Urte amaierako aldaketak zure erantzukizuna murrizteko

Funtsezko garraioak

• Zerga-denboraldia izkinan dago, eta horrek esan nahi du azken orduko zerga hobariak bilatzeko garaia dela
• Zerga-tasak aldatu ez diren arren, zerga-tarte bakoitza (errenta-tartea) egokitu egin da inflazioaren arabera.
• Ertzean dauden inbertitzaileentzat, azken orduko kredituek, kenkariek eta galerek zerga-tarte baxuago batean sartuko zaituzte.

Beno, lagunok, lortu dugu - 2022ko abendua iritsi da azkenean. Oporretako desioen garaia da, neguko eguraldia... eta urte amaierako zerga-prestaketak egiteko garaia.

Ados, beraz, zure finantzak zerga denboraldirako prestatzea beste biak baino askoz dibertigarriagoa da. Baina inbertitzaileentzat, Osaba Samekiko erantzukizuna jaisteko azken aukera da.

Prestatzen laguntzeko, 2022rako diru-sarreren eta kapital-irabazien zerga-tarte federalak zehaztu ditugu. Aholku batzuk ere prestatu ditugu azken orduko zerga-jauspen batzuk harrapatzen laguntzeko.

2022ko errenta zerga federalaren tarteak

Urtero, IRS-k errenta-zergaren zati egokituak kaleratzen ditu, zergadunek apirilaren 15ean zer espero duten jakin dezaten. Jarraian, zure diru-sarreren eta fitxategi-egoeraren arabera espero duzun zerga-betebeharra erakusten duten lau taula azaldu ditugu.

Kontuan izan IRSk zerga progresiboak erabiltzen dituela, hau da, zure diru-sarrerak igotzen diren heinean, zure zerga-faktura ere bai. Baina dena ez da berdin igotzen.

Esate baterako, 90,000 $ irabazten dituen aurkezle bakar bat bazara, zure zerga tasa gorena % 24koa da. Baina goiko taulan ikus dezakezun bezala, benetan lau zerga tasa desberdin ordainduko dituzu:

• 10 $-tik beherako zenbatekoaren % 10,2765
• % 12 $ 10,275 eta $ 41,775 arteko zenbatekoan
• % 22 $ 41,775 eta $ 89,075 arteko zenbatekoan
• Eta % 24 $ 89,076 eta $ 90,000 arteko zenbatekoan

Horrek alde handia egiten du zure zerga-fakturan. 21,600 $ ordaindu beharrean - zure diru-sarreren % 24 - zure zerga-faktura 15,435 $-ra hurbilduko da. (Eta hori kenkari estandarra edo zerga-kreditu hautagarriak kontabilizatu aurretik).

2022ko kapital-irabazien zerga-tarteak

Inbertitzaileek kapital-irabazien zergak urteko fakturan duten eragina ere kontuan hartu behar dute.

Kapital irabazien gaineko zergak "errealizatutako" aktiboei edo irabaziak lortzeko saldutakoei soilik kobratzen zaizkie. Beste era batera esanda, zure zorroa gora bada, ez duzu zergarik ordaindu behar saldu arte. (Salbuespen batzuk badira ere, dibidenduen ordainketak adibidez).

Bi kapital-irabazien zergak kontuan hartu behar dira: epe luzerako eta epe laburrerako.

Epe luzerako irabazien gaineko zerga tasak

Epe luzeko kapital-irabaziak gutxienez urtebetez eduki dituzun aktiboei eragiten die. Oro har, epe laburreko irabaziak baino mesedegarriagoak dira % 0, % 15 edo % 20an, zure diru-sarreren arabera.

*Kontuan izan irabazi handiko zergadun batzuek % 3.8ko zerga gehigarria ordainduko dutela beren inbertsioengatik.

Epe laburreko irabazien gaineko zerga tasak

Aitzitik, epe laburreko kapital-irabaziak urtebete baino gutxiago izan dituzun aktiboetan zergapetzen dira. Zoritxarrez, epe laburreko kapital-irabaziek normalean zerga-faktura handiagoak izaten dituzte, zure errenta tasa arruntean % 10 eta % 37 artean ordaintzen baitute. (Goiko errenta-zerga federalaren tarteak erabil ditzakezu epe laburreko kapital-irabazien zerga-tasak zehazteko.)

Zerga tarte baxuago batera jaitsi nahi duzu?

Zure zerga-faktura altuegia bada (eta aitor dezagun, denok uste dugu hori dela) inbertitzaileek azken orduko mugimendu batzuk egin ditzakete zerga-tarte txikiagoa lortzeko.

Zure arrakasta oinarrizko bi faktoreren araberakoa da:

• Diru-sarreren murrizketak eta kenkariak onartzen dituzun
• Zein hurbil zauden dagoeneko zure zerga-tartearen beheko ertzetik

Kontuan izan mugimendu hauek 31ko abenduaren 2022 baino lehen egin behar dituzula uneko urteko atsedenaldi hauetaz gozatzeko. Beraz, ez baduzu aurrera egin, crack egiteko ordua da.

Ordaindu orain datorren urteko zerga kengarriak diren fakturak

Zenbait kasutan, baliteke zure zerga-faktura jaistea hurrengo urteko kenkariak orain hartuz. Esate baterako, zure kenkariak bizkortu ditzakezu:

• Urtarrileko estatuko errenta edo ondasun higiezinen gaineko zergaren faktura estimatua ordaintzea orain
• Ordaindu gehigarria zure zerga zama murrizteko aukera duten mediku fakturak lortzeko
• Oharra: ordaindu gabeko mediku fakturak bakarrik kendu ditzakezu zure diru-sarrera gordinaren % 7.5 gainditzen dutenak.
• Egin ongintzazko ekarpen gehigarriak (urteko mugara arte)
• Oharra: ordainagiriak gorde behar dituzu guztiak ongintzazko ekarpenak zure zergetan kontatzeko
• Adina bazara eta zure erretiro-kontuetatik gutxieneko banaketak (RMD) hartu behar badituzu, ordainketa hauek ongintzari ere eman ditzakezu.
• Aurrez ordaindu matrikula bat gozatzeko elementurik gabekoa zerga-aukera edo American Opportunity Tax Credit edo Bizitza osorako Ikaskuntza Kreditua erreklamatu

Bildu zure kenkari zehatzak

Zerga kenkariei dagokienez, zergadunek bi aukera dituzte:

• Hartu 12,950 $-ko kenkari estandarra fitxategi bakarreko edo 25,900 $-ko fitxategi bateratuetarako
• Edo zehaztu zure gastuak zure kenkariek kenkari estandarra gainditzen badute

Partikulazioaren mugan bazaude, baliteke aurtengo zerga-faktura murriztea kenkarien bidez. Funtsean, pilaketak urtebetean ahalik eta gastu kengarri gehien pilatzea dakar. Ondoren, datorren urtean, zure gastu kengarriak murriztu eta kenkari estandar osoa eskatu dezakezu, zure urteko gastuak kontuan hartu gabe.

Urte bat bilduz eta hurrengoan gastuak murriztuz, epe luzerako zerga-betebeharra murriztu dezakezu eta diru-sarrera gehiago mantendu.

Saiatu Ordezko Gutxieneko Zerga Ez Abian jartzen

Gutxieneko Zerga Alternatiboa (AMT) zergadun aberatsenek beren zerga faktura osoa kendu ezin dezaten bermatzeko diseinatuta dago. AMT zure ohiko zerga-fakturaren paraleloa da, eta edozein dela ere ordaintzen duzu handiagoa ados egonez gero.

Baina denek ez dute egiten. Orokorrean, AMT abiaraziko duzu zure diru-sarrerak 2022rako salbuespenaren zenbatekoaren gainetik jartzen badira ($ 75,900 fitxategi bakarreko, $ 114,600 bateratu fitxategietarako) eta ohiko kenkari ugari erabiltzen badituzu. Zure diru-sarreren nondik norakoen arabera, AMT zerga-tasa % 26 edo % 28 ordain dezakezu.

AMT bereziki zaila da errenta-zergaren arau arrunten arabera betetzen ez diren diru-sarrerak barne hartzen dituelako. Aldi berean, kenkari estandarra kentzen du, baita normalean itemiz daitezkeen kenkari asko ere.

AMTrekin kolpatuta aurkitzen bazara, baliteke fakturak aldez aurretik ordaintzea edo kenkari multzoa saihestea; hala ere, ez duzu krediturik lortuko.

Bildu zure zerga-galerak

Zerga-galerak biltzea funtsezko maniobra da inbertitzaile askorentzat abenduan. Funtsean, estrategia honek inbertsioak galerarekin saltzen ditu zergazko irabaziak konpentsatzeko.

Galerek zure inbertsioak dolar bakoitzeko irabaziak konpentsatzen dituztenez, zerga fakturak murrizteko ahalmen indartsua eskaintzen dute. Gainera, zure galerek irabaziak gainditzen badituzte, 3,000 dolar arte kendu ditzakezu beste diru-sarrerak zure faktura gehiago jaisteko. Urte bereziki txarra izan bada, galera horiek etorkizuneko urteetan ere eraman ditzakezu.

Hala ere, kontuz "garbiketa-salmenta" arauarekin. Garbiketa-salmentaren arauek 30 egun itxaron behar dituzu inbertsio "nabarmen berdina" berrinbertitu edo erosi aurretik, zure galerak erreklamatzeko.

Gainera, ezin duzu erabili zerga-galera bilketa zerga-abantaila duten kontuetan, tradizionalak edo Roth 401(k)s edo IRAk barne.

Maximizatu zure erretiro-ekarpenak

Erretiroaz mintzatuz.

Etorkizunerako prestatzen ari zaren bitartean zure zerga-faktura jaisteko modu bikaina da zure zerga-abantaila duten kontuei gehienezko ekarpena egitea.

Ohiko erretiro-kontuetarako ekarpenen aurtengo zerga-faktura jaisteaz gain, zergarik gabeko hazkundea izango duzu erretiroa hartu arte.

Bestela, erretiro-kuoten gaineko zergak ordain ditzakezu orain eta zergarik gabeko erretiratzeak gozatu lan-taldea uzteko garaia denean.

Zure gehienezko ekarpenak erabiltzen dituzun plan motaren eta zure diru-sarreren araberakoak izan daitezke.

2022rako, zure gehienez 401 (k) ekarpena 20,500 $ da 50 urtetik beherakoentzat edo 27,000 $ 50 urtetik gorakoentzat.

Tradizional eta Roth IRA-ek beren ekarpenak 6,000 $ baino gehiago dituzte urtero, edo $ 7,000 50 urtetik gora badituzu. Hala ere, zure diru-sarrerak $ 144,000 baino gehiago badira ($ 214,000 fitxategi bateratuentzat), baliteke Roth IRA batera lagundu ezin izatea.

Ziurtatu atxikipenak gehitzen direla

Zerga-faktura jaisteko egin dezakezun urrats garrantzitsuenetako bat, ironikoki, nahikoa ordaindu duzula ziurtatzea da.

W-2 langilea edo 1099 freelance zaren ala ez, urtean zehar zerga ordainketak egin behar dituzu. Zenbait kasutan, urteko ordainketa-eskakizuna betetzen ez baduzu, IRS-k zigorra kobratuko du.

Eguna mantentzen ari zarela ziurtatzeko, erabil dezakezu IRSren Zerga Atxikipenen Estimatzailea atxikipenak edo hiruhileko zerga-ordainketak eguneratu behar dituzun zehazteko. Gehiegi ordaintzea eta aitorpena jasotzea eta zigorra ordaintzea eta zorra izatearen artean aukeratu behar baduzu, aitorpena askoz politagoa da.

Kontuz Q.ai-ren zerga dokumentuekin

Inori ez zaio gustatzen gaitariari ordaintzea (kasu honetan, osaba Sam). Zerga-tarte bat kentzeko legezko moduak bilatzen ari bazara, aholku hauek lagungarriak izan daitezke.

Zerga-denboraldia hurbiltzen den heinean, ez duzu ahaztu nahi zure Q.ai inbertsioek zure finantza-argazkian betetzen duten papera.

Urtero, Q.ai-k zure 1099 zerga-dokumentuak argitaratzen ditu zure kontuan, zor duzuna eta zer kendu dezakezun ikus dezazun. (Kontuan izan 1099 bat bakarrik jasoko duzula azken urte naturalean negoziatzen hasi bazara. Bat ere jaso dezakezula 1099-DIV dibidenduren bat jaso baduzu.)

Zerga-dokumentu hauek otsailaren erdialderako agertuko dira zure kontuan. Hauetara sar zaitezke:

• Tapping Kontu ezarpenak zure aginte-panelaren goiko ezkerreko izkinan
• Zerga-dokumentuak ukitzea
• Gorde edozein dokumentu zuzenean zure aplikaziotik telefonora, edo partekatu zure telefonoko edo posta elektronikoko zerrendako jakin beharreko edozein kontakturekin

Kontuz zure posta elektronikoko eta lineako atariko alertarekin, eta zoriontsu ehiza (zerga-jaurpideetarako).

Deskargatu Q.ai gaur AI-k bultzatutako inbertsio estrategietara sartzeko.