Zure gertuko norbait hiltzen denean, zaila izan daiteke finantzak pentsatzea, baina hainbat gertaera ekonomiko potentzial daude azkar etor daitezkeenak. Pentsatu nahi duzun gogoeta bat bizitza asegurua da. Bizitza-aseguruan onuradun gisa agertzen bazara, baliteke aseguru konpainiaren dirua zor izatea. Horri heriotza-prestazioa deitzen zaio eta garrantzitsua da nola funtzionatzen duen ulertzea onuradun gisa agertzen bazara. Dirua jasotzen duzun bakoitzean lan egitea pentsatu nahi duzu a finantza aholkulari zure finantza-irudi orokorrean zer eragin izan dezakeen ikusteko.
Zer da Heriotza-prestazioa?
Heriotza-prestazioa bizitza-aseguruaren ordainketa da, errenta, erretiro-kontua edo pentsioa. Aseguru-hartzailea hiltzen denean, heriotza-prestazioa onuradun gisa agertzen denarentzat izango da. Onuradunik ez badago, proba-prozesu arruntetik igarotzen da. Heriotza-prestazioaren berezitasunak bere motaren eta aseguru-hartzaileak aukeratutako aukeren arabera. Normalean, onuradunak ezkontideak, seme-alabak edo beste senide batzuk dira.
Heriotza-prestazioak onuradunei ordaintzen zaizkie aseguru-hartzailea igarotzen denean. Horrekin bizitza-asegurua polizek, asegurudunek agindu dute aseguru konpainiak nola ordaindu heriotza-prestazioa. Esaterako, esan bi seme-alaba dituzula onuradun gisa: bat 18 urtekoa eta beste bat 30ekoa. Heriotza-prestazioa osorik ordaintzea izan dezakezu 30 urteko gaztearentzat, non 18 urteko gazteak 18 urterekin zati bat jasotzen duen. beste bat 24rekin eta gainontzekoak 30ekin.
Heriotza-prestazioak ez dira automatikoki ordaintzen. Heriotza-prestazioa jasotzeko, onuradunek erreklamazioa aurkeztu behar dute. Erreklamazio-prozesua burutzeko tramiteak, hala nola, aseguru-hartzailearen heriotza-ziurtagiria eta polizaren zenbakia, beharrezkoak izango dira. Ordainketak normalean erreklamazioa aurkezten denetik 30-60 egun igarota gertatzen dira.
Zergatik ukatu edo murriztu daitezke heriotza-prestazioak?
Zoritxarrez, batzuetan heriotza-prestazioaren erreklamazioak ukatzen dira. Hau hainbat arrazoirengatik gerta daiteke. Esaterako, hildakoek bat edukiko balu eperako bizitza asegurua eta epetik kanpo hil zen, ez dago heriotza-prestaziorik eskatu behar. Era berean, hildakoak hil baino lehen bizitza-aseguruan hileroko ordainketak egiteari uzten badio, uko egiteko arrazoia izan daiteke.
Ezezkoaren beste arrazoi nagusietako bat heriotzaren kausa baztertzen bada. Gerrak, suizidioa eta kirol arriskutsuak ere ezezko arrazoiak izan daitezke. Horien xehetasunak polizan zehaztu behar dira eta zure galderetako edozein poliza ezagutzen duen bizitza-aseguruko agenteak erantzun beharko lituzke.
Prestazioak beste arrazoi batzuengatik ere murriztu daitezke. Ohiko murrizketa bati heriotza-prestazio mailakatua deitzen zaio, eta horrek prestazioa murrizten du aseguru-hartzailea poliza kontratatu eta denbora gutxira hiltzen bada. Denbora zehatza estatuko legearen eta politikaren beraren araberakoa da.
Heriotza prestazio motak
Aseguru-hartzailea nola eta noiz hiltzen den, baita bizitza-aseguruko beste zehaztasun batzuen arabera, heriotza-prestazio mota desberdinak daude. Hona hemen bost heriotza-prestazio mota desberdinak:
Pentsioen heriotza-prestazioak: If pentsiodun bat pentsioan dauden ondasunak guztiz ordaindu baino lehen hiltzen dira, soberan dagoena onuradunei ordainduko zaie.
