Oraindik 2022ko zerga-faktura murriztu dezakezu azken orduko mugimendu batzuekin

Nirekin S&P 500 indizea ia % 20 jaitsi 2022rako abenduaren 19 eguerditik aurrera, baliteke une egokia izan daitekeela zerga-galera biltzea, bitartekaritza kontuaren irabaziak galerekin konpentsatzeko aukera ematen duena, esan zuen Robergek.

2022ko inbertsioaren irabaziak murriztu ondoren, galera gehigarriak erabil ditzakezu diru-sarrera arruntak 3,000 $ murrizteko eta gainerako galerak etorkizuneko zerga-ekitaldietara eraman.  

Karen Van Voorhis-ek, CFP eta Daniel J. Galli & Associates-en Norwell-eko (Massachusetts) finantza-plangintzako zuzendariak ere iradoki zuen estrategia, izan ere, "hamarkada bat baino gehiago ez baitugu horrelako galerarik ikusi".

"Uzta-galerak biltzea modu erraz bat da limoiak hartzeko eta limonada egiteko burtsarentzat aproposa baino ez den urte baten amaieran", esan zuen.

Merkatua jaisten denean kontuan hartu beharreko beste estrategia bat da Roth banakako erretiro kontuaren bihurketa, zerga aurreko funtsak Roth IRA batera eramaten dituena etorkizuneko zergarik gabeko hazkunderako. Dena den, aldatutako zenbatekoaren gaineko zergak zor ditzakezu.

Beheko merkatuan Roth-en bihurketen bi abantaila daude: akzio gehiago eros ditzakezu dolar kopuru berean eta transferitutako zatian zerga gutxiago ordain ditzakezu.

Jakina, bihurketak 2022ko zergetan nola eragiten dion jakin nahi duzu, errenta gordina doituagoak eragin ditzakeelako. Medicare sari handiagoak, beste zerga-ondorio batzuen artean.

Baina urtea ia amaituta, errazagoa da 2022ko diru-sarrerak kalkulatzea eta bihurketak zure zergetan nola eragin dezakeen ikustea, esan zuen Kevin Burkle-k, Jacksonville-n, Floridan kokatutako CFP eta HCP Wealth Planning-en sortzaileak. 

2018tik hona kenkari estandar handiagoarekin, gutxiago izango dituzu zure zerga-aitorpenean kenkariak zehaztea - hala nola, ongintzazko opariak edo mediku-gastuak - zerga-jauspen horiek erreklamatzea zailagoa bihurtuz. 

Arrazoia da itzuleran kenkari estandarra edo zatikatua aukeratzen duzula, handiagoa dena. 2022rako, kenkari estandarra 12,950 $ da partikularrentzat eta 25,900 $ elkarrekin aurkezten diren bikote ezkonduentzat. 

Karitate-ematea optimizatzeko modu bat da hainbat urtetako opariak "sortzea" deitzen den baten bidez. emaileek aholkaturiko funtsa, azaldu zuen Philip Herzbergek, Miamiko Team Hewins-eko CFP eta finantza aholkulari nagusiak. Kontuak ongintzazko txeke-liburu bat bezala jokatzen du eta aldez aurretik kenkaria eskaintzen du.

Emateko inbertsiorik onenak "publikoan negoziatutako akzio estimatuak" dira, esan zuen. Bestela saltzetik ordainduko zenituzkeen kapital-irabazien gaineko zergak saihestuko dituzu, eta horrek tasak murrizten ditu "eragin filantropikoa maximizatzen duen bitartean", esan zuen.