Will Bowronek ez dio erretiroari asko pentsatzen. 32 urteko Birmingham-eko, Ala., bere familiaren kafea eta tea erregailuan, bere emaztea eta seme-alaba txikia, eta alboko karreran ari da krimen-fikzioa idazten.
Baina bere etorkizunaz pentsatzen hasten denean, Bowronek ez du imajinatzen Gizarte Segurantza edozein parte izanik. Programaren 2.8 bilioi dolar erretiro-funtsa 2034an agortuko dela ikusi du, erretiroa hartzeko asmoa baino hamarkada batzuk lehenago. "Matematikak ez du funtzionatzen", dio Bowronek.
"Oraintxe bertan, denek ordaintzen duten diru hori guztia baby boomerengana doa, hauek beren bizitzaz gozatzeko xahutzen dutena, eta hori ondo dago", dio Bowronek, bere lehen eleberria argitaratu zuenak. Adi, iragan udaberri honetan. «Baina dirua gastatu da. Ez da dirua heredatuko duguna».
Bowron beste milioika estatubatuar bezalakoa da —millennials, gehienbat—, Gizarte Segurantzak erretiro-beharren zati bat baino ez duela beteko uste baitute, hori bada. Milurtekoen ia erdiak, normalean 26 eta 41 urte bitartekoak bezala definituta, ados zegoen adierazpenarekin: "Ez dut irabazi ditudan Gizarte Segurantzako prestazioen dietimorik jasoko", Nationwide Retirement Institute-ren 2022ko inkestaren arabera. Xeraren belaunaldikoen % 30 eta baby boomerren % 15.
Eta biztanleriaren zahartze azkarra ikusita, haien ezkortasuna ulergarria da: hamarkada askotan, hiru langile baino gehiago izan ziren onuradun bakoitzeko FICAren zergak ordaintzen, baina kopuru hori 2.8ra jaitsi da eta 2.3erako 2035ra jaistea espero da.
Hala ere, Depresio Handian garatutako pentsio-sistema guztiz desagertuta egotea espero duten langile gazteek, erretiroa hartzen dutenerako, ziurrenik, kasua gehiegi ematen ari dira. Gizarte Segurantzako arduradunek 12 urte barru Zahartzaro eta Bizirik Aseguruen Aseguru Funtsak dirurik gabe geratuko direla aurreikusten duten bitartean —programak iaz lehen aldiz hartu zuena baino gehiago ordaindu zuen—, kaudimengabeziari aurre egiten dio, ez porrotari. Kongresuak data hori baino lehen jarduten ez badu, onurak % 23 murriztuko dira, eta nomina-zergek programatutako prestazioen gainerako % 77 finantzatzen jarraituko dute, Gizarte Segurantzako administratzaileen azken txostenaren arabera.
Funtsak biltzeko edo prestazioak murrizteko beste mugimendurik hartzen ez bada, murrizketa hori pixkanaka % 26ra igoko litzateke 2095erako, Kongresuko Ikerketa Zerbitzuak egindako txosten baten arabera. (Aipatzekoa da Gizarte Segurantzak bi fideiko funts dituela, erretiro-prestazioak ordaintzen dituena eta ezintasun-prestazioak ordaintzen dituena askoz txikiagoa; sarritan elkarrekin aipatzen diren arren, artikulu honek Zahartzaroaren eta Biziriken Aseguruen Aseguru handiagoan oinarritzen da. )
Murrizketa-maila hori hondamendia izan daiteke, gutxi gorabehera, Gizarte Segurantzan diru-sarreren % 90ean oinarritzen duten hartzaileen laurdenarentzat, Aurrekontu eta Politiken Lehentasunen Zentroaren arabera. Onuradun guztientzat izan ezik, nolabaiteko zailtasunak eragingo lituzke. Kongresuak horrelako eszenatoki bat gertatu baino lehen sartzea litekeena den arren, programak erronka larriak ditu oraindik, eta erretiro-aurrezleek prestazioen murrizketa, zerga handiagoak edo bestelako aldaketak egin beharko lituzkete aurreneko aldiz 40 urtean.
Kilolo Kijakazi Gizarte Segurantzako Administrazioko jarduneko komisarioak ezezkoa eman zuen Barron-en elkarrizketa bat eskatu zuen, baina adierazpen bat eman zuen: "Garrantzitsua da etorkizuneko belaunaldientzat Gizarte Segurantza indartzea", esan zuen, eta programak aurten 66 milioi onuradunei eragingo diela gaineratu zuen. "Arduradunek gomendatzen dute legebiltzarkideek aurreikusitako konfiantza-funtsen gabeziak garaiz zuzentzea beharrezkoak diren aldaketak pixkanaka sartzeko".
Gabeziari aurre egitea
Beraz, zer gertatuko da benetan, eta noiz? Hori da $ 2.8 bilioi galdera.
Adar exekutiboak legegileak ekintzara bultza ditzakeen arren, azken finean, legegintzaldiari dagokio programa indartuko duen legea onartzea.
