Horrek zure Medicare primak are handiagoak izan ditzake. Hona hemen IRMAA nola saihestu.

Aurten, IRMAAk 91,000 $ baino gehiagoko diru-sarrera gordina egokitua duten pertsonentzat jo dute, eta bikoteentzat, 182,000 $ baino gehiago. Urteko 2,041.20 $-ko Medicare prima estandarra ordaindu beharrean, diru-sarrera handiagoko pertsonek 3,006 $-tik 7,874.40 $-ra ordaintzen dute. Bikoteek bikoitza ordaindu dezakete.

Urtero, Medicare-ko gastuak berrezartzen dira jendeak bi urte lehenago jakinarazitako diru-sarreren arabera. Inoiz arazorik izan ez duten erretiratuek ere IRMAA batek itsu egin dezake ohiz kanpoko errenta urte baten ondoren.

Ezjakintasuna ez da zoriona horrelako kasuetan. Jendeak sarritan egin ditzake diru-sarreren doikuntzak urtea amaitu baino lehen IRMAAren atalasea saihesteko, adibidez, galtzen diren inbertsioak saltzea kapital-irabaziak konpentsatzeko. Diru-sarrerak zentimo bat bezain gutxi mozteak ia $ 1,000 ken ditzake gizabanakoaren urteko Medicare-ko primak maila baxuenetan, eta milaka maila altuagoetan.

Erretiratuek adi egon beharko lukete balizko diru-sarreren gorakada. Urte jakin batean erretiro-kontu indibidual batetik diru zati handi bat auto bat erosteko, bidaia bat ordaintzeko edo Roth-en bihurketa bat ordaintzeko, IRMAAren atalasea gaindi dezake.

IRMAA saihesteko plangintzak 60 urterekin hasi eta urtero jarraitu beharko luke urte bakoitzeko zerga-aitorpenak garrantzia duelako, dio Robert Klein Newport Beach, Kaliforniako kontu-hartzaile ziurtatuak. Adinekoek 63 urterekin lortzen duten diru-sarreren zenbatekoak zehaztuko du 65 urte betetzen dituztenean, jubilatu askok Medicare hasten duten urtean.

Pertsona bat 72 urtera iristen denean, IRMAA saihestea zailagoa da, IRAren behar diren gutxieneko banaketak edo RMDak direla eta. Pertsona batek 72 urte bete baino askoz lehenago, finantza-planifikatzaileak bezeroak Roth-en bihurketen bidez saldoak murrizten saiatzen dira, beraz, urteko RMDek pertsona bat IRMAA atalasea gainditzeko aukera gutxiago dute.

IRAetatik mugitzen den dirua errenta gisa zergapetzen da bihurtzen den urtean. Baina urte askotan zehar egindako bihurketa txikiek zerga-erasoa mugatu dezakete edozein urtetan, eta dirua Roth batean sartutakoan, RMDetatik immunea izango da. Ateratako dirua zergarik gabe dago.

Hori bikoitza garrantzitsua izan daiteke alargunarentzat ezkontidea hil ondoren. Demagun 72 urtetik aurrera RMD hartzen ari den bikote bat eta inoiz IRMAArekin kezkatzen ez dena, pentsioen, Gizarte Segurantzaren eta beste iturri batzuen diru-sarrerak bikoteen 182,000 $ IRMAAren atalasearen azpitik geratu direlako. Orduan, ezkontide bat hiltzen da. Bizirik ateratakoa pertsona bakar gisa zergapetuko da eta IRMAAren zigorrak ordainduko ditu diru-sarrerak 91,000 $ baino gehiago badira.

Berri ona: jendeak SSA-44 inprimakia aurkeztu dezake Gizarte Segurantzaren Administrazioan "bizitza aldatzen duen gertaera" baten berri emateko, hala nola ezkontidearen heriotza, dibortzioa edo lana uztea. Onartzen bada, IRMAA urtebetez arindu edo murriztuko du horrek.

Erretiroaren diru-sarrerak murrizteko eta IRMAAk saihesteko modurik errazenetako bat 70 eta erditik aurrera IRAetatik zuzenean ongintzazkoari ematen hastea da, dio Greg Geisler, CPA eta Indiana Unibertsitateko kontabilitate klinikoko irakasleak. Ongintzari zuzenean egindako banaketa horiek ez dira diru-sarrera gisa kontatuko. 72 urterekin, IRAren zuzeneko ekarpen hauek behar diren gutxieneko banaketa gisa zenbatu daitezke zergak eragin gabe.

Denborak garrantzia du, dio Geislerrek. RMD baterako zenbatu ahal izateko, ongintzazko ekarpena egin behar da urteko IRAk erretiratzea eskatzen duen aurretik. Pertsona batek dagoeneko RMD bat jaso badu 2022rako, Geislerrek urtarrilera arte itxarotea gomendatzen du ongintzazko ekarpena egiteko eta 2023ko zerga-ekitaldirako zenbatzea.

Erretiratuek askotan ez dute konturatzen bizimoduaren aukerak IRMAA batera eraman ditzakeela. Ohiko hutsegite bat: denbora gutxiko etxearen salmenta.

Kleinek aurten aspaldiko etxea saltzea erabaki zuen bikote bat seinalatzen du. Biek 63 urte zituzten, 65 urterekin Medicare-ko primak zehazten dituen urtean. Bikoteak 1.5 milioi dolar saldu zituen eta 600,000 dolar irabazi zituen. Irabazi horrek, beste diru-sarreren 200,000 dolarrekin batera, IRMAAren goiko mailara eraman zituen. Seguruenik, 9,500 dolar inguru ordainduko dituzte Medicare sari gehigarrietan, etxeko salmentaren ondorioz.

Urtebeteko diru-sarreren leherketa batean oinarritzen da, beraz, baliteke urte horren ondoren IRMAArik ez egotea. Beste etxebizitza-erabaki batzuek urtez urte IRMAAren kargak ezarri ditzakete.

Santa Feko (NM) Peter Murphy finantza-planifikatzaileak bere IRAtik urteko erretiro handiak hartzen ari ziren bezeroak zituen hipoteka ordaintzeko eta IRMAAren karguak kolpatzen zituztenak.

Murphyk hipoteka ordaintzeko beste inbertsio batzuk saltzea proposatu zuen. Salmentak IRMAA handiak eragingo lituzke, baina urtebeteko arrakasta izango litzateke. "Urte txar handi bat heriotza baino hobea da 1,000 murrizketengatik", dio.

Aurtengo inbertsio galerek IRMAA saihesteko aukerak ematen dituzte.

Elkarrekiko fondoen zergapeko banaketak pertsona bat abiarazi dezakete IRMAAren atalasearen gainetik. Leawood, Kan., Mike Wren finantza-planifikatzaileak hurrengo urteetan IRMAA arazoak sor ditzakeen mutualitate-funtsak zituen bezero bat zuen. "Hauek saltzeak irabazi handiak ekarriko lituzke, baina horiek edukitzeak abendu bakoitzean meatze-eremu bat esan nahi du, inoiz ez baitakigu banaketa nolakoa izango den", dio Wrenek.

Bezeroak funtsak saldu zituen aurten, eta kapital-irabazien gaineko zergak saihestu zituen irabazia konpentsatu zuelako beste inbertsio batzuk salduz eta galerak erreserbatuz.

email: [posta elektroniko bidez babestua]