Horrelako garaietan, Mary Johnson arauak hausteko prest dago, inbertitzeko axioma klasiko batzuei dagokienez behintzat.
Asko joan da akzioetan, nahiz eta bera bezalako adinekoei, oro har, bonoetara asko okertzen diren zorro kontserbadoreak mantentzea gomendatzen zaien arren.
«Ez dut loturarik eduki ere egiten. Hori oso arriskutsua da”, esan zuen. "Orain egiten ari naizena dibidendu (ordaintzen duten) enpresa oso fidagarriak aztertzea da" eta haiei arretaz begiratzea.
Johnson, Virginia landa eremuan bizi dena, ez da konformatzen zorro orekatu batekin eseri eta belarra hazten ikustearekin. Inbertitzaile aktiboa da, harro dagoena bere zorroaren bilakaeraz.
Johnsonek esan zuen momentu honetan sasoi onean dagoela bere akzioen estrategiari jarraituz, baina milioika adineko daude gauza bera esan ezingo luketenak. Adinekoen menpe dauden inbertsio tradizional batzuk gaizki jokatu dute inflazio-tasaren artean %7.9ra jo zuen azken hilabetean, 40 urteko erritmorik azkarrena.
Kezka olatu bat bidaltzen ari da adinekoen artean.
"Edonork duen kezka nagusia bere ondasunak bizirik irauteko arriskua da", esan zuen Kevin Laok, San Agustinen (Florida) Imagine Financial Security-ko finantza-planifikatzaile ziurtatuak.
Inflazioa adinekoentzako oinarri diren aktibo klase batzuk suntsitzen ari da, erretiroan diru-sarreren bizkarrezurra ematen dutenak. Arazoak diren hiruren begirada bat:
Loturak atzean geratu dira
Bonu-funts nagusiek, prezioen aldaketa nahiko leunengatik ezagunak, kolpea hartu dute.
iShares Core US Aggregate Bond ETF eta Vanguard Total Bond Market ETF bezalako funts handiak, bonuen merkatu osoa biltzen dutenak, %5.8 jaitsi dira aurten.
Mina nabaria da.
Belaunaldiz belaunaldi, inbertitzaileei eskatu zaie zorro bateko akzioen eta bonuen arteko oreka mantentzea, oinarrizko arau bat jarraituz: zenbat eta zaharragoa izan, orduan eta bonoen ehuneko handiagoa eduki beharko zenuke.
Ideia da bonu gehiago edukiz gero, adinekoek burtsako kolunpio basatiak gainditu ditzaketela. Inbertitzaile gazteek urte asko dituzte galeretatik berreskuratzeko. Nagusiak, ez horrela.
Formulak dio zure adina 100etik kentzea eduki behar dituzun akzioen ehunekoa lortzeko. 30 urteko gazte batek, beraz, zorroaren % 70 izan beharko luke akzioetan. 80 urtekoa, %20a bakarrik. Gainontzekoa inbertsio seguruagoetara joango litzateke prezioen aldaketa arinekin, bonuak bezala.
Laok esan zuen iraupen laburragoko bonuak bilatu dituela bere bezeroentzat, batez besteko iraupen luzeagoa dutenek bezain gogor kolpatu ez dituztenak.
Investors ere kontuan hartu dezake Altxorraren Inflazioari Babestutako Baloreak edo AHOLKUAK erostea, edo haien bonoen erosketak "eskailera" bezalako estrategiak erabili kolunpioak gutxitzen saiatzeko.
►Inflazioan inbertsiorik onenak? Aholkulari batek 95 urteko itzulerak aztertu zituen erantzuna bilatzeko
Baliteke errentak ez jarraitzea
Adineko batzuek urteroak erosi dituzte diru-sarrera etengabea emateko. Aldez aurretik kopuru handi bat ordaintzen dute eta diru-sarrerak bermatzen dituzte, hala nola, hileroko txekea, trukean.
Baina annuities polemikoak dira. Batzuek beren balioa gutxitu dezaketen komisio handiak dituzte. Gainera, batzuk beste batzuk baino hobeto daude inflazioaren aurka babesteko. Inbertitzaileek erabaki behar dute aldizkako ordainketa txikiagoa jaso nahi duten inflazioaren babesaren edo bizi-kostuaren doikuntzaren truke.
Esate baterako, Kalifornian bizi den 65 urteko gizon batek 100,000 dolar kendu zizkion errentaren truke hilero 490 dolarren truke txeke bat jaso dezake, baina 390 dolarra murrizten da bizi-kostuaren urteko % 2ko igoera aukeratzen badute.
Inflazio-tasa baxuak betiko iraungo zuela apustu egiten duten errentak jasotzen dituztenek erabakiaz damutu daitezke.
►Balorazio igoerak: Powellek dio Fed prest dagoela interes-tasak modu erasokorragoan igotzeko inflazioari aurre egiteko
Inflazioak pentsioak jan ditzake
Pentsio tradizionala bide bazterrean joan daiteke, baina adineko askok oraindik ere hilero kontatzen dute txeke horrekin.
Lau langiletik bat pentsio-planetan zegoen 2019an, Lan Estatistika Bulegoak jakinarazi zuen.
Sektore pribatuko langileen %16 inguruk pentsio-planak zituzten, eta karrera gobernu-agentzietan egin zutenen %86rekin batera.
Baina gobernuko langileek normalean bizi-kostuaren doikuntzak (COLA) barneratzen dituzten arren, sektore pribatuko langile gehienek ez dute egiten. Eta ez dago bermerik COLA igoerak inflazioaren erritmoa jarraituko duenik.
Ray LeVitre, Sandy-ko (Utah-ko) Ondare Garbiko Aholkularitza Taldeko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, esan zuen inflazioaren eragina gai nagusi bihurtu dela pentsioak jasotzen dituzten guztientzat.
"Gure eztabaida gehiena inflazio handiagoak habia-arrautzak azkarrago higatuko dituenari buruzkoa da", esan zuen.
Hori dela eta, erretiroa hartzeko asmoa dutenek hileroko ordainketa bat baino gehiago hartzea kontuan hartu beharko lukete "batez ere COLA ez dagoenean".
Baina aholkuak ohar batekin dator: dirua ateratzen dutenek ezin dute ahaztu. Beren inbertsioen jarraipena egiten ziurtatu behar dute.
"Kopuru bat hartzeak esan nahi du dirua kudeatu behar duzula, ez duzula gehiegi ateratzen eta zorroa azkarregi agortzen duzula", esan zuen.
Eta horrek gora-beheretan ibili behar izatea ere esan nahi du.
Mary Johnsonek, erretiro-adinean dagoen baina oraindik ere gizarte-segurantzako eta Medicare-ko analista gisa lan egiten duen The Senior Citizens League-n, alderdikeriarik gabeko sustapen-talde batean, esan zuen hegazkortasun handia aurkitu zuela bere akzio-zorroa kudeatzeko.
Batez ere mingarria izan zen 29an koronavirus pandemiak burtsan zehar izan zuen % 2020ko beherakada aurkitu zuena. Baina Johnsonek bideari eutsi zion.
"Horrek ez ninduen molestatzen", esan zuen.
Bere aholkua besteentzat? Zorroari arreta handiz jartzea da gakoa.
"Horretan lan egin behar dute", esan zuen.
Ekonomiaren estaldura gehiago USA TODAY
Artikulu hau USA TODAY-en agertu zen jatorriz: Erretiroa: inflazioak adinekoen diru-sarrerak suntsitzen ditu hiru modu hauetan
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/three-painful-ways-inflation-ravaging-100104702.html