Kongresuak hori ez egiteko aukera urrunak dira, adituek diotenez, zenbat hautesle zaharrenek programatik ateratzen duten erretiroaren diru-sarrera batzuk edo guztiak. Gizarte Segurantza ez da Amerikako politikaren hirugarren erraila deitzen ezertarako. "Oso nekez da Kongresuak joatea:" Eh, horrelakoa da Bizitza”, dio Aron Szapirok, Morningstar-eko erretiro ikasketen eta politika publikoen arduradunak. Azken finean, erretiratuak boto-bloke indartsu gisa ezagutzen dira, eta ez dituzte begi onez ikusten euren finantza segurtasuna mehatxatzen duten legebiltzarkideei.
Hala ere, behatzaile batzuek ez dute aukera hori kentzen, Washingtonen blokeoa kontuan hartuta. "Jada ez da zalantzan jartzen 2034ra iristen garela eta benetan agortu egiten da", dio Mike Piper-ek, Open Social Security erreklamazio kalkulagailua zuzentzen duen kontulari publiko ziurtatuak.
Konponketa erraza balitz, honezkero gertatuko zen. Horren ordez, gabeziari aurre egiteko Capitol Hill-en gutxitan ikusten den konpromiso maila bat beharko da. Gizarte Segurantza ezin da bideratu adiskidetzearen bidez, Senatuak legedi batzuk gehiengo soilarekin onar ditzakeen metodoa, filibuster mehatxurik gabe. Eta amerikar etxe askorentzat salmenta erraza izango ez diren irtenbideak ekarriko ditu.
Legegileek zergak igo ditzakete sarrerak handitzeko, onurak moztu irteerak moteltzeko, erretiro adina igo edo konbinazioren bat. Diru-sarrera orokor batzuk programan sartzea ere bilatuko lukete, herrialdearen zorra gehituko lukeen mailegu baten edo behin-behineko transferentzia baten bidez, dio Kathleen Romig, Aurrekontu eta Politiken Lehentasunen Zentroko Gizarte Segurantzako eta Ezintasun Politikako zuzendariak. . Prestazioen murrizketak eta zerga igoerak denboran zehar pixkanaka sartzen direnez, zenbat eta gehiago itxaron Kongresuak jarduteko, orduan eta diru-sarrera orokorrak gehitu beharko ditu dirua azkar biltzeko eta gabezia estaltzeko, Romig-ek dioenez.
Diru-sarreren aldetik, Kongresuak FICA zergaren tasa handitu dezake, finantzatzen duen nominaren zerga Gizarte Segurantza eta Medicare; Gizarte Segurantzara doan %12.4 enpresaburuen eta langileen artean banatzen da. Legegileek diru-sarrera gehiago ere jasan ditzakete zergara: egungo muga 147,000 $ da 2022rako. Joe Biden presidenteak 400,000 $ baino gutxiagoko inori zergak ez igotzeko konpromisoa hartu du, beraz, programa zabaltzeko faktura bat, John Larson diputatuak (D. , Connect.), zenbateko horretatik gorako errentetan Gizarte Segurantzako zerga berrezartzea proposatzen du. Politikariek ere onuren % 100 errenta federalaren gaineko zergaren menpe egon lezakete, egungo % 85 errenta maila jakin batzuen gainetik egon beharrean.
Prestazioen aldetik, Kongresuak erretiro-adin osoa handitu dezake, eskubidea duzun prestazioen % 100 jasotzen duzun adina. Proposamen batek erretiro adin osoa 67tik 69ra igoko luke. Beti prestazio murrizketa gisa erregistratzen ez den arren, erretiro adin osoa bi urte igoz gero, bizitza osorako prestazioa % 13 murrizten da, hartzaileak noiz eskatzen duen kontuan hartu gabe, Romig-ek dioenez. .
Hori da legebiltzarkideek 1983an finkatu zuten konponketa bat, konfiantzazko funtsak agortu egin zuen azken aldian. Tip O'Neill Ganberako presidente demokratak eta Bob Dole senatari errepublikanoak hitzartutako akordio batean, Ronald Reagan presidenteak lege bat sinatu zuen, pixkanaka-pixkanaka erretiro-adina 67 urtera arte handitu zuena. orain, gaur egungo 65 urtekoak 62 urteko erretiro-adina osoa izan zuten lehenak. (67ko akordioak, gainera, aurretik aurreikusitako nomina-zergaren igoera bizkortu zuen eta lehen aldiz Gizarte Segurantzako prestazio batzuk errenta-zerga federalaren mende jarri zituen). , beste doikuntza batzuen artean).
Uste Gizarte Segurantza 1930eko hamarkadaren erdialdean eraikitako etxe gisa, dio Romigek. Egituraz ona da, baina iturgintza azken hanketan dago eta etxea epe luzerako funtzionala izan dadin konpondu beharko du.
Babeskopia Plana egitea
Programaren onuren aldaketak ia ziur salbuetsiko ditu egungo onuradunak. Hori zalantzan jartzen dutenek adinekoen soldatak moztuz gero legebiltzarkideek izango luketen erreakzioa irudikatu besterik ez dute egin behar: defendatzaile taldeek eta erronkari politikoek uhinak beteko lituzkete amerikar zaharragoak janari-jantzien dohaintzarako ilaran edo cracker eta hegaluze-kontserben otorduetan eserita. . 1983an ez zen horretara iritsi Kongresuak jardun zuelako; orduan eragile nagusiek ulertu zuten zer-nolako apustua eta zer nolako zalaparta izango zuten prestazio-txekeak bat-batean balioa murrizten bazuten, dio Eugene Steuerle, Urban-Brookings Tax Policy Center-eko kofundatzaileak eta Ogasuneko Ogasun idazkariorde ohiak. analisia.
Gizarte Segurantzan egindako aldaketak ere nekez eragingo die erretiroa hartu eta 10 urte barru. Legegileek langileei denbora eman nahi diete erretiro-planak horren arabera egokitzeko. Kongresuak hamarkada bat edo itxaroten duela jarduteko suposatuz, gaur egun 45 urte edo gehiago dituen edonork ez duela murrizketen beldur izan behar izango litzateke, eta ziurrenik erretiroa aurreratuko du gaur egun egituratutako onurekin.
Piper, 38 urtekoa, doikuntzak egiten ari da jada. Kontserbatiboki aurreikusten du erretirorako aurreikuspen pertsonaletan prestazioen %23 murrizteko, eta gehiago aurrezten ari da aldea osatzeko. Ez du baztertu annuity bat erostea, baina dio goizegi dela erosketa horren inguruan plangintza zehatzik egiteko. "Nork daki hemendik urte askotara zein produktu egongo diren eskuragarri?"
Aurrezteko helburuak nahi dituztenentzat, gaur urtean 35 dolar irabazten dituen 100,000 urteko gazte batek astean 33 dolar gehiago aurreztu beharko lituzke inflazioari egokitutakoa, bere karreran zehar, bizitza osoan zehar % 20ko murrizketa bat ordaintzeko. Segurtasun-onurak, HealthView Services-en txosten baten arabera, erretiroaren osasun-kostuen datuak eta finantza-zerbitzuen industriarako plangintza-tresnak eskaintzen dituena. Kalkuluak enplegatzaileen 401 (k) pareko ohiko bat suposatzen du, urteko % 6ko etekinak lan-urteetan eta % 5eko urteko etekinak erretiro-urteetan, 67 urterekin hasten direnak.
Planifikatzaile batzuek Gizarte Segurantzarik gabe proiekzioak egiten dituzte, bezeroak beren kabuz non kokatuko liratekeen ikusteko. "Zenbat eta gazteagoa izan bezeroa, orduan eta maizago esango dute: 'Ez dezagun sartu planean'", dio Steven B. Goldstein, oXYGen Financial-eko presidenteorde eta finantza-zuzendari pribatuak. Hobe lortzea espero ez duten zerbaitekin ez kontatzea.
Jake Northrup-ek, finantza-planifikatzaileak eta Experience Your Wealth-en Bristol-en, RI-ko sortzaileak, bere bezero gazteen egungo Gizarte Segurantzako prestazioen estimazioa erabiltzen du etorkizuneko ereduetan. "Etorkizunean hau haziko ez dela suposatzea oso hipotesi kontserbadorea da", dio. Azken finean, zure Gizarte Segurantzako prestazioa zure 35 urte nagusien arabera kalkulatzen da, eta bere bezero askok 30 urte dituzte oraindik, Northrup bera baita.
Dena den, gazteek finantza-independentziarekin motibatuago daude erretiro tradizionalak baino, Northrup-ek dioenez. Ez dute aurreikusten 65 urterekin konpainiako lana uztea; bidaiak eta ekintzailetza nahasteko moduko karrera eraikitzen ari dira, eta nahi adina denborarekin lan egiteko. Edozein forma hartzen duen, Gizarte Segurantza jokalari laguntzailea izango da onenean. "Zuk kontrola dezakezuna kontrolatzen duzu", dio Northrupek.
Bowronentzat, Alabamako millenniarrentzat, horrek bere erretiroa nolakoa izango den buruz dituen itxaropenak berriro kalibratzea esan nahi du, eta bere 401(k)-n aurreztutako dirua, familia negozioan duen partaidetza eta bere liburuetatik ateratako eskubide guztiak izango direla espero du. nahikoa bere osteko urteei eusteko garaia iristen denean.
Boomer asko 65 urterekin erretiratu eta munduan zehar bidaiatzen ari diren arren, bere belaunaldiak 75 urterekin erretiratu eta etxetik gertu arrantzara joan liteke, dio. "Ez dut uste jendeak orain gozatzen ari den erretiroa 30 urte barru izango denik".
Idazteko Elizabeth O'Brien at [posta elektroniko bidez babestua]
Iturria: https://www.barrons.com/articles/social-security-breaking-point-51662735746?siteid=yhoof2&yptr=yahoo