Getty Images
Finantza-aholkulari batek gauza asko egin ditzake: aholkuak eman zure finantzak kudeatzen laguntzeko, zure izenean transakzioak egiten laguntzeko, zure epe laburrerako eta luzerako helburuetan oinarritutako finantza-plan integralak sortu. Baina bezero askok hori baino gehiago egiteko eskatzen die. (Erabili tresna hau zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin parekatzeko.)
Grace Yung-ek, Midtown Financial Group-eko finantza-planifikatzaile ziurtatuak, dio bezeroek eskatu diotela beste erakunde batzuetan beren kontuetan saioa hasteko. «Konfiantza eskertzen dut, baina ezin dugu hori egin bezeroekin. Ezin dugu beste erakunde batzuetan bezeroen pasahitzak atzitu, ezta pasahitzak partekatu ere gure enpresa barruan", dio Yung-ek. Ildo horretatik, ezin diozu zure artekariari eskatu "kanpoan saltzea" izeneko zerbait egiteko, zeinetan artekari batek enplegatzen duen bitartekaritza-enpresak eduki edo eskaintzen ez dituen baloreak saltzen dizkizu.
Zure finantza-aholkularitzari aholkularitza juridikoa eskatzea beste ezezkoa da, bera abokatua ere ez bada behintzat, dio Arielle Jacobs-Bittoni, Refresh Investments-eko finantza analista itunpekoak. Bezeroek higiezinen plangintzaren arazoei buruz galdetu diote, baina abokatua ez denez, ez dago aholkuak emateko. Horren ordez, bezeroek finantza-plangintzaren alderdi juridikoak kudeatu ditzakeen higiezinen plangintzako abokatu bat bilatu beharko lukete.
Era berean, ezin diezu eskatu beren zin etikoa urratuko lukeen zerbait egiteko, gaineratu du Jacobs-Bittoni. CFPko profesionalek fiduziarioa izatea onartzen dute beti beren bezeroen interesen arabera jokatuz, beraz, "ezin diezu eskatu interes-gatazka sor dezakeen moduan jokatzeko", dio Jacobs-Bittoni. CFPek ezin diote zuzenean edo zeharka mailegatu edo dirua mailegatu bezero bati, ezta bezero baten aktiboak beren finantza-aktiboekin edo profesionalaren enpresarekin nahastu ere. “Interes gatazkak sortzen dira aholkularien interesak bezeroen interesekin eta helburuekin bat ez badatoz. Aholkulari batek aholkulariaren inbertsio-eskema den bezero bati inbertsio bat gomendatzen badio edo aholkulari batek bezero bati interes handiko kreditu-txartelaren zorra ez ordaintzea gomendatzen badio, horrek bezeroak kuotan oinarritutako kontu batetik atera beharko lukeelako. hortik aholkulariak kalte-ordaina jasotzen du, agian hori ez da bezeroarentzat onerako onuragarria izan, baizik eta aholkulariari mesede gehiago egin diezaioke", dio Yung-ek.
Eta, Yung-ek dio askotan bezeroei gogorarazi behar diela beren 401(k) buruz orokorrean hitz egin dezakeela, baina ezin diela esan nola inbertitu, aktibo hori bere kudeaketapean ez dagoelako.
Bestalde, ondo dago zerga gai batzuei buruz CFPren iritzia jasotzea. "Askotan bezeroentzako finantza-planak zuzentzen ditudanean zergak kontuan hartzen dituzten gomendioak ematen ditut. Zerga-eraginkorra den inbertsioari buruz hitz egiten dut eta bezeroentzako zergen ondorengo emaitza garbiak maximizatzeko estrategiak planteatzen ditut. Hori horrela, beti esaten diet bezeroei beren zerga-aholkulariarekin kontsultatzeko beren zerga-egoera zehatzari buruz», dio Yung-ek.
Azken finean, zure finantza-aholkulariak aholkularitza juridikoa ematen ari bada, edo bere zin etikoa urratu edo interes-gatazka sortuko duen moduan jokatzeko prest badago, hau bandera gorritzat hartu beharko zenuke. Hori gertatzen bada, kontuan hartu finantza-aholkulari berri eta ondo egiaztatua aurkitzea. (Erabili tresna hau zure beharrak betetzen dituen planifikatzaile batekin parekatzeko.)
Iturria: https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo