Etekinaren jazarpena martxan dago. Interes-tasak historikoki baxuak izan diren bi urte baino gehiagoren ondoren, aurreztaileek beren diruarekin dirua irabaz dezaketela berraurkitzen ari dira hura utziz.
Pandemia garaian, aurrezle askok kontu korronteek interes gutxi edo bat ere ez ordaintzen zutela ohartu ziren. Haien aurrezki kontuak ere ez zuen asko ordaintzen. Agian dirua etekin handiko aurrezki kontu batera eraman zuten. Beharbada lineako bankuen iragarkiek bultzatuta, interesaren %0.5 edo %1 gehitzea merezi zuela erabaki zuten.
Azken sei hilabeteetan, diru-merkatuko funts batzuek etekin hobea eskaini dute. Diru-merkatuko funtsak epe laburreko enpresen eta udal-zorren nahasketa biltzen duten elkarrekiko fondo mota bat dira, AEBetako Altxorraren fakturekin eta beste ibilgailu batzuekin batera. Fidelity, Vanguard eta Charles Schwab bezalako bitartekaritza nagusiek eskaintzen dituzte Wealthfront bezalako finantza-zerbitzuen enpresekin batera, eta orain %4tik gora ordaintzen dute.
Dirua banku-kontu batetik bitartekaritza baten diru-merkatuko funtsera mugitzeak (batzuetan "diru-kudeaketa" edo "sweep" kontu gisa etiketatua) arrisku eta eragozpen potentzial batzuk dakartza. Diru-merkatuko funtsak ez daude FDIC aseguratuta, nahiz eta nagusia galtzea oso arraroa den. Normalean zure saldoaren aurkako txekeak idatzi eta funtsak elektronikoki transferi ditzakezu.
Diru-merkatuko funtsen etekin handiagoak erakargarriak iruditzen bazaizkizu, gogoratu bi hitz hauek: "beltsne beltza". Horrek ezohiko gertakariei egiten die erreferentzia, aurreikustea ezinezkoa den eta hondamena eragiten dutenak.
Christopher Lyman-ek, Newtown-eko (Pa)-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, azken 15 urteetan bi beltxarga-gertaera izan direla adierazi du. 2008ko finantza krisian, Erreserbako Lehen Funtsaren aktibo garbiaren balioa, diru-merkatuko fondo batena, akzio bakoitzeko dolar 1etik behera jaitsi zen. 2020ko martxoan, Erreserba Federalak diru-merkatuko funtsak aurrezteko neurriak hartu zituen pandemiaren izuaren hasieran, inbertitzaile urduriek beren funtsak saltzera joan zirenean.
"Diru-merkatuko funtsek balioa murriztu dezakete edo are izoztu egin daitezke merkatuaren muturreko gorabeheren ondorioz", ohartarazi du Lymanek. "Jendeari esaten diot: 'Zure dirua giltzapetu daiteke'".
Inbertitzaile baten helburuak sartzen dira jokoan. Dirua alboan mantentzen baduzu akzioak erosteko une egokiaren zain, aholkulariek dirua diru-merkatuko funts batean jartzea gomendatu dezakete. Baina urte askotan uzteko asmoa baduzu, baliteke zure erabakia damutzea, beltxarga beltzaren beste gertaera bat gertatzen bada.
David Haasek, Franklin Lakes-eko (NJ) finantza-planifikatzaile ziurtatuak, dirua FDIC-a aseguratuta dagoen errendimendu handiko kontu batean edukitzea gomendatzen du. "Bezeroei erabat esaten ari gara beren eskudirua gorde behar dutela FDIC aseguratutako kontu batean etekin handiagoak lortzen dituzten tokian", esan zuen. Baina ohartarazi du banku batzuek bezero berriak erakartzen dituztela teaser tasa altuarekin eta gero jaistea.
Haasek gehitzen du etekinak oldarkorregi jarraitzeak nahi gabeko ondorioak izan ditzakeela. Ezarri berri den kontu bakoitza zure banku-kontu nagusiarekin lotzea zaila izan daiteke, eta alanbre-transferentzia geldoek zure eskudirurako sarbidea atzeratu dezakete.
"Eta hipoteka bat lortzen saiatzen bazara, mailegu-emaileek egin dituzun gordailu guztiak aztertu eta azalduko dizute", dio Haasek. Azken urteotan diru asko mugitu baduzu, beste buruhauste bat gehitu diezaioke etxebizitzako mailegua bermatzeari.
Zerga garaian, denbora asko behar da hainbat finantza-enpresaren 1099 inprimaki biribiltzea eta interesak eta dibidenduak jarraitzea. Eta enpresa berri batekin kontu bat irekitzen duzun bakoitzean, zure Gizarte Segurantzako zenbakia bezalako informazio sentikorra zabaldu behar duzu, zure burua datu-urraketa edo identitate lapurreta jasanez.
