«Denek lagunduko dutela agintzen dute», baina ez dirudi finantza aholkularirik behar dudana eskaintzen. Bi 401ks, Roth kontuak eta higiezinak ditut, eta nire dirua neuk kudeatzeko plan bakarra nahi dut. Lagundu dezakezu?

Galdera: Azterketa asko egin dut fiduziario bat aurkitzeko, baina azken kontua da oraindik ez dudala aholkulari bakarra aurkitu, norbanakoa edo enpresa izan, kuota lau baten truke aholkuak emango dizkizuena. Haiekin hitz egiten duzunean lagunduko dizutela agintzen dute guztiek, baina benetan nahi dudanari dagokionez, berriro uko egiten dute eta zure dirua kudeatu eta inbertitu besterik ez dute nahi.

401K bi kontu ditut, Roth kontuak, zerga kontuak, baita higiezin komertzialen inbertsio pribatuak ere. Nahi dudana da norbaitek daukadan guztiari begirada bat ematea eta dibertsifikazio eta inbertsio estrategia orokor bat eskaintzea neure burua exekutatu dezakedan. Pertsona honek bere esperientzia eta ulermen guztiak hartuko lituzke zergapeko, zergapekoak ez diren, geroratutako kontu/aktiboen eta beste inbertsio mota batzuen inguruan, esleipen onena emateko kontu bakarrak ziren bezala. Lagundu dezakezu? (Irakurle, tresna hau erabil dezakezu hemen zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin parekatzeko.)

Have an issue with your financial adviser or want to hire a new one? Write to [posta elektroniko bidez babestua].

Erantzuna: Zalantzarik gabe, arrazoi duzu zein zaila den finantza-aholkulari egokia aurkitzea. Grace Yung-ek, Midtown Financial Group-eko finantza-planifikatzaile eta aberastasun-aholkulari ziurtatuak, ohartarazi duenez: finantza-aholkulari on bat aurkitzea mediku on bat aurkitzea bezalakoa da - maila pertsonalean haiekin klik egin behar izateaz gain beren lanbidean kualifikatua, behar duzuna ulertzen du eta zure maila berean komunikatzen du. 

Zure kasuan, konplexutasun-maila gehigarria duzu horretaz gain, orduko kuota baten truke lan egiten duen aholkulari bat aurkitzea ere erronka izan baitaiteke, esate baterako, zure aktiboen ehuneko bat kobratu beharrean. Hasteko leku bat Garrett Planning Network da, dio Greg McBride Bankrateko finantza analista nagusiak. "Norabide egokian adierazi ahal izango dizute, behin-behineko kontsulta baterako orduko kuota kobratuko dizun fiduziario bat aurkitzeko", dio McBridek. 

Finantza-plangintzak nola funtziona dezakeen ulertzen ere lagun dezake. Yung-ek adierazi du, oro har, finantza-plangintzako konpromiso batean hainbat atal daudela: finantza-plangintza, ezarpena eta etengabeko jarraipena. “CFPko profesional askok aurreko guztia egiten dute, baina badirudi finantza-plangintzaren zatia bakarrik interesatzen zaizula. Badira CFP-ak orduko edo tarifa lau baten arabera kontratatu daitezkeenak, finantza-plan integral bat egiteko", dio Yung-ek. Konplexutasunaren arabera, Yung-ek dio hauek batez beste 3,000 $ eta 6,000 $ arteko kostua izan dezaketela. "Honen arrazoia da gutxienez 10 ordu behar izan daitezkeela plan egoki bat sortzeko. Maila horretan sortutako planak konpromiso-akordio batekin hasten dira normalean eta oinarrizko argazki bat, aktiboen esleipen orokorra, gomendio orokorrak dituzten agertokiak eta laburpen idatzi batekin ekintza-urratsak izan behar dituzte ", dio Yung-ek. Estrategien inbertsioei buruzko gomendio zehatzei dagokienez, Yung-ek dio normalean bereizita egiten direla. (Irakurle, tresna hau erabil dezakezu hemen zure beharrak ase ditzakeen aholkulari batekin parekatzeko.)

Egokia diruditen pertsona batzuk identifikatu ondoren, elkarrizketa itzazu kuota laua direla ziurtatzeko. "Enpresa batzuek kuota laua kobratzen dute etengabeko aholkularitzagatik, eta beste batzuek proiektuetan oinarritutako kuoten orduko tarifak eskainiko dituzte. Finantza-aholkularitzaren panorama aldatzen ari da plangintzarako ikuspegi modernoa duten aholkulari gehiago sartzen diren heinean. Trantsizio motela da, baina iraganeko aholkularietan zentratutako aktiboak kudeatzeko eredua ordezkatuko gaituena eta etorkizuneko benetan bezeroarengan oinarritutako eredu batera eramango gaituena”, dio Brent Weiss, kuota laua finantzarioaren sortzaileetako bat. Plangintza-enpresa Facet Wealth.