5 diru mugitzen dira IRMAA saihesteko
Etorkizunean IRMAAren errekargu handia saihesteko, baliteke neurriak hartu nahi izatea egokitutako errenta gordina atalaseen azpitik mantentzeko. "IRMAA atalase baxuenaren gainetik 101 dolar egon zen bezero bat izan genuen eta IRMAAren errekargua zor zuen", dio Omdahl-ek. "Hau da ez gertatzea nahi duzuna».
Schultek iradokitzen ditu bost balizko IRMAA-busters hauek:
1. Eman karitateari. "Ongintza-ematea oso modu erraza da aldatutako errenta gordina murrizteko", dio Schultek. "Jendeak bere diruarekin eragina izateko modu bat ere bada".
IRMAA desbideratzeko bere ongintza-emate teknikarik gogokoenetako bat: finantza-erakunde handi bateko emaileek aholkaturiko funts bat erabiltzea. Hemen, emaileek aholkatzen duten funtsaren kontura ekarpena egiten duzu eskudiruarekin edo balio estimatuekin, zerga kenkari bat lortzen duzu eta etorkizunean diruarekin ongintzako erakundeei diru-laguntzak ematen dizkiezu.
Schultek bereziki onartzen du emaileek aholkatutako funts bat Roth bihurketa batekin parekatzeko IRMAA estrategia. Orduan, IRA tradizional batetik dirua ateratzen duzunean, zergak ordaintzen dituzunean, eta gero dirua inbertitzen duzunean, erretiratzeak zergarik gabeko Roth IRA batean inbertitzen dituzu.
"Roth-konbertsioaren zerga-faktura konpentsatzeko modu bat ongintzazko joera duen norbaitek aldi berean emaileek aholkatzen duten funts bat finantzatzea da", dio.
2. Zergatik kengarriak diren erretiro konturako ekarpenak egitea IRA tradizionalera edo 401 (k) edo, enpresa txikiko jabea bazara, bakarkako 401 (k) edo SIMPLE edo SEP IRA batera. Hori eginez gero, hurrengo urteetan IRMAA maila baxuagoan mantentzen lagun zaitzake, Schultek ohartarazi du.
3. Bilatu zure zerga-erantzukizuna gutxituko duten inbertsio eraginkorrak. Horrek esan nahi du truke-negoziatutako fondoak (ETF) aukeratzea elkarrekiko fondoen gainetik eta baloreak maiz saltzen dituzten fakturazio handiko funtsak saihestea, inbertitzaileak zerga-irabaziekin atxikitzea.
4. Fondoa a Medicare Aurrezki Kontua (MSA) aseguru pribatu baten Medicare Advantage plan bat baduzu (Jatorrizko Medicare-ren alternatiba). Osasun Aurrezki-kontua bezala, MSA bat aurrezki-kontua da aseguratzaileak hautatzen duen banku batean. Medicare-k zergarik ez duen MSAri laguntzen dio dirua, eta dirua kentzen duzu, zergarik gabe, poltsikoko gastu medikoetarako.
5. Egin Roth IRA bihurketak Schultek "zure hutsune-urteak" deitzen dituenean: zure diru-sarrerak baxuak direnean, erretiroa hartzen duzun urtearen artean eta IRA tradizionalen Beharrezko Gutxieneko Banaketa (RMD) eta 401(k)s hasi behar direnean (73 urte 2023an; 75 urtean hasita). 2033).
Baina Schultek ohartarazten du ez dela borda egitera joan, edo ez egitea, inbertsio-erabaki bat IRMAA errekargua saihesteko.
"Ez duzu zerga buztanari inbertsio txakurra astintzen utzi nahi", dio. "Ongi liteke IRMAAren errekargu hori onartzea horren truke:" Zerga plangintza bikaina egingo dut, badakit sei zifra aurreztuko dizkidala Medicare-ri apur bat gehiago ordainduz gero".
Istorio hau hasiera batean agertu zen Fortune.com
Fortune-tik gehiago:
Usain Bolt olinpiar legendak 12 milioi dolar aurreztu zituen iruzur baten ondorioz. 12,000 dolar baino ez dira geratzen bere kontuan
Britainiar publikoak barkatu ezin duen Meghan Markleren benetako bekatua, eta amerikarrek ezin dute ulertu
«Ez du funtzionatzen». Munduko jatetxerik onena ixten ari da bere jabeak jangela ederren eredu modernoari "jasangarria" deitzen baitio
Bob Igerrek hanka jarri eta Disneyko langileei bulegora itzultzeko esan zien
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html