50 urte ditugu, Kalifornian bizi gara eta 2 milioi dolar ditugu erretiro-aurrezkietan. Norbaitek erretiratu gaitezkeen ala ez esatea nahi dugu: zein da gure apusturik onena? 

Galdera: Kalifornia hegoaldeko errenta bakarreko bikote bat gara, 56 eta 54 urtekoak. Kuota ordaintzeko soilik finantza-aholkulari baten bila gabiltza gure finantza-egoera ebaluatzeko eta erretiroaren bideragarritasunari buruzko behin-behineko kontsulta bat emateko. Etxea ordaindu da, umeen hezkuntza ere asko ordaindu da, gutxi gorabehera 2 milioi dolar erretiro-aurrezkietan gehi beste aktibo/erretiro ez diren aurrezki handiak. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen norbaitekin bat egiten lagunduko dizu.)

Erantzuna: Aholkulari askok erretiroa prestatzeko kontsulta bat eskaintzen dute kuota baten truke, nahiz eta nola izango den eta zer kostu izango duen aldatuko den. Baliteke proiektu bakoitzeko lan egiten duen finantza-antolatzaile ziurtatu bat bilatu nahi izatea, LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network edo XY Planning Network bezalako guneak erabiliz.

Erretirorako prest dauden kontsultak nola itxura izan dezakeen erakusten duen adibide bat David Edmisten finantza-planifikatzaile ziurtatuaren eskutik dator. Bere enpresan, hasierako konpromisoetarako, 20 minutuko telefono-dei batekin hasiko zarela dio, eta horri esker, haien plangintzako profesionalek erantzun behar dituzun galdera garrantzitsuak uler ditzakete. Saio honek ez du zure finantza-irudi pertsonalaren osagai sakonetan sakontzen, baizik eta aholkulariak eta bere enpresak zurea bezalako egoeran dagoen norbaiti eskain diezaioketen hezkuntza-ikuspegi bat baino gehiago balio du.

Ondoren, beste bi bilera izango zenituzke: "Gure lehen bilera ordubetekoa izango da, birtualki edo pertsonalki, eta zure helburuak, itxaropenak, beldurrak eta baliabideak zehatz-mehatz ezagutzeko elkartuko gara zure erretiro aurreratu ezin hobea izateko. . Zure plana eraikitzeko behar ditugun dokumentuak azalduko dizkizugu, eta gurekin partekatzen duzun informazioa zure erretirorako erretirorako gidaliburu pertsonalizatua eraikitzeko erabiliko dugu», dio Edmistenek. Bigarren bilera batean, aholkulariek gomendatzen dituzten urrats zehatzak zehazten dituen finantza-plan paregabea jasoko duzu, Gizarte Segurantzaren inguruko ekintzak, erretiroaren errentak, zerga murrizketa, inbertsioak eta bestelako gaiak barne.

Finantza-plan integral baten kostua hainbat faktoreren arabera aldatzen den arren, Harbour Wealth Management-eko Elyse Foster finantza-antolatzaile ziurtatuak dio ziurrenik 4,000 eta 5,000 $ artean ordaintzea espero dezakezula plangintzarako soilik konpromiso batengatik, nahiz eta batzuetan izan. gutxiago. "Kopuru lau batek normalean ordukoa baino zentzu handiagoa du, ordukoa garestia baitaiteke", dio Fosterrek. Nahiz eta, bidezkoa izateko, aholkulariarekin hitz egin nahi izan dezakezu orduko laguntza gehitzeko gaitasunari buruz, haien plana inplementatzen saiatzen ari zarenean arazoak aurkitzen badituzu.

Foster-eko kuotak finantza-plan integral baterako dira, eta hauek izan beharko lukete: ondare garbiaren aitorpena, diru-fluxuen azterketa, istripu-aseguruaren ikuspegi orokorra, erretiro-sarreren jasangarritasun-analisia malgutasunerako proiekzio ezberdin bat edo birekin, konpainiaren onura eta pentsio-aukerei buruzko iruzkin osagarriak. , planaren aurkikuntzen laburpen idatzia eta plangintza-prozesutik irteten diren gustuetarako ezarpen-egutegia eta ezarpen-bilerak. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen norbaitekin bat egiten lagunduko dizu.)

Hori guztia esanda, behin-behineko kontsultak denboran argazki gisa tratatu behar direla dio Bruce Primeau finantza-planifikatzaile ziurtatuak Summit Wealth Advocates-en. «Zerga legeak aldatzen diren heinean, zorroak gora eta behera doaz, eta baliteke erretiro planak egokitu behar izatea. Behin-behineko kontsulta batek norbaiti orain dagoen tokiaren sentsazio ona izaten lagun diezaioke, baina litekeena da aurrera egiteko kontuan hartzeko estrategia anitz", dio Primeauk.

Aurrera begira, Primeau-k dio garrantzitsua dela kontuan hartzea Roth IRAren bihurketak erretiroan zeresana izan behar duen ala ez. "Kontuan hartu beharreko beste gauza batzuk dira pentsioak edo Gizarte Segurantzatik ateratzeko unea eta zure zorrotik aktiboak nola atera behar dituzun. Nire kontua da finantza-plangintza etengabe aldatzen ari dela ", dio Primeauk - nork dio zure buruari galdetu behar diozula "zure aholkulari propioa izan nahi duzun eta zerga-legeen aldaketen, ondare-legeen aldaketen gainean egon, beren zorroa berrerekatu" nahi duzun. edo eguraldia "ardura hori profesional baten esku utzi" nahi duzu. (Finantza-aholkulari baten bila ere? Tresna honek zure beharrak ase ditzakeen norbaitekin bat egiten lagunduko dizu.)

Behin-behineko kontsulta bat egiteko konpromisoa hartu aurretik, Primeau-k gomendatzen du hasierako ebaluazioa egitea eta finantza-plan bat prestatzea. «Horrek emango dizu lurren antolamendua eta agian gomendio batzuk emango dizkizu bestela zer egin dezakezun jakiteko. Hortik aurrera, erabaki dezakezu lanean ari zaren aholkulariak behar adina balio eman dezakeen haiekin etengabe lanean jarraitzeko. Bestela, plana hartu eta zuk zeuk ezar dezakezu», dio Primeauk.