Zure aholkulariari egin beharreko 5 401(k) iraulpen-galdera nagusiak

Pentsa dezakezu 401 (k) iraulketak benetan baino gutxiago direla. Ganbaran hautsezko kutxak bezala, jende askok dauka enpresaburuak sustatutako plana lehengo lan batetik, esaterako a 401 (k), inguruan etzanda.

Ez da arraroa azken 10 urteetan hainbat enpresatan lan egin duen norbaitekin hitz egitea, eta horrek erritmo bizkor baten adierazgarri da. korporatiboa mundua eta bere joera nahasia mesede gehiago erakusteko Beheko lerroa gidatzen duen jendeari baino.

Enpresak babestutako plan batean parte hartu baduzu eta zure enplegua amaitzen bada, borondatez ala ez, litekeena da inbertsio-limboan eserita dagoen plan bat izatea. Egiten baduzu, horrekin zer egin aukeratu behar duzu eta iraultzea da aukera bat.

Ulertu zure 401(k) itzuli aurretik

401 (k) plana zerga-abantaila bat da ekarpen definitua aurrezki-kontua, 401 k) artikuluan ezarritakoaren arabera Barne-sarreren kodea (IRC). 401 (k) batetik jasotzen dituzun onurak zure inbertsio-zorroak sortutako etekinetan oinarritzen dira.

The Barne Bilketa Zerbitzua (IRS) urtero zure 401 (k) zenbat ekarpen egin dezakezun mugatzen du. Langile gisa, zure urteko ekarpena ezin da 20,500 $ baino gehiago izan 2022an eta 22,500 $ 2023an. 2022rako, 6,500 $ gehiago utzi ditzakezu 50 urte edo gehiago badituzu, 27,000 $ guztira 2023rako, 50 urte edo gehiago badituzu. 7,500 $ gehiago eman ditzake, guztira 30,000 $. IRS-k urtero doitzen ditu zenbateko horiek Inflazioa.

Plan hauek zergen aurreko edo zerga ondorengo osagaia izan dezakete. Normalean, inbertsio asko eskuragarri daude zure erretiro-aktiboak hazteko aukera gisa, zurearekin bat etorriz arriskuaren tolerantzia.

Enplegatzailea uzten duzunean zure planarekin zer egin behar duzun jakitea, neurri handi batean, bizi zaren egoeraren araberakoa da. Beti kontsultatu behar duzu zerga profesional batekin edo finantza aholkulari edozein erabaki hartu aurretik. Hona hemen zure 401 (k) ganbaran argi pixka bat uzteko egin behar dituzun bost galdera.

1. Zeintzuk dira nire aukerak?

Hau da galderarik garrantzitsuena. Zure nahien eta zirkunstantzien arabera, erantzuna lau hauetako bat izan liteke; horietatik bik bakarrik iraultzeak dakartza.

Ez mugitu zure dirua

Aukera bikaina da hori egiteko baimena ematen bazaizu. Agian ezingo duzu kotizatzen jarraitu zure 401(k) kontua zure enpresaburu ohiarekin mantentzen baduzu, baina zure dirua nola esleitzen den alda dezakezu.

Aukera honek ere egin dezakezu zigorrik gabeko erretiratzeak irizpide jakin batzuen arabera. Kontsultatu planaren administratzailearekin, plan bakoitza ezberdina baita.

Erabili lehendik dagoen 401 (k) batean

Aukera hau aukeratzeak zure planean laguntzen jarraitzeko aukera ematen du. Gainera, zure inbertsioak eta beste aukera batzuk nola kudeatzen diren kontrolatzen dizu. Kontuan izan zarela zure plan berrian ezarritakoaren arabera. 

Zure aurreko enplegatzailetik 401 (k) kontua ateratzen duzunean, lehengo kontua amaitzen du.

Dirua atera

Hau oso aukera garestia izan daiteke. Erretiratzeak izango dira aplikagarriak diren zerga eta zigorren menpe, estatuko zergak eta % 10eko komisioa lehenago kentzeko kuota barne, 59 ½ urte baino gutxiago badituzu.

Demagun 45 urteko Michigango bizilagun bat %24ko tartean dagoela (95,376 $ eta 182,099 $ artean). errenta zergagarria 2023tik aurrera) bere $ 10,000 kontua atera baino lehen. % 10eko zigorraren eta beste % 4.25eko Michigango estatuko zergaren erantzule da, guztira, % 38.25ekoa. Horrela, 10,000 dolar erretiratzeak 3,825 dolar kostatuko zaizkio guztira.

Gogoan izan zure kontua kobratzeak zure zerga-sarrerak areagotu ditzakeela, handiagoa sartuz gero parentesi fiskala.

Erabili ezazu Banakako Erretiro Kontu batera (IRA)

Zure kontua bihurtzea banakako erretiro-kontua (IRA) a esan lezake tradizionala edo Roth IRA, zure ekarpenak nola egin diren arabera. Ibilbide hau aukeratzen duen inbertitzaileak inbertsio-estrategia malguetarako ateak irekitzen ditu, 401 (k) bateko neurri bakarreko aukeren aldean.

Baina badaude desabantaila. Gogoan izan IRA bati ekarpenak egin ditzakezula zerga egunera arte (apirilak 15), 401 (k) ekarpenak urte naturalaren amaieran egin behar direla.

2. Zeintzuk dira nire planeko kuotak?

Inbertsio planak ez dira doakoak. Horrek esan nahi du kuota bat kobratzen duzula zure planaren administrazioagatik. AEBetako Lan Sailaren 408(b)(2) arauak derrigorrezkoa da enplegatzaileek kuotak ezagutzera ematea, besteak beste:

• Inbertsioa gastu-ratioak
• Plan hornitzaileen kuotak
• Administrazio-tasak
• Parte-hartzaile bakoitzari beste hainbat kuota

3. Nola aldatuko dira kuotak itzulketa bat egiten badut?

Inbertsio profesional oro eskatzen du Finantza Industria Arautzeko Agintaritza (FINRA) inbertsio bakoitzari lotutako gastua ezagutzera emateko. Gainera, inbertitzaileak bere finantza-betebeharra argi uler dezan xehetasun nahikoa eman behar dute.

4. Kontuan hartu behar al dut Roth-en bihurketa bat?

IRS-k aukera ematen dizu bihurtu zure zerga aurreko erretiro-aktiboen zenbatekoa zerga ondorengo Roth-eko ekarpenetara. 100,000 $-tik beherako diru-sarrera gordinak (AGI) doitutakoek soilik izan zituzten 2010. urtera arte bihurtzeko eskubidea. Kontuan izan ez dagoela diru-sarreren mugarik, baina badagoela. hainbat arau eta zerga ondorio horren berri izan behar duzu.

5. Zeintzuk dira Rollover baten abantailak?

Honek hizketaldia eragin beharko luke zergatik egin nahi duzun iraulketari buruz. Inbertitzaileek zer lortu nahi duten ulertzen duen profesional batekin bat egin beharko lukete. Aholkulari batek eztabaidatu beharko luke iraulketei buruzko alde onak eta txarrak inbertitzailearen egoera zehatzean eta egungoan oinarrituta.

Beheko lerroa

Zure erretiroaren dirua garrantzitsua da. Ezagutu zure aukerak guztiz. Bilatu zure kontu-hartzailearekin zure finantza-aholkularia zerga-gaietan ez badago, eta, beti bezala, urrundu ziur ez zaudenetik edo egiten deseroso. Bi rollovers eta Roth bihurtze baten abantailak eta desabantailak asko dira, beraz, zure jokabiderik onena zure etxeko lanak egitea, arauak ezagutzea eta aholkularitza profesionala bilatzea da.