Dibidenduak errenta pasiboak sortzeko erabil daitezke inbertsio zorroa edo aberastasuna hazi epe luzera berrinbertsioaren bidez. Dibidenduetatik bizitzen jakitea funtsezkoa izan daiteke erretiroa planifikatzeko estrategian, dirua agortzea saihestu nahi baduzu inbertsio arriskua kudeatzen duzun bitartean. Dibidenduetatik sortzen dituzun diru-sarrerak ongietorri osagarri bat izan daitezke Gizarte Segurantzaren prestazioak, pentsioa edo zerga-abantaila duten kontuetatik ateratzeak. Dibidenduen diru-sarrerak ahalik eta gehien aprobetxatzeak hori nola sortu eta zure onurarako erabiltzen jakitea esan nahi du.
A finantza aholkulari dibidenduen diru-sarrerak barne hartzen dituen erretiro-inbertsio estrategia bat konfiguratzen laguntzeko aholku eskerga ere eman dezake.
Zer dira dibidenduak?
Dibidenduetatik nola bizi den jakin nahi baduzu, lehenik zer diren jakiteak laguntzen du. Dibidenduek akziodunei ordaindutako enpresa baten irabazien ehuneko bat adierazten dute. Beste era batera esanda, akzio jakin baten akzioak edukitzeagatik soilik jasotzen duzun dirua da. Konpainiaren arabera, dibidenduen ordainketak hilero, hiruhileko, seihileko edo urtero izan daitezke. Dibidenduak eskudiru gisa edo akzio gisa ordain daitezke.
Akzio guztiek ez dute dibidendurik sortzen inbertitzaileentzat. Adibidez, a hazkunde-stocka baliteke dibidendurik ez ordaintzea enpresak irabazi guztiak hazkundean berriro inbertitzen baditu. Eta dibidenduen akzioak ez dira berdinak, inbertitzaileei ordaintzen dietena eta ordainketa horiek zenbateko maiztasunari dagokionez.
Dibidenduak aristokratak dibidendu erregeak, adibidez, urtez urte dibidenduen ordainketak handitzeko ibilbide luzeena duten enpresak ordezkatzen dituzte. Bien bitartean, dibidenduak aldian-aldian ordaintzen dituzten enpresa batzuek beren ordainketa murriztu edo ken dezakete errentagarritasun murriztuagatik.
Dibidenduak forma bat dira errenta pasiboa; bestela esanda, irabazteko ezer egin beharrik ez duzun errenta da. Zorro batean, dibidenduen errenta bonuek sortutako interesen errentetatik edo akzioak salduz irabazi ditzakezun kapital-irabazietatik bereizten dira. Era berean, higiezinen inbertsioak edukitzeagatik sor ditzakezun errenta pasiboetatik desberdina da.
Nola bizi dibidenduetatik
Dibidenduetatik arrakastaz bizitzen jakiteak zure inbertsioek sortzen dituzten diru-sarreren eta diru-sarrerak beherantz gastatzen dituzun tasaren arteko oreka egokia aurkitzea dakar. Zure erretiro-adina, espero den iraupena eta erretiro-beharrak kontuan izan ditzakete zure kalkuluetan. Adibidez, the % 4ko araua erretiroaren bajak egiteko erabili ohi den arau bat da. Arau honek dio erretiroan zure inbertsioetatik % 4 kendu ahal izango duzula erretiroan, dirurik gabe gelditzeko.
Baina nola funtzionatzen du arau horrek dibidenduen inbertsiorako?
Dibidenduetatik bizi nahi baduzu, lehenik eta behin kontuan hartu beharko zenuke zenbat ordaindu dezakezun zure zorrotik erretiroa hartu ondoren, baita beste iturri batzuetatik jaso ditzakezun diru-sarrerak ere. Gizarte Segurantza onurak, pentsio-prestazioak eta 401 (k) edo IRA bateko erretiratzeak hemen sartu daitezke jokoan zure xede-tasa zehazteko.
Erretiroan zenbat bizi behar duzun kalkulatzeak beste diru-sarrerak utzitako hutsuneak betetzeko zenbat dibidendu-sarrerak behar dituzun zehazten lagunduko dizu. Hau ere erabilgarria izan daiteke zein dibidendu-inbertsio egin zure beharrak asetzeko nahikoa errentagarritasun maila lortzeko. Berriz ere, dibidenduen akzio batzuek beste batzuek baino etekin handiagoak sor ditzakete.
Garrantzitsua da zergak nola eta non sartzen diren kontuan hartzea dibidenduen diru-sarrerak planifikatzerakoan. Dibidenduak menpe egon daitezke kapital irabazien gaineko zerga horrek dibertsifikatzea garrantzitsua da, bai zerga-abantaila duten kontuekin, bai zergapeko kontuekin. Era berean, kontuan izan dibidenduak akzio gehigarrietan berrinbertitzen ari bazara ere a bidez Dibidenduen Berrinbertsio Plana (DRIP), oraindik zergapean daude. Finantza-aholkulari edo zerga-profesional batekin hitz egiteak aktiboen kokapen eta esleipen egokia aukeratzen lagunduko dizu dibidenduen diru-sarrerak inbertitzeko.
Nola inbertitu dibidenduekin
Dibidenduetan oinarritutako zorroa eraikitzeko bi bide nagusi daude: dibidenduak ordaintzeko akzio indibidualetan inbertitzea eta dibidenduen funtsak edukitzea.
Banakako dibidenduen akzioen jabe izateak alde onak eta txarrak ditu. Pro aldean, zure arrisku-tolerantziaren eta dibidenduen helburuen arabera aukeratu eta aukeratu dezakezu zein enpresetan inbertitu nahi duzun. Dibidenduen akzioak aukeratzen dituzun heinean, garrantzitsua da gauza hauek kontuan hartzea:
Dibidenduen errendimendua
Dibidenduen ordainketa-ratioa
Enpresaren oinarriak
Dibidenduen etekinak konpainia batek urtero zenbat ordaintzen duen dibidenduetan adierazten du akzioen akzioen prezioarekiko. Dibidenduen ordainketa-ratioa konpainia batek dibidenduetan inbertitzaileei zenbat ordaintzen dien adierazten du bere diru-sarrera garbiarekiko.
Enpresaren oinarriek prezioa irabaziekin, akzio bakoitzeko irabaziak eta finantza-osasuna neurtzen duten beste ratio batzuk aipatzen dituzte. Dibidenduen akzioak hautatzerakoan, garrantzitsua da dibidenduen etekin handi batek bakarrik ez baztertzea, baliteke horrek ez baitu konpainiaren finantza-osasunaren benetako irudirik margotzen.
Horren ordez, kontuan hartu konpainiaren dibidenduen ibilbide orokorra honako hauei dagokienez:
Koherentzia eta denboran zehar dibidenduak zenbat aldiz ordaindu diren
Dibidenduen ordainketa zenbateraino igo den
Egungo dibidenduen ordainketa iraunkorra den ala ez, konpainiaren oinarriek esaten dizutenaren arabera
Dibidenduen inbertsioen bilduma bat eduki nahi baduzu kontuan hartu dezakezu dibidenduen elkarrekiko fondoak edo truke-negoziatutako fondoak (ETF) ordez. Hau dibidenduen akzioekin dibertsifikatzeko modu errazagoa izan daiteke. Dibidenduen funtsak edo ETFak kontuan hartuta, kontuan hartu funtsak erabiltzen duen estrategia eta nola egokitzen den zure inbertsioaren ikuspegi orokorrarekin.
Esate baterako, dibidenduen indize-funts edo ETF batek azpiko erreferentzia-indize baten errendimendua imitatzen saiatzen da. Hazkunde-dibidenduen ETFek, berriz, denboran zehar dibidenduen ordainketak hazteko prest dauden akzioetan zentratu daitezke. Bien bitartean, errendimendu handiko dibidenduen ETFek dibidenduen etekin handienak ordaintzen dituzten akzioetan kontzentratu ditzakete partaidetzak.
Gainera, kontuan izan kostuak. Dibidendu akzioekin eta dibidenduen ETFak, garrantzitsua da merkataritzarako zero komisio kuotak kobratzen dituen lineako bitartekaritza bilatzea. Hau ere kontuan hartu beharko zenuke gastu-erlazioa Dibidenduen elkarrekiko fondo edo ETF bat inbertitu aurretik, horrek urtero funtsaren jabe izateko zenbat ordaindu behar duzun zehaztu dezake eta.
Behean line
Dibidenduen akzioek eta dibidenduen ETFek dibertsifikazioa eman dezakete zorro batean eta erretirorako diru-sarrerak ere sor ditzakete. Erretiroa hartzen duzunean nola gastatuko duzun eta zer diru-sarrera behar dituzun jakiteak epe luzerako dibidenduetatik nola bizitzeko plan bat asmatzen lagunduko dizu.
Erretiroak antolatzeko aholkuak
Dibidenduen inbertsioarekin nola hasi ziur ez badakizu, hitz egin finantza aholkulari batekin estrategia hau zure finantza-plan orokorrean nola sar daitekeen buruz. Finantza-aholkulari kualifikatu bat aurkitzea ez da zaila izan behar. SmartAsset-en doako tresna zure eremuan zerbitzatzen duten hiru finantza-aholkularirekin parekatzen zaitu, eta zure aholkularien partidak elkarrizketa ditzakezu kosturik gabe zuretzako egokia den erabakitzeko. Zure finantza-helburuak lortzen lagunduko dizun aholkulari bat aurkitzeko prest bazaude, hasi orain.
Erretirorako plangintza erabatekoa izan daiteke. a-rekin lan egiteari utzi ondoren lortuko duzunaren estimazio on bat lor dezakezu erretiro kalkulagailua.
Argazki-kreditua: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Mezua Zenbat behar duzu dibidenduetatik bizitzeko? agertu zen lehen SmartAsset Bloga.
Iturria: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html