Urteroko heriotza-prestazioak: Errenta-kontratuaren titularra hiltzen denean, errenta onuradunei esleitzen zaie.
Kausa guztietako heriotza-prestazioa: Aseguru-hartzailea nola hiltzen den edozein dela ere ordaintzen duen bizitza-asegurua, polizak berariaz kanpoan uzten ez badu.
Istripuzko Heriotza Prestazioa (ADB): Istripu kalifikatzaile baten ondorioz soilik ordaintzen diren bizitza aseguruak dira, adibidez, auto istripu bat. Kalifikatzen dena aseguratzailearen eta polizaren araberakoa da.
Istripuzko heriotza eta zatiketa (AD&D): ADB baten antzekoa, baina itsutasuna, paralisia edo mutilazioa eragiten duen istripu baten ondorioz ere ordaintzen da.
Heriotza-prestazioa ordaintzeko aukerak
Bizitza aseguru-konpainia baten heriotza-prestazioa jasotzeko prest bazaude, nola ordaintzen den aukera izan dezakezu. Garrantzitsua da desberdintasunak ulertzea, bakoitzak zure finantzak modu ezberdinean eragin ditzakeelako. Hona hemen heriotza-prestazioak ordaintzeko modu ohikoenetako batzuk:
Batura: Hau da ordainketa bat jasotzeko modurik ohikoena. Bizitza aseguru konpainiak txeke bat moztuko dizu edo prestazio osoa zure banku-kontura bidaliko dizu.
Kuotak: Diru-kopuruaren ordez, heriotza-prestazioa zatika jasotzea aukeratu dezakezu. Hauek behar duzun zenbatekoaren arabera etor daitezke eta aukera ona izan daiteke zure diru-sarrerak hilero diruz lagundu nahi badituzu.
Errenta bat: Dirua berehala behar ez baduzu, dirua errenta batean sartzea hauta dezakezu. Horrek dirua interesetan eraikitzea eragingo du, baina zure muga egingo du likidezia.
Atxikitako aktiboen kontua: Dirua atxikitako aktiboen kontu batean sartzea hauta dezakezu. Kontu hauek interes kopuru txiki bat irabazten dute eta, hala ere, zure fondoak sartzen utzi diezazukete.
Heriotza-prestazioaren ordainketan zergak ordaindu behar dituzu?
Zergak ordaindu behar dituzun ala ez heriotza-prestazioen politika motaren araberakoa da. Bizitza-aseguruaren heriotza-prestazioen ordainketak zergarik gabekoak dira, onuradunek, berriz, pentsioetatik jasotako errentaren irabazien eta heriotza-prestazioen gaineko zergak ordaindu beharko dituzte. 401 k) s IRAak. Zerga horiek errentaren gaineko zerga gehigarriak izan ditzakete edo kapital irabazien gaineko zergak.
Beheko lerroa
Inork ez du pentsatu nahi haien heriotzak maite dituenengan nola eragin dezakeen. Baina egia da hobe dela planifikatzea gauzak zoriari uztea baino. Zure heriotza-prestazioak nola funtzionatzen duen jakiteak lagunduko dizu onuradunak ordua iristen denean. Eta adineko gurasoak edo beste senide batzuk badituzu, kontuan hartu gaia haiekin jorratzea, joaten direnean zeintzuk diren jakin dezazun.
Finantza Segurtasun Aholkuak
Aseguru-poliza hautatzeak eragin handia izan dezake zure finantzak, baita onuradunen finantzak ere. Zein politikarekin joan ziur ez bazaude, finantza-aholkulari batek lagundu dezake. Finantza-aholkulari egokia aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten egiaztatutako hiru finantza-aholkularirekin bat egiten zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe, zuretzat egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Zenbat bizitza-aseguru erosi behar duzun ulertzeko modu hobeago bat nahi duzu? Gure dohainik bizi-aseguru kalkulagailua Zuretzat eta zure lagunentzat egokia denaren estimazio sendoa eman diezazuke.
Argazki kreditua: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Mezua Zer da Heriotza-prestazioa? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html