Errendimendu handiko edozein banku-kontu edo diru-merkatuko funtsetan dirua sartu aurretik, egiaztatu kontuaren gutxieneko tamaina, hileko gehieneko transakzio kopurua, zuzeneko gordailuaren baldintzak eta bestelako murrizketak.
Ikus: Orain eskuragarri dauden aurrezki-kontuko tarifarik onenak
Erretiratuek ehizan goza dezakete tasarik altuena lortzeko. Baina agian ez dira konturatzen beren oinordekoak nahaspila batean uzten ari direla. Geoffrey Owen, Charlotte, NC-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, 80 hamarkadaren amaieran etekina bilatzen duen bezero bat du 17 banku-kontu ezberdinekin. Kontu horien guztien jarraipena erronka bat da, eta are erronka handiagoa izan lezake bezeroaren ondarearentzat.
Haasek dio, arau orokor gisa, etekinaren aldea % 0.50 gainditzen badu, baliteke mugimendu bat aztertzea merezi duela. Zure dirua transferitzeak %3.75etik %4.25era pasatzeko merezi duen ala ez galdetzen ari bazara, interes gehigarria "ez dela hain garrantzitsua" dio, tasak denboran zehar alda daitezkeelako.
"Baina alde handia dago %4.25 eta %0.1 artean, nire bankuak oraindik ordaintzen duena", dio. "% 4.25eko FDIC aseguratutako kontu batekin, 50,000 $ larrialdi-funts batek 2,125 $ irabaz ditzake urtebetean 50 $ ordez".
Informazio gehiago: Nicki Minaj rapper - 100 milioi dolar balioesten du - "benetan lortu duen jendeak" ez duela hori egiten dio. Profesionalek esaten dute gutako askok hori egiteari uzten badiogu, geure burua aberastu gintezkeela.
Era berean, irakurri: «Ez dut eskudirua erabiltzen»: 70 urte ditut eta nire etxea ordainduta dago. Gizarte Segurantzatik bizi naiz, eta kreditu-txartel bat erabiltzen dut gastu guztietarako. Arriskutsua al da hori?
Diru-merkatuko kontuetan gantz etekinak atzemateko tentazioa? Zergatik agian ez du ordainduko aldatzeak.
Etekinaren jazarpena martxan dago. Interes-tasak historikoki baxuak izan diren bi urte baino gehiagoren ondoren, aurreztaileek beren diruarekin dirua irabaz dezaketela berraurkitzen ari dira hura utziz.
Pandemia garaian, aurrezle askok kontu korronteek interes gutxi edo bat ere ez ordaintzen zutela ohartu ziren. Haien aurrezki kontuak ere ez zuen asko ordaintzen. Agian dirua etekin handiko aurrezki kontu batera eraman zuten. Beharbada lineako bankuen iragarkiek bultzatuta, interesaren %0.5 edo %1 gehitzea merezi zuela erabaki zuten.
Azken sei hilabeteetan, diru-merkatuko funts batzuek etekin hobea eskaini dute. Diru-merkatuko funtsak epe laburreko enpresen eta udal-zorren nahasketa biltzen duten elkarrekiko fondo mota bat dira, AEBetako Altxorraren fakturekin eta beste ibilgailu batzuekin batera. Fidelity, Vanguard eta Charles Schwab bezalako bitartekaritza nagusiek eskaintzen dituzte Wealthfront bezalako finantza-zerbitzuen enpresekin batera, eta orain %4tik gora ordaintzen dute.
Dirua banku-kontu batetik bitartekaritza baten diru-merkatuko funtsera mugitzeak (batzuetan "diru-kudeaketa" edo "sweep" kontu gisa etiketatua) arrisku eta eragozpen potentzial batzuk dakartza. Diru-merkatuko funtsak ez daude FDIC aseguratuta, nahiz eta nagusia galtzea oso arraroa den. Normalean zure saldoaren aurkako txekeak idatzi eta funtsak elektronikoki transferi ditzakezu.
Diru-merkatuko funtsen etekin handiagoak erakargarriak iruditzen bazaizkizu, gogoratu bi hitz hauek: "beltsne beltza". Horrek ezohiko gertakariei egiten die erreferentzia, aurreikustea ezinezkoa den eta hondamena eragiten dutenak.
Christopher Lyman-ek, Newtown-eko (Pa)-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, azken 15 urteetan bi beltxarga-gertaera izan direla adierazi du. 2008ko finantza krisian, Erreserbako Lehen Funtsaren aktibo garbiaren balioa, diru-merkatuko fondo batena, akzio bakoitzeko dolar 1etik behera jaitsi zen. 2020ko martxoan, Erreserba Federalak diru-merkatuko funtsak aurrezteko neurriak hartu zituen pandemiaren izuaren hasieran, inbertitzaile urduriek beren funtsak saltzera joan zirenean.
"Diru-merkatuko funtsek balioa murriztu dezakete edo are izoztu egin daitezke merkatuaren muturreko gorabeheren ondorioz", ohartarazi du Lymanek. "Jendeari esaten diot: 'Zure dirua giltzapetu daiteke'".
Inbertitzaile baten helburuak sartzen dira jokoan. Dirua alboan mantentzen baduzu akzioak erosteko une egokiaren zain, aholkulariek dirua diru-merkatuko funts batean jartzea gomendatu dezakete. Baina urte askotan uzteko asmoa baduzu, baliteke zure erabakia damutzea, beltxarga beltzaren beste gertaera bat gertatzen bada.
David Haasek, Franklin Lakes-eko (NJ) finantza-planifikatzaile ziurtatuak, dirua FDIC-a aseguratuta dagoen errendimendu handiko kontu batean edukitzea gomendatzen du. "Bezeroei erabat esaten ari gara beren eskudirua gorde behar dutela FDIC aseguratutako kontu batean etekin handiagoak lortzen dituzten tokian", esan zuen. Baina ohartarazi du banku batzuek bezero berriak erakartzen dituztela teaser tasa altuarekin eta gero jaistea.
Haasek gehitzen du etekinak oldarkorregi jarraitzeak nahi gabeko ondorioak izan ditzakeela. Ezarri berri den kontu bakoitza zure banku-kontu nagusiarekin lotzea zaila izan daiteke, eta alanbre-transferentzia geldoek zure eskudirurako sarbidea atzeratu dezakete.
"Eta hipoteka bat lortzen saiatzen bazara, mailegu-emaileek egin dituzun gordailu guztiak aztertu eta azalduko dizute", dio Haasek. Azken urteotan diru asko mugitu baduzu, beste buruhauste bat gehitu diezaioke etxebizitzako mailegua bermatzeari.
Zerga garaian, denbora asko behar da hainbat finantza-enpresaren 1099 inprimaki biribiltzea eta interesak eta dibidenduak jarraitzea. Eta enpresa berri batekin kontu bat irekitzen duzun bakoitzean, zure Gizarte Segurantzako zenbakia bezalako informazio sentikorra zabaldu behar duzu, zure burua datu-urraketa edo identitate lapurreta jasanez.
Errendimendu handiko edozein banku-kontu edo diru-merkatuko funtsetan dirua sartu aurretik, egiaztatu kontuaren gutxieneko tamaina, hileko gehieneko transakzio kopurua, zuzeneko gordailuaren baldintzak eta bestelako murrizketak.
Ikus: Orain eskuragarri dauden aurrezki-kontuko tarifarik onenak
Erretiratuek ehizan goza dezakete tasarik altuena lortzeko. Baina agian ez dira konturatzen beren oinordekoak nahaspila batean uzten ari direla. Geoffrey Owen, Charlotte, NC-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, 80 hamarkadaren amaieran etekina bilatzen duen bezero bat du 17 banku-kontu ezberdinekin. Kontu horien guztien jarraipena erronka bat da, eta are erronka handiagoa izan lezake bezeroaren ondarearentzat.
Haasek dio, arau orokor gisa, etekinaren aldea % 0.50 gainditzen badu, baliteke mugimendu bat aztertzea merezi duela. Zure dirua transferitzeak %3.75etik %4.25era pasatzeko merezi duen ala ez galdetzen ari bazara, interes gehigarria "ez dela hain garrantzitsua" dio, tasak denboran zehar alda daitezkeelako.
"Baina alde handia dago %4.25 eta %0.1 artean, nire bankuak oraindik ordaintzen duena", dio. "% 4.25eko FDIC aseguratutako kontu batekin, 50,000 $ larrialdi-funts batek 2,125 $ irabaz ditzake urtebetean 50 $ ordez".
Informazio gehiago: Nicki Minaj rapper - 100 milioi dolar balioesten du - "benetan lortu duen jendeak" ez duela hori egiten dio. Profesionalek esaten dute gutako askok hori egiteari uzten badiogu, geure burua aberastu gintezkeela.
Era berean, irakurri: «Ez dut eskudirua erabiltzen»: 70 urte ditut eta nire etxea ordainduta dago. Gizarte Segurantzatik bizi naiz, eta kreditu-txartel bat erabiltzen dut gastu guztietarako. Arriskutsua al da hori?
Iturria: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo