Arazo horiek ez dute axola, inbertsio adituek diotenez.
"Batzuek ez dute aukerarik", esan zuen Jay Zigmontek, sortzaileak Haurrik gabeko aberastasuna, Water Valley-n, Miss. “Adibidez, Gizarte Segurantzako Ezintasun Asegurua eskatzen duen edonork ezingo du bilketa atzeratu, SSA arauak direla eta.
"Gainera, beste hartzaile batzuk nahigabeko erretirora bultzatzen dituzte hainbat arrazoirengatik eta laguntzak eskatu behar dituzte 70 urte baino lehen".
Amerikako adineko batzuek Gizarte Segurantzaren aldez aurretik kobratuz galtzen ari diren diru-kopurua guztiz uler dezaketen arren, erretiro-aurrezkiaren akatsak egin dira dagoeneko eta hartzaileek ez dute ezer egin ahal izango, Gizarte Segurantzaren hasieran kobratzea izan ezik.
"Erretiratu gehienek ziurrenik ulertzen dute galera", esan zuen Paul Tylerrek, marketin arduradunak Nassau Finantza Taldea Hartford-en, Connecticut. “Dena den, jende gehiegi margotzen du bere burua bizitzan berandu finantza-erregin batean. Ondorioz, hasieran aurkezteko aukerarik ez dutela sentitzen dute».
Zer egitea ahaztu zaie? Tyler-en arabera, ohiko akats batzuk hauek dira:
— Beren lanpostuetatik aurreikusitakoa baino lehenagoko erretiroa ez aurreikustea.
— Lehenago murrizten ez eta etxea saltzen beherako merkatuan.
— Ez dute erretiro-aurrezkiak babestutako diru-sarrerak sortzeko modurik bilatzen 70 urte bete arte.
Zure finantza-irudiak garrantzia du ordainketak hartzerakoan Estatubatuar askok beren Gizarte Segurantzako bajak behar pertsonaletan oinarrituta neurtzen dituzte, eta hori da, oro har, edozein adinetan egiteko mugimendu egokia.
"Adibidez, 62 urterekin Gizarte Segurantza jasotzen hasten bazara, erretiro-adin betean Gizarte Segurantza itxaron eta hasteko etenaren puntua 80 urte inguru dituzunean da", esan zuen Melissa Shaw-ek, aberastasun-kudeatzaileak. TIAA . "Bizi-itxaropen luzerik ez baduzu, baliteke zentzuzkoa izatea Gizarte Segurantzako funtsak ahalik eta azkarren ateratzen hastea".
Bikote ezkonduentzat, zentzuzkoa izan daiteke diru-sarrerarik handiena jasotzen duenak 70 urtera arte itxarotea onurak gehienez.
"Normalean, ezkontideetako bat hiltzen denean, bizirik dauden ezkontideak Gizarte Segurantzako diru-sarrera batzuk galduko ditu, baina diru-sarrerarik handienak jasotzen dituenak bere onurak gehienez lortzen baditu, bizirik dagoen ezkontideak Gizarte Segurantzako diru-sarrera handiagoa mantenduko du", esan zuen Shaw-ek.
Gizarte Segurantza hartzea atzeratzen ari zaren bitartean zure zorrotik ateratzeko tasa ere garrantzitsua da. "Zure erretiro-aurrezkien erretiro-tasa % 4tik behera mantentzen baduzu, Gizarte Segurantza atzeratu beharko zenuke ahalik eta gehien", gehitu du Shaw-ek.
Nahasketan faktore gehigarriak Oro har, hainbat faktore kontuan hartu behar dituzu onurak noiz eskatu erabakitzen duzunean, hala nola zure gastu-beharrak asetzeko dituzun beste diru-iturri batzuk.
"Demagun, 67 urterekin erretiroa hartzen baduzu, zure beharrak ase ditzaketen beste baliabide batzuk izan behar dituzu eta Medicare prestazioak jasotzen ari zaren ala ez", esan du Colleen Carcone, TIAAko aberastasunaren plangintzako estrategien zuzendariak.
"65 urte baino gehiago dituzunean zure erretiroa atzeratzea eta Gizarte Segurantza erreklamatzea erabakitzen baduzu, ziurtatu Medicare garaiz aurkeztea kontuan hartu behar duzula edo berandu aurkezteko zigorrak jasan ditzakezu".
Gizarte Segurantzako zerga torpedo gisa aipatzen den zerga gaizto bat ere badago, Gizarte Segurantzako erretiratzeko faseak eragiten dituena.
"Erdiko diru-sarrerak kobratzen badituzu eta zure erretiroa ordaintzen baduzu Gizarte Segurantzaren eskaera egin beharrean zure erretiro-funtsetan sartu beharrean, baliteke errenta zerga askoz gehiago ordaintzea agindua alderantzikatu izan bazenu baino", esan zuen Steve Parrishek. , Erretirorako Errentaren Zentroko zuzendarikidea at Finantza Zerbitzuen Amerikako Unibertsitatea .
"Hau da, lehenik eta behin zure IRAk eta beste erretiro-aurrezkiak atera eta itxaron Gizarte Segurantzaren eskaera geroago arte. Zenbait egoeratan, zure Gizarte Segurantzako prestazioetan %0 ordaintzearen eta zure prestazioen %85ean errentaren gaineko zerga ordaintzearen arteko aldea izan daiteke”.
Gainera, ezinbestekoa da zure hilkortasuna kontuan hartzea.
"Pentsatzea atsegina ez den arren, onurak biltzen lehenago hasten bazara, onura txikiagoa jasoko duzu luzaroago", esan zuen Carconek. "Beranduago onurak biltzen hasten bazara, prestazio handiagoa aterako duzu epe laburrago batean".
"Garrantzitsuena, finantza-aholkulari batekin biltzea", gehitu du Carconek. "Finantza-aholkulari batek erretiro-sarrerak nola egituratu hobekien erabakitzen lagun zaitzake, zure diru-sarrera-beharrak ase ditzazun".