Urteko sasoirik zoragarriena da oporretarako animatzeko eta azken orduko zerga-aholkuak.
Erretiroen Asteko Aholkua: Urte berria hurbiltzen ari garen heinean, hurrengo urtean zerga-faktura murrizteko estrategia onuragarriak bilatu, edo gutxienez epe luzera dirua aurrezteko.
Zerga-plangintza neketsua izan daiteke, baina baita dena Zerga Egunaren aurreko asteetan kokatzea ere. Erretiratuek kontuan izan behar dituzten epe garrantzitsu batzuk ere badaude dirua aurrezteko edo zigor handiak ekiditeko.
Estrategia ezagunenetako bat Roth bihurketa da. Erretiro-kontu tradizionalak, hala nola, IRA tradizionala edo 401 (k), zerga aurreko diruarekin inbertitzen dira, hau da, aurreztaileak erretiratzeko unean zergapetzen dira. Roth kontuak zergaz kanpoko dolarrekin egiten dira ekarpenak, beraz, arauak betetzen dituen edonork aurrerago bizitzan zergarik gabeko banaketen onurak jasoko ditu.
Ez dago erantzun zuzenik zein den onena konturako, baina jarraibide orokorrek iradokitzen dute zerga-tarte baxuagoetan dauden pertsonek Roth-en ekarpena egiten dutela, batez ere erretiroan zerga-tarte altuago batean egotea espero badute, eta irabazi-urte gorenetan daudenek batera joan beharko lukete. tradizionala, erretiroa hartzen duten unean diru-sarrerak txikiagoak izatea espero badute.
Roth bat Konbertsio partikularrei oraintxe bertan behar ez duten dirua ohiko kontu batetik Roth kontu batera mugitzeko aukera ematen die; beraz, zergak konbertsioa egiten duten urtean ordainduko dituzte. Estrategia hau onena zerga-errenta murrizketa izan dezaketen zergadunentzat da, ohi baino zerga-tarte baxuagoan egon litezkeelako eta bihurketagatik zerga gutxiago ordaintzea.
Ikus: Une ona al da orain Roth IRA bihurketa bat egiteko?
Zerga tarteak kalkulatzea dirua aurrezteko modu bikaina da, aholkularien esanetan. "Egiteko" zerrendako elementu bat proiektatutako zerga-tartea haien egungo eta etorkizuneko zerga-tarteekin alderatzea izan beharko litzateke, esan zuen Vaughn Kellermanek, HCM-ko aberastasun aholkulari elkartuak, erretiroa planifikatzeko aholkuak ematen dituen enpresak.
"Horrek aukera ematen du errenta iturri arruntei dagokienez eskuragarri dagoen zerga-tarterik baxuena optimizatzeko", esan zuen. "Adibidez, erretiratua aurten zerga maila baxuagoan egongo dela zehazten bada datorren urtean baino, eta badakite datorren urtean gastu handi gehigarri bat planifikatzen ari direla, esate baterako, auto berria, mesede egingo litzaieke hori hartzea. urtea amaitu baino lehen erretiro kontu batetik ateratako dirua».
Oraingo eta etorkizuneko urterako zure diru-sarrerak eta gastuak zeintzuk diren jakiteko, finantza-plangintza orokorreko praktika ona besterik ez da. Informazio horrekin, erretiratuek erabaki dezakete Gizarte Segurantza goiz hartu behar duten, edo atzeratzeko aukera duten ala ez, eta baita euren finantzak seguruago sentitzea ere inguruko ingurune ekonomikoa beldur samarra izan daitekeenean, izan baita. amerikar asko aurten.
Epea behar diren gutxieneko banaketak Abenduaren 31 da urtero (lehen RMD hartzen duten pertsonentzat izan ezik, 1. urtebetetzearen ondorengo urteko apirilaren 72era arte atzeratu dezakete). IRS-k beharrezko gutxieneko banaketak kalkulatzen ditu gizabanakoaren adina, kontuaren saldoa eta bizi-itxaropenaren taula erabiliz, eta banaketa horiek derrigorrezkoak dira erretiratuak dirurik behar ez badu ere.
RMD bati jaramonik ez egiteagatik erretiratu behar zenaren % 50 da; adibidez, RMD 1,000 $ zuen norbaitek 500 $ zigorra izango luke bere RMDaren gain. Banaketa partziala hartzen duen norbaitek isuna ordainduko luke oraindik, beraz, aurreko adibidean, zergadunak hartu behar zituen $ 500etatik 1,000 $ bakarrik hartuko balitu, 250 $ zigorra izango luke.
Zure erretiroa aurrezteko bidaiarako aholku gehiago nahi dituzu? Irakurri MarketWatch-en 'Erretiratuen Hacks'zutabea
Zerga-galerak biltzea da beste estrategia bat aholkulariek iradokitzen dute, erretiroak ez diren inbertsio-kontuetan erabiltzen den arren (zerga-atzeratutako kontuetan murrizketak daude, Charles Schwab). Zerga-galerak biltzearekin, gaur egun galerak jasaten dituzten aktiboak saldu eta antzeko aukerekin ordezkatzen dira; kontuan hartu finantza-planifikatzaile batekin, zerga-profesional kualifikatu batekin edo zure dirua gordetzen duen inbertsio-enpresako norbaitekin lan egitea saiatu aurretik.
Urte amaierako beste zerga-zerga garrantzitsu bat: kapital-irabaziak, galerak eta diru-sarrerak arrazoiz kalkulatu dituzula ziurtatzea, esan zuen Dennis Nolte Seacoast Investment Services-eko finantza-aholkulari batek. Hau bereziki egia da pentsioen, Gizarte Segurantzaren eta IRAren banaketaren gaineko zergak atxikitzen ez dituzten pertsonentzat.
"Hurrengo urteko hiruhileko kalkulatutako zergak beti kezkatzen dira pertsona hauentzat", esan zuen.
Eta gero antolakuntza agiriak zerga denboraldian buruko minak saihesteko. Partikulatzen duten erretiratuek dokumentu eta ordainagiri kritikoen bilduma osoa gorde beharko lukete, hala nola, gastu medikoak, zifra horiek eta frogarik ez apirilean arrantzatu.